Условия кэшбэка по дебетовой карте райффайзенбанка всё сразу

Каждый банк предлагает свои варианты программ лояльности для платежных инструментов — как узкопрофильные (например для путешественников с начислением миль), так и универсальные, как карта Все сразу Райффайзенбанка. Узнаем, какую выгоду может получить пользователь, какие документы потребуются для е оформления, какие подводные камни ожидают клиента.

Любой владелец карты #Всесразу от Райффайзенбанка становится участником одноименной программы лояльности.

Вы тратите деньги по карте и получаете баллы. Особенность в том, что их можно перевести в деньги или обменять на сертификаты партнеров.

В рамках программы заводится бонусный счет и подключается отдельный Персональный кабинет лояльности.

Как начисляется кэшбэк

По карте Все сразу Райффайзенбанка размер поощрения зависит от ее типа. В рекламациях обещают до 5% и 3,9% для кредитной и дебетовой, соответственно.

По факту, в правилах программы отражено:

По отзывам, реальное вознаграждение среднестатистического пользователя не превышает 2-3%.

Зачисление происходит в течение месяца после совершения платежа с карты и отражается в Персональном кабинете лояльности Райффайзенбанка Все сразу.

Дополнительный кэшбэк можно получить:

• 300 бонусов — в качестве приветствия. При совершении первых расходных операций на сумму от 5000 рублей (одна оплата – от 50 рублей).
• 200 бонусов — на день рождения и Новый год, если совершена хотя бы одна покупка по карте.

При наличии дополнительной карты, оформленной к основной Все сразу, подарочный кэшбэк получает только владелец основной.

С начала 2018 года максимальный кэшбэк по программе лояльности Райффайзенбанка — не больше 1000 баллов по всем картам

#Всесразу (дебетовым, кредитным, основной и дополнительной), принадлежащим пользователю.

• 

  По сравнению с предыдущими годами банк значительно ухудшил условия, сразу стали появляться негативные отзывы.

• С другой стороны, для начисления баллов, условий по минимальным расходам за месяц (как, например, у Альфа-банк кэшбэк 10%) в Райффе не установлено — хоть какой-то плюс.
• Обратите внимание на операции, по которым кэшбэк не положен:

• 

• На самом деле перечень довольно короткий, например, нет обычных исключений для оплаты ЖКХ или мобильных телефонов, что по отзывам выступает преимуществом программы.

Небольшая хитрость — если оплачивать штрафы через Госуслуги, эта операция будет засчитана, как покупка. По отзывам клиентов с портала банки.ру:

Бонусы по кредитной или дебетовой карте #Всесразу можно обменять на определенные вознаграждения или деньги.

Обмен происходит в Персональном кабинете лояльности Все Сразу Райффайзенбанка, путем составления запроса. Сроки обмена зависят от выбранного варианта и колеблются от 1 до 20 рабочих дней. Из вариантов доступны:

• Сертификаты Озон.ру, Яндекс.Такси.
• Мили S7 Priority или баллы РЖД.
• Денежные средства на свой счет.
• Денежные средства на благотворительность для фонда Старость в радость: в течение месяца.

Обратите внимание, для обмена на мили или баллы РЖД, вначале требуется стать участником программы лояльности перевозчика.

После оформления запроса, вернуть кэшбэк или изменить выбранное вознаграждение невозможно.

Обратите внимание на витрину скидок, очевидно, чтобы получить 5% кэшбэк надо потратить не меньше 1 или 2 млн. руб. в зависимости от типа карты (а в реальности — еще больше, т.к. округление происходит в меньшую сторону), что по отзывам снижает привлекательность карты #Всесразу Райффайзенбанка:

По условиям программы лояльности, даже если вы закроете свои карты, баллы сохранятся. Использовать их можно в течение 36 месяцев с момента начисления.

Дебетовая карта Райффайзенбанка #Всесразу

Принято, что оформить дебетовку можно без подключения пакета услуг. Тем, кто задумывается о своем будущем и уже научился копить деньги правильно приятный бонус — 5,5% на остаток по счету.

Стоимость обслуживания и тарифы

Дебетовая карта Все сразу Райффайзенбанка стоит 1490 руб./год. Если до этого вы не пользовались услугами Райфа, первый год будет бесплатным.

Из принципиального:

• СМС-информирование: 60 руб./месяц;
• Условия на снятие наличных: 0% в банкомате Райффайзенбанка и партнеров, 0,7% — в отделениях банка, 1% — в аппаратах сторонних ФКУ;
• Лимит на получение наличных: 200 тыс. рублей в день, 1 млн. – в месяц;
• Межбанк — 1,5%, переводы внутри банка — без комиссии.

Как оформить и получить

Дебетовую карту Все сразу Райффайзенбанка заказать можно как в отделении, так и через Интернет. Кроме паспорта ничего больше не требуется.

Можете заказать доставку на дом или в офис — 300 рублей в пределах страны, 4900 — за границей.

Кредитная карта Райффайзенбанка Все сразу

Поскольку в случае с кредиткой используются заемные средства, получить ее сложнее, чем дебетовую — подтверждение дохода обязательно. Зато кэшбэк по ней больше, и есть льготный период — до 52 дней.

Процентные ставки

За пользование кредитным лимитом по карте требуется оплатить процентную ставку, которая назначается согласно категории клиента:

• Заемщик, подтвердивший свой доход: 29-32%;
• Сотрудники организации партнера: 29-31%;
• Зарплатные клиенты: 29-30%;
• Лица, получившие карточку совместно с положительным решением по кредиту: 32%.

Действующим клиентам Райффайзенбанк предлагает отдельные процентные ставки по индивидуальным предложениям. Они могут составить 19-29%.

Указанные проценты применимы для льготных операций, т.е. для оплаты товаров и услуг. При снятии денег и переводах на другие счета назначается процентная ставка 39%.

Условия обслуживания кредиток и еще немного полезной информации в статье Наличная карта Раффайзенбанка.

Грейс-период

Пользоваться кредитом по карте можно без процентов, если соблюдать условия льготного погашения. Для этого предоставляется период до 52 дней. При возврате займа в это время, проценты не начисляются.

Если долг полностью не погашен до окончания льготного периода, заемщику необходимо оплатить минимальный платеж, который в Райффайзенбанк составляет 5%. Его величина указана в выписке, направляемой клиенту ежемесячно.

Беспроцентный период действует только на льготные операции. На средства, потраченные на другие цели (получение наличных, перечисления), проценты применяются с первого дня использования. В отзывах это всегда вызывает негативную реакцию.

Как оформить и получить

Подать заявление на кредитную карту Все сразу Райффайзен банка можно в отделении или онлайн. Во втором случае происходит предварительное одобрение, после чего потребуется подойти в офис с документами.

Требования к заемщикам:

Кредитная карта #Всесразу Райффайзенбанка, в отличие от дебетовой, выдается при предоставлении паспорта и документа, удостоверяющего уровень платежеспособности:

• НДФЛ-2 или форма банка;
• Загранпаспорт с наличием штампа о поездке не позднее года;
• Бумаги на имеющийся в собственности автомобиль;

Согласование по заявке происходит в срок до 2-х дней. О решении сообщают по СМС.

Любую из карт — дебетовую или кредитную можно заказать в индивидуальном дизайне, стоимость будет выше — 1.990 руб.

Персональный кабинет лояльности Все сразу

Как только будет получен платежный инструмент, необходима регистрация в личном кабинете не только Интернет-банка Райффайзен, но в Персональном кабинете лояльности — там вы сможете отслеживать свои начисления, менять кэшбэк на деньги и узнавать об изменениях в программе или текущих акциях.

Для регистрации в Персональном кабинете на сайте vsesrazu-raiffeisen.ru/#/достаточно указать номер своей карты.

Плюсы и минусы по отзывам клиентов

Условия программы лояльности Все сразу в Райффайзенбанке постоянно меняется. С начала текущего года она стала менее выгодной, чем раньше, поэтому число негативных отзывов возросло.

Вкратце отметим плюсы и минусы, составленных из мнений реальных пользователей.

Преимущества:

• Удачный подбор партнеров для обмена кэшбэка: баллы РЖД или С7 для путешественников, сертификаты Озон для крупных покупок, Яндекс.Такси для повседневных нужд или просто денежные средства.
• Бесплатное обслуживание в первый год.
• Наличие программы лояльности #Всесразу у кредитных карт Райффайзенбанка.
• Возможность оформить дополнительную карту, привязанную к бонусному счету.
• Легкость оформления — не надо подключать пакет услуг.
• Не предъявляется условий к минимальным расходам за месяц для начисления кэшбэка.

Недостатки:

• Жесткое ограничение на сумму начислений в месяц — всего 1000 баллов, что увеличивает срок накопления нужной суммы и снижает выгоду от пользования дебетовой или кредитной картой Все сразу.
• Не соответствие размера кэшбэка заявленному. По отзывам реально заработать 2-3%, чтобы получить 5% надо потратить не меньше миллиона или двух на протяжении 20 месяцев.
• Не очень удобное отслеживание накоплений — приходится заходить в отдельный Персональный кабинет лояльности.

Все сразу Райффайзенбака — это универсальная программа лояльности для одноименных дебетовых и кредитных карт, кэшбэк по которым можно получить как деньгами, так и обменять на сертификаты партнеров. Реальный размер кэшбэка 2-3% от потраченной суммы.

«Все Сразу» от Райффайзенбанка — дебетовая карта

Получайте кэшбэк со всех покупок вместе с дебетовой картой «Все Сразу» от Райффайзенбанка. Обменивайте кэшбэк по выгодному курсу: чем больше накопите, тем большую сумму сможете получить. Помимо денег, есть возможность получить сертификаты и скидки у партнеров банка. А для новых клиентов банк предоставляет год бесплатного обслуживания.

Преимущества «Все Сразу» от Райффайзенбанка

Обменивайте баллы на Рубли, до 50 000₽

Процент на остаток до 5,5% на накопительном счете

Для новых клиентов — бесплатное обслуживание первый год

Получайте 5,5% годовых на
остаток

Для новых клиентов есть возможность открыть накопительный счет «На каждый день», для получения процентов на остаток. Приятное дополнение к кэшбэку

• Моментальные переводы и платежи между картой и счетом
• Пополнения и снятия со счета — всегда без комиссии

Как накопить баллы

«Все Сразу» позволяет вам сделать выбор: тратить баллы ежемесячно для получения пользы или же копить баллы чтобы в итоге выгодно обменять их на рубли. Лучший обмен будет при накоплении 20 000 бонусов -> на 50 000 рублей.

Начисление кэшбэка за любые траты

Новому клиенту — 300 б
В День Рождения — 300 б

Новый год — 200 б

Программа лояльности щедро одаривает бонусами клиента:

• При первой оплате картой на сумму 5 000 рублей – 300 баллов;
• В день рождения держателя карты при условии совершения оплаты в течение 1 года– 300 баллов;
• К Новому году, при условии пользовании карты в течение 1 года – 200 баллов.

Максимальное количество баллов в месяц – 1 000. Срок действия – 3 года, затем они аннулируются.

Как потратить баллы?

Все полученные баллы #всёсразу можно поменять на рубли, мили S7 Priority, баллы РЖД, сертификаты в Яндекс Такси, Сертификаты OZON.RU, или в благотворительный фонд. Вы сами решаете, что хотите получить и на что обменять.

• 

  

• Более подробная информация о порядке обмена и получения вознаграждений, представлена в инфографике:

• 

Документы и тарифы

PDFТарифы дебетовой карты Все сразу

PDFУсловия процентной ставки на остаток

Дебетовая карта #ВСЁСРАЗУ от Райффайзенбанка

Дебетовые карточки с кэшбэком присутствуют в продуктовой линейке всех крупнейших банков, однако большинство из них имеют нишевый характер и предполагают получение вознаграждения за покупки в узких сегментах. Обзор дебетовой карты #ВСЁСРАЗУ подтверждает, что эта кредитная организация пошла по другому пути и предлагает одинаковый кэшбэк до 3,9% на все виды покупок. В числе её дополнительных выгод — зачисление призовых бонусов и возможность самостоятельного выбора дизайна.

Стоимость обслуживания

Дебетовка выпускается с поддержкой ПС Visa и предполагает моментальную выдачу готовой карты. Она имеет встроенный чип и реализует возможности технологии 3D Secure.

Стоимость обслуживания одной основной или дополнительной карточки составляет 1 490 рублей (с индивидуальным дизайном — 1 990 рублей). Средства взимаются при выпуске пластика, а затем ежегодно. В случае досрочного отказа от пользования продуктом деньги не возвращаются. Во время организации маркетинговых акций финучреждение вправе устанавливать скидки на обслуживание.

Важно! Новые клиенты, которые не использовали продукты банка на протяжении полугода и больше до момента подачи заявки получают в рамках акционного предложения один год бесплатного обслуживания.

Как начисляется кэшбэк?

Владельцы карты подключаются к программе лояльности #ВСЁСРАЗУ. Им предлагается балльный кэшбэк — возврат средств производится за каждую покупку. Управление начислениями производится из личного кабинета на официальном сайте программы лояльности. Приоритет места и времени расходования баллов остаётся за клиентом.

Расчёт кэшбэка производится по схеме 50 израсходованных рублей = 1 балл в первый год пользования карточкой, затем 1 балл = 100 рублей. Предельное количество начисленных бонусов — до 1 тысячи в месяц. Расходовать их можно в течение трёх лет.

Баллы не рассматриваются в качестве средства платежа. Существует два способа использования бонусных начислений:

• конвертировать в рубли и совершать покупки;
• обменивать на электронные сертификаты компаний-партнёров (мили программы лояльности S7 Priority, торговая сеть Озон.ру, Яндекс.Такси, программа «РЖД Бонус») или направлять на благотворительные цели.

Курс обмена напрямую зависит от стоимости продукта. Например, при получении сертификата в Ozon.ru на 300 рублей понадобится 600 баллов, а более дорогой аналог стоимостью в 6 тысяч рублей обойдётся в 4 тысячи баллов. Процедура обмена на электронные сертификаты занимает один рабочий день.

Обмен на рубли возможен только при достижении суммы в 500 баллов, что эквивалентно тратам в размере 50 тысяч рублей. За это количество бонусов банк вернёт 250 рублей, что равноценно кэшбэку в 0,25%.

Чтобы получить максимально заявленные банком 3,9% кэшбэка, держателю необходимо израсходовать порядка 2 миллионов рублей.

Деньги поступают пользователю на протяжении трёх недель с даты запроса, перевод на благотворительные цели занимает около 30 дней.

Важно! Самый выгодный обмен: 20 тысяч бонусов на 50 тысяч рублей.

Для более грамотного начисления кэшбэка лучше ограничить ежемесячные расходы суммой 100 тысяч рублей, так как действует лимит не более 1 тысячи баллов. При таком режиме расходов накопить 2 тысячи бонусов можно в течение 20 месяцев.

Что такое кэшбэк на банковской карте?

Призовые бонусы

Банк дарит бонусы в следующих случаях:

• 300 приветственных баллов новым клиентам при покупках на сумму от 5 тысяч рублей (стоимость каждой не менее 50 рублей);
• 200 новогодних баллов (при условии выполнения минимум одной расходной операции за год);
• 300 баллов на день рождения держателя карточки.

К каждой дебетовой карте разрешается привязать дополнительные (это ускорит накопление баллов), однако программа лояльности распространяется всё равно только на основную. При расчёте баллы всех карточек суммируются. Кэшбэк начисляется в течение 30 суток с даты покупки. Бонусы нельзя получить за следующие операции:

Перевод средств на картсчёт или снятие наличных.

Приобретение валюты.

Покупка лотерейных билетов.

Расходы в казино и на тотализаторы.

Переводы на счёт в банке, электронный кошелёк или на другую карту.

Погашение займов.

Операции, связанные с выполнением коммерческой деятельности.

Банк вправе в одностороннем порядке закончить действие программы лояльности. В этом случае у держателей пластика есть два месяца на использование баллов. По истечении этого срока они аннулируются.

Рекомендуется пользоваться карточкой хотя бы раз в год. Иначе участие клиента в программе лояльности может быть заблокировано. Подобное решение принимается, если имеется непогашенная задолженность по кредитным продуктам банка, а также в случае выявления мошеннических действий с использованием карточки.

Тарифы и условия

Держателем дебетовой карты может стать любой дееспособный гражданин совершеннолетнего возраста. Обязательная прописка и проживание в регионе присутствия банка-эмитента не требуется.

Обналичивание в банкоматах собственной сети и у компаний-партнёров выполняется без комиссии. При снятии средств в кассах финучреждения взимается плата в размере 0,7% от суммы операции, но не меньше 300 рублей. Стоимость услуги в сторонних кредитных организациях — 1% от суммы транзакции, но не менее 100 рублей.

Бескомиссионное пополнение выполняется с карты на сайте Райффайзенбанка, через его сервис интернет-банкинга или мобильное приложение. В банковских кассах эмитента и POS-терминалах при переводе до 10 тысяч рублей берётся комиссия от 100 рублей.

Банк устанавливает следующие ограничения для операций по карте:

• 200 тысяч рублей в день на обналичивание и переводы;
• 6 миллионов рублей в день на все финансовые операции;
• 1 миллион рублей в месяц на обналичивание и переводы.

Важно! Перевыпуск карточки с сохранением прежнего периода действия бесплатен.

Клиентам предоставляются дополнительные возможности — экстренное обналичивание за рубежом при потере пластика в сумме до 2 тысяч долларов (стоимость услуги 6 тысяч рублей). Допускается конвертация средств при совершении операций за границей — комиссия составляет 1,65% от суммы транзакции. Информирование об операциях — 60 рублей для основной карты (стоимость со 2 месяца пользования).

Карта позволяет бесплатно производить коммунальные платежи, вносить средства за сотовую связь и иные услуги при условии осуществления операции посредством интернет-банкинга. Для держателей дебетовок недоступно начисление дохода на остаток средств картсчёте. Однако ситуацию можно исправить, открыв накопительный счёт. Ставка по нему составляет до 5,5% годовых.

Условия по карте

Тарифы и процентные ставки по накопительному счёту

Конструктор карты

Райффайзенбанк предлагает интересную бесплатную опцию — «Конструктор карты». Она позволяет создать уникальный дизайн, используя галерею банка или собственные изображения.

После завершения разработки свой вариант необходимо послать на проверку. Через 1-3 дня эмитент проинформирует о своём решении — принять или отклонить предложенный вариант.

Если дизайн одобрен, клиент может получить карточку спустя 7 дней после получения от банка текстового сообщения с уведомлением. Можно использовать изображения не всех тематик — с разрешёнными стоит заранее ознакомиться на официальном сайте банка.

Порядок оформления дебетовой карты #ВСЁСРАЗУ

Заказать дебетовую карточку можно при посещении отделения обслуживания банка или дистанционно на официальном сайте. В последнем случае с клиентом в течение нескольких дней свяжется менеджер банка, с которым можно обсудить удобное место и время получения пластика. Онлайн-заявка требует заполнения следующих полей:

• инициалы;
• дата рождения;
• мобильный номер;
• адрес электронной почты.

В качестве подтверждения указания собственного номера потребуется указать код, который отправляется банком СМС-сообщением. Получить карту можно в отделении обслуживания, а в некоторых городах доступна курьерская доставка — стоимость услуги 390 рублей.

Важно! После получения карточки потребуется её активация. Для быстрого и удобного прохождения процедуры на сайте банка доступен специальный сервис.

Преимущества дебетовки от Райффайзенбанка

Дебетовая карта #ВСЁСРАЗУ Райффайзенбанка открывает большие возможности для держателей благодаря множеству преференций:

• возможность оформления пластика с индивидуальным дизайном;
• удвоенные баллы кэшбэка в первый год пользования продуктом;
• бескомиссионное обслуживание первый год (акционное предложение);
• возможность бесплатного пополнения и обналичивания;
• дистанционное оформление заявки;
• максимальный размер кэшбэка до 3,9% (начисляется за все виды покупок);
• возможность обмена баллов у компаний-партнёров по выгодному курсу.

Отзывы клиентов о дебетовой карте

Пользователи, оформившие дебетовку Райффайзенбанка, активно делятся опытом пользования финансовым продуктом, отмечая его сильные и слабые стороны.

В числе преимуществ называется возможность перевода средств со счёта на карточку и обратно, развитая сеть партнёрских банкоматов, выгодное начисление баллов в первый год пользования, удобное управление бонусами из личного кабинета, бесконтактные платежи, индивидуальный дизайн, а также выгодные условия для новых клиентов.

Одновременно держатели выделяют недостатки карты, среди которых:

• отсутствие округления в большую сторону при начислении бонусных баллов;
• месячный лимит по зачислению баллов — не более 1 тысячи, что нивелирует пользу карточки при совершении дорогостоящих покупок;
• стоимость обслуживания выше среднерыночной;
• длительное ожидание конвертации баллов в рубли;
• обмен баллов только на электронные сертификаты партнёров, количество которых не в полной мере покрывает все нужды потребителей.

Анализ преимуществ и недостатков дебетовой карточки Райффайзенбанка позволяет утверждать, что она не может стать полноценной заменой всем существующим аналогам с кэшбэком. Однако при разумных расходах, не противоречащих условиям программы лояльности, накопление максимального кэшбэка в 3,9% вполне достижимо, так как баллы можно копить на протяжении 36 месяцев.

Видео по теме

Разбираем карту Всё Сразу от Райффайзенбанка

Карта ВсёСразу от Райффайзенбанка широко разрекламирована по телевидению и другим медийным каналам, она предоставляет клиентам возможность создать свой собственный уникальный дизайн, и пожалуй это основная изюминка данного продукта.

Она выпускается платёжной системой Visa как в дебетовом, так и кредитном номинале. Заявлен щедрый кэшбэк до 3,9% на все покупки плюс происходит начисление процентов на остаток. Но стоит ли верить обещаниям, или лучше всё как следует проверить прежде, чем оформлять карту. Давайте разбираться.

А хотите реально экономить на услугах ЖКХ? Тогда читайте про карту Тепло от Восточный Экспресс банк.

Индивидуальный дизайн

Основной фишкой карты Всё Сразу является возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном. Можно выбрать любимого персонажа, красочный принт, красивый ландшафт, фотографию жены или мужа в конце концов, на крайний случай даже своё фото – главное пройти одобрение банка. Такая карта будет стоить дороже, зато можно создать уникальный дизайн, и вы точно выделитесь из толпы.

Как видно из скрина, размещённого выше, загрузить своё фото очень просто, или же можно воспользоваться галереей. Так же можно менять цвет логотипа (жёлтый, белый и красный) и его размещение. Плюс есть ряд встроенных фильтров.

Условия дебетовой карты

Пройдёмся по основным условиям.

• выпускается только к рублевому счёту
• Годовое обслуживание карты составляет 1490 рублей (приблизительно 124 рубля в месяц), если был выбран собственный дизайн, то 1990 рублей (165 рублей в месяц)

Выпуск дополнительной также стоит 1490 рублей, индивидуальный дизайн не предусмотрен. Деньги за обслуживание взимаются при выпуске карты Всесразу от Райффайзенбанка сразу за весь год, в случае отказа от использования денежные средства не возвращаются. Первый год для новых клиентов приветственный – обслуживание будет бесплатным.

• Доставка карты курьерской службой платная – 390 рублей по всей территории РФ
• Дневной лимит на совершение всех видов операций составляет 6 млн. рублей
• За день можно снять или перевести на другую карту Райфайзенбанка не более 200 тысяч рублей, за месяц не более 1 млн. рублей
• За обналичивание средств в собственных банкоматах и ряда партнёрских банков комиссия не взимается. Во всех остальных случаях придётся заплатить 1%, но минимум 100 рублей
• Снять деньги непосредственно в кассе Райффайзенбанка бесплатно не получится, комиссия 0,7%, но минимум 300 рублей
• Внести наличные можно бесплатно в родных кассах через постерминал, но если сумма превышает 10 тысяч, если нет, то придётся заплатить 100 рублей за проведение операции
• Перевести деньги на другую карту Райффайзенбанка можно без процентов, на карту любого другого – 1,5%, но минимум 50 рублей. Максимальная сумма одного перевода 150 тысяч рублей
• Если вы находитесь за границей, но потеряли кредитку, то деньги снять всё-таки можно, но придётся заплатить очень большую комиссию в размере 6 тысяч рублей
• СМС-банкинг по основной карте стоит 60 рублей в месяц, по дополнительной 45
• Если вы расплачиваетесь за границей в валюте отличной от валюты счёта, то комиссия за каждую операцию составит 1,65%
• Через банкоматы Райффайзенбанка можно с помощью карты без процентов оплачивать ЖКХ, электроэнергию и услуги связи. Максимальная сумма одной транзакции 15 тысяч рублей.

Читайте также

Новая дебетовая карта Дом.рф от ипотечного агентства

Условия кредитной карты

По основным условиям кредитная карта Все сразу Райффайзенбанка мало чем отличается от дебетовой:

• Кредитный лимит от 15 до 600 тысяч р.
• Процентная ставка 29 – 32% годовых в зависимости от категории заёмщика.

ВНИМАНИЕ! Для операций, в результате которых образовался перерасход кредитного лимита, а также совершенных в текущем отчётном периоде с имеющейся задолженностью по кредитному договору, действует ставка 39%.

• Грейс период 52 дня
• Переводы между картами, а также выдача наличных – 3% + 300 рублей
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – 3,9% + 390 р.

Требования к заёмщику

• Гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны
• Возраст от 21 года до 67 лет
• Постоянное место работы на территории России с минимальным стажем на последнем месте 3 месяца и минимальным доходом после выплаты налогов 25 тысяч р.
• Отсутствие информации в ЕФРС о вашем банкротстве

Необходимые документы

• Заполненная анкета
• Копия паспорта (фотография плюс регистрация)
• Документ, подтверждающий доход.

Рассмотрение заявки происходит в течении 2-х рабочих дней.

Начисление процентов

У карты Visa Cashback Credit карты Все сразу Райффайзенбанка нет начисления процентов на остаток в классическом понимании. Для таких целей придётся открыть накопительный счёт “На каждый день”.

Сделать это можно через личный кабинет или мобильное приложение, отделение банка для этого посещать не нужно. Всего можно открыть максимум два счёта, по каждому из них будет идти начисление.

Банк учитывает ежедневный входящий остаток денежных средств.

Процентная ставка отличается в зависимости от того, являетесь ли вы зарплатным клиентом или нет, т.е. получаете ли вы зарплату на эту карту или нет. Смотрим таблицу, приведённую ниже.

Остаток по счёту, руб.Клиент, не являющийся зарплатным, %Зарплатный клиент, %

0,01 — 100 000
4,5
5,5

100 000,01 — 500 000
4,0
4,5

500 000,01 — 2 000 000
3,5
4,0

2 000 000,01 — 20 000 000
3,0
3,5

20 000 000,01 и более
0,01
0,01

Что мы видим? Максимальный процент для обычного клиента всего 4,5 – это очень низкий показатель по рынку, зарплатным клиентам повезло не больше – всего 5,5%.

Для сравнения можно взять карту Тинькофф Black. Там также есть возможность через мобильное приложение открыть себе накопительный счёт со ставкой 6% годовых, помимо этого происходит начисление на остаток по самой карте.

Но в случае закрытия счёта проценты за текущий месяц начислены не будут. Райффайзенбанк в свою очередь обещает сохранить процент в случае закрытия счета или частичного вывода денег.

Но в договоре-оферте точной информации по этому вопросу нет, так что гарантий никто не даёт.

Кэшбэк

• 

• Программа лояльности по карте Всё Сразу Райффайзенбанка тоже неклассическая, зачисление вознаграждения происходит не в рублях, а в баллах в течении 30 дней после совершения операции.
• Схема следующая:

• по кредитке за 50 потраченных рублей – 1 балл;
• по дебетовой карте за 100 потраченных – 1 балл, но в первый год обслуживания вы будете получать за 50 рублей 1

Райфайзен дарит дополнительные 300 баллов новым клиентам за первые 5000 потраченных рублей, плюс 300 на день рождение и 200 на Новый Год.

Накопленные бонусы можно обменять на деньги, автоматической конвертации не происходит, потребуется зайти в личный кабинет и воспользоваться каталогом вознаграждений. В течении трёх недель после оформления заявки на обмен, денежные средства будут зачислены на ваш счёт. Чем больше накоплено баллов, тем лучше курс.

Помимо прочего баллы можно обменять на электронные сертификаты Ozon.ru и Яндекс.Такси. Если клиент является участником программ S7 Priority или РЖД Бонус, то их можно обменять на мили или бонусы.

Рассмотрим пример. У нас накоплено 20 тысяч баллов, нам предлагают обменять их на 50 тысяч рублей. Делаем вывод: 1 балл это 40 копеек. Допустим мы совершили покупку по дебетовой карте в первый год обслуживания на 2000 рублей, нам начислили 40, т.е. 16 рублей.

Если переводить этот показатель в классические проценты, то получается 0,8%, а это даже ниже, чем в любой стандартной дебетовой карте на российском рынке. Плюс ко всему зачисление происходит целых три недели, а это очень долго.

И стоит учитывать, что в последующий годы по дебетовой карте начисляется ещё меньше баллов. Не совсем понятно, где разрекламированные 3,9%?

Аналитика

Что хочется сказать про карту Все сразу? Как всегда одни обещания, а по факту клиент не получает практически ничего, только платит.

Основные минусы:

• Сложная система начисления вознаграждения
• Кэшбэк ниже среднего по рынку
• Рубли, обмененные на баллы, долго зачисляются
• Карта недешевая, даже если брать обычный дизайн, то это 124 рубля в месяц
• Нет возможности получить бесплатное обслуживание в случае соблюдения ряда условий, например, при наличии на счёте не снижаемого остатка
• Комиссия за обслуживание снимается не ежемесячно, а ежегодно, т.е. при расторжении договора вы потеряете всю оплаченную заранее сумму
• Не происходит начисления процентов на остаток по основному счёту, а только по накопительному, и он маленький
• Карта Все сразу от Райффайзенбанка выпускается только к рублёвому счёту, она не мультивалютная, т.е. заграницу с ней ездить невыгодно

Что касается плюсов, то парочку можно отметить:

• Хороший лимит на снятие наличных и перевод (хотя в принципе на многих современных картах установлен такой же лимит)
• Возможность создать собственный дизайн
• и собственно все

Дебетовая карта Все Сразу — Райффайзенбанк: условия, отзывы, активация

За товары в супермаркете, ужин в ресторане, авиабилеты, бензин на автозаправке и любые покупки с картой Райффайзенбанка «ВСЁСРАЗУ» начисляется кэшбек. Узнаем о тарифах по карте, условиях ее оформления, а также о том, как управлять полученными баллами.

О карте

Получать бонусы за покупки можно на карту, которая зарегистрирована в программе лояльности «Все сразу». Распространяется программа только на дебетовую карту «Visa CASHBACK Debit». Получить ее можно, обратившись:

• подать заявку онлайн raiffeisen.ru
• в офис банка;
• в контактный сервис по номерам: +7 495 721-91-00, 8-800-700-17-17,  8 800 700 91 00;

За каждую покупку на специальный бонусный счет будут перечисляться баллы. Их можно обменять на рубли, подарочный сертификат от партнеров банка или не трогать, а копить.

Условия

Чтобы участвовать в программе, нужно оформить карту, оплатить любую покупку. Сначала необходимо пройти регистрацию. После регистрации личный кабинет становится активным. Чтобы осуществить первый вход, нужно выполнить такие действия:

Указать логин и дату рождения. Логин совпадает с адресом электронной почты.

Подождать, пока на почту отправят письмо со ссылкой на страницу, на которой создается пароль.

Придумать пароль. Он должен состоять из латинских букв и цифр и быть длиною не меньше 5 знаков.

Если вы не хотите участвовать в программе, напишите заявление и подайте его в банк.

Срок действия программы составляет 180 дней с момента получения карты. Есть несколько условий, при которых участие в программе прекращается:

• Если у клиента заблокированы все карты, то счет для баллов закроют, а сами баллы аннулируют.
• Картой не пользуются в течение года.
• Карта используется для осуществления предпринимательской деятельности. Например, когда ею оплачивают большую партию товара.
• Информация о клиенте недостоверная.
• У клиента имеется просроченная задолженность по кредиту, в том числе по кредитным картам.

Если какой-то из указанных пунктов имел место быть, то банк отправляет на почту клиента письмо с сообщением о блокировки карты. В этом  случае новые баллы не начисляются, а полученными ранее невозможно пользоваться.

Чтобы разблокировать карту, нужно написать заявление в банк и устранить причину блокировки. Например, представить достоверные данные о себе, документы, которые поясняют операции, вызвавшие подозрение у банка.

Но те баллы, которые должны быть зачислены в период блокировки, уже не будут засчитаны.

Тарифы

Все тарифы по карте представлены в таблице:

Название комиссии
Сумма

Годовое обслуживание
1490 рублей

Ежемесячное обслуживание
Не взимается

Лимит расходов в день
6 млн. рублей или 100 тыс. долларов

Получение наличных в день
Не больше 200 тыс. рублей

Переводы между картами в день
Не больше 200 тыс. рублей

Ежемесячный лимит на перевод между картами и получение наличных
1 млн. рублей

Выдача наличных в отделениях и банкоматах других банков
150 рублей РФ или 5 долларовСША/евро + 1 % от суммы операции

В банкоматах партнеров и своих
Не взимается

В кассах отделений и филиалов банка
0.7 % от суммы операции, минимум 300 рублей РФ или 10 долларов США/евро

Внесение наличных в кассах, филиалах банка через пос-терминалы

• До 10 тыс. рублей
• Более 10 тыс. рублей
• При внесении иностранной валюты

100 рублейНе взимаетсяНе взимается

Переводы на карты других банков
1.5 % от суммы перевода, минимум 50 рублей РФ или 1,5 доллара США/евро

Переводы на карту с карт других банков
Не взимается

Экстренная выдача наличных при утрате карты за границей
6 000 рублейРФ

СМС банк ежемесячно:По основной картеПо дополнительной карте
60 рублей45 рублей

Совершение операций за границей в иностранной валюте
1,65 % от суммы операции

Перевыпуск карты
Не взимается

Доставка карты по России
390 рублей РФ / 6 USD / EUR , в т.ч. НДС

Доставка карты з границу
4900 рублей РФ, в т.ч. НДСили эквивалент данной суммы в валюте счета, к которому выпущена Карта, по курсу Банка на дату списания комиссии

Баллы

• На сайте банка есть удобный онлайн-калькулятор, который поможет предварительно рассчитать количество баллов за определенную сумму покупок.

• 

  Здесь можно задать потраченную на оплату товаров сумму и период, в течение которого копились бонусы.

• Рассчитываются баллы так:

• 1 балл – 50 рублей – по кредитной карте;
• 1 балл – 100 рублей – по дебетовой карте.

Новым клиентам, получившим карту до 01.09.2018 года (тем, кто никогда не был клиентом банка и зарегистрировался только при оформлении карты), предлагают выгодные условия.

Есть одно очень привлекательное условие: можно получить 300 баллов в день своего рождения. Но для этого нужно хотя бы 1 раз оплатить картой услугу или товар. Не стоит волноваться, если они не пришли сразу. Зачисление происходит в течение 3 дней.

Также можно получить 200 баллов на Новый год. Начисление происходит с 15 декабря по 15 января.

Баллы начисляются только владельцу карты один раз в год. Максимальное количество баллов 1000. Больше этого числа начисление не предусмотрено. Но баллы на Новый год, день рождения можно получить сверх установленного лимита.

Клиент может выпустить несколько карт с кэшбеком, но участвовать в программе лояльности будет только одна.

Действуют баллы 36 месяцев, то есть 3 года. Если за это время они не были использованы, они будут аннулированы.

В каких случаях баллы не начисляются:

• внесение наличных на счет;
• снятие наличных;
• перевод денег с карты на счет другому лицу.
• погашение кредита;
• оплата производится не по шаблону банка;
• покупка лотерейных билетов, облигаций и ставок, совершаемых в игорных заведениях;
• пополнение кошельков;
• оплата товаров и услуг, оформленных в рассрочку;
• покупка в целях предпринимательской деятельности;
• при отказе от услуги или товара;
• при перерасчете цены за товар или услугу;
• ошибочное начисление баллов.

Баллы начисляются не сразу, а в течение 30 дней. Чтобы воспользоваться ими, нужно выбрать вознаграждение из каталога.

Их можно получить в подарок:

• на день рождения – 200 баллов;
• на Новый год – 200 баллов
• приветственные – 300 баллов.

Баллы можно тратить, а можно копить, при этом чем больше бонусов собрано, тем выгоднее будет курс.

Дистанционное управление

Все операции с баллами можно проводить в личном кабинете:

• отслеживать, как они начисляются;
• менять их на рубли или сертификаты;
• просматривать историю.

После оформления карты зарегистрироваться можно будет только через 3 дня. Перейти к личному кабинету можно по ссылке vsesrazu-raiffeisen.ru.

Условия для новых клиентов

Для новых клиентов (тех, кто не получал в банке услуги в течение 6 месяцев перед оформлением карты) Райффайзен Банк подготовил особые условия:

• Они могут вместе с картой открыть накопительный счет «На каждый день». На него будут начислены проценты до 5,5 годовых.
• Целый год обслуживание карты для них будет бесплатное.

Тарифы для новичков такие: 50 рублей за 1 балл в течение года, а далее по 100 рублей за 1 балл.

Ознакомиться со всей программой #ВСЕСРАЗУ