В каком банке лучше взять ипотеку: рейтинг, условия и отзывы

В статье рассмотрим, какой банк лучше выбрать для оформления ипотеки. Разберем условия и процентные ставки, а также предложения и выгодные акции. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Список банков с доступной ипотекой

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Выгодная ипотека — какая она?

Вы подбираете ипотечную программу и хотите, чтобы она была выгодной. А что значит выгодная ипотека?

Для каждого из нас это будет что-то своё. Кому-то в первую очередь важен срок кредитования: чем он длительнее, тем меньше сумма ежемесячного платежа, но при этом и переплата по кредиту гораздо больше.

Кто-то обращает внимание сначала на размер первоначального взноса, подбирая ипотеку исходя из накопленной для этой цели суммы.

Но абсолютно для всех важна процентная ставка. Чем она ниже, тем лучше.

Поэтому подобрать одинаково выгодный вариант, подходящий для всех, невозможно. Однако несколько советов наших экспертов наверняка придутся вам кстати. Дочитайте статью до конца, в ней много полезной информации!

Как правильно подобрать ипотечную программу

Сначала рекомендуем вам определиться, на какой объект планируете оформить кредит: на новостройку или вторичное жильё. Затем проанализируйте ипотечные программы во всех крупных банках вашего города/региона. Именно солидные кредитные организации, обладая большими ресурсами, могут предложить вам наилучшие условия со ставкой от 6 процентов годовых.

В первую очередь обращайте внимание на программы с господдержкой. Например, семьям, имеющим 2-х детей (и второй малыш родился не ранее января 2018 г.), будет выгодна «Семейная ипотека».

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

Вы официально трудоустроены, у вас приличный доход, который можете подтвердить справкой 2-НДФЛ? В этом случае вам открыты двери большинства банков. Если же подтвердить свой доход официально нет возможности, то ищите кредитные организации, которые в этом вопросе проявляют лояльность. Но будьте готовы, что процентная ставка может увеличиться.

Хотите сэкономить, ищите ипотечные спецпредложения и акции!

При выборе обратите внимание на вид ежемесячного платежа. Он бывает аннуитетный и дифференцированный. При первом варианте общая переплата будет больше.

Пример

Воспользуемся для простоты расчёта ипотечным калькулятором и исходными данными из таблицы.

Показатель
Аннуитетный платёж
Дифференцированный платёж

Сумма кредита
2 млн руб.
2 млн руб.

Срок
10 лет
10 лет

Процентная ставка
10%
10%

Рассчитаем сначала по аннуитетной схеме:

Затем по дифференцированной:

Мы видим, что по аннуитетному варианту расчёта общая переплата за весь срок на 836733 руб. больше, чем при дифференцированных платежах.

Банки в основном работают по аннуитетной схеме, им так выгоднее. Уточняйте заранее этот вопрос. Будьте внимательны и серьёзно подходите к выбору ипотечной программы. Ищите то, что выгодно вам!

Отметим, что к аннуитетным платежам стоит присмотреться, если для вас важно, чтобы сумма ежемесячного платежа была меньше, несмотря на большую переплату. Это актуально, например, когда вы планируете в ближайшее время продать дачу/гараж и погасить ипотеку, но пока у вас не хватает доходов платить дифференцированный платёж.

Возьмём исходные данные из примера выше и рассчитаем ежемесячный платёж для сравнения по обеим схемам.

График аннуитетных платежей:

И график дифференцированных платежей:

Разница по сумме составила (33333,33-26430,15)=6903,18 руб. в месяц.

Что важнее — общая переплата или меньший ежемесячный платёж — выбирать только вам!

Как рассчитать ставку по ипотеке

В своих ипотечных предложениях банки чаще всего указывают самую низкую ставку, например, от 9,5%. Чтобы узнать на какую ставку можете претендовать именно вы, следует воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте банка, в котором планируете кредитоваться.

Рассмотрим порядок расчёта на калькуляторе ВТБ. Для этого перейдём на его сайт и выберем вкладку «Ипотека»:

Из выпадающего меню выбираем нужную программу. Например, «Вторичное жильё»:

Нажав на наименование программы, попадаем на страничку с калькулятором:

Заполните все его поля своими данными. Допустим, площадь квартиры — более 65 кв. м., стоимость — 2 млн руб., первоначальный взнос — 400 тыс. руб., ежемесячный доход — 42 тыс. руб.:

Нажимаете кнопку «Рассчитать» внизу калькулятора. В результате получаете нужные сведения:

Ставка исходя из ваших данных будет 8,9%. Поменяйте начальную информацию, например, площадь квартиры — мене 65 кв. м., и ставка изменится на 9,6%.

С помощью калькулятора вы без труда сделаете предварительный расчёт по всем ипотечным продуктам ВТБ.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Первый шаг в оформлении ипотеки — подача заявки. Для этого есть 2 способа: в отделении при личном посещении и онлайн на сайте банка. Второй вариант пользуется большей популярностью, поэтому имеет смысл рассмотреть его более подробно.

Сделаем мы это на примере Альфа-Банка. Переходим на сайт банка в раздел «Ипотека», например, выбираем «Готовое жильё».

Попадаем на страницу с ипотечным калькулятором для расчёта суммы, процентной ставки и ежемесячного платежа. Выбираем одну из 2 вкладок: «Владельцам зарплатных карт» или «Стандартные условия».

Допустим, квартира стоит 3 млн руб., первоначальный взнос — 1,5 млн руб., желаемый срок кредитования — 20 лет. Заполняем поля этими данными.

Нажимаем кнопку «Рассчитать». Справа в отдельной форме получаем нужную информацию.

• Если предварительный расчёт вас устроил, жмите там же на красную кнопку «Заполнить заявку» и переходите к анкете-заявлению.

Анкета состоит из 8 небольших блоков, включающих персональные данные и общую информацию по объекту недвижимости. Заполнив все поля, нажимайте «Отправить».

Заявка оформлена и отправлена! Ждём результата.

Кто сможет получить лучшее предложение по ипотеке

Лучшее ипотечное предложение можно получить, если не только вы соответствуете требованиям банка, но и приобретаемый объект. Повысить свои шансы вы сможете, предоставив дополнительные гарантии.

Ими могут стать:

• увеличенный первоначальный взнос (40 и более процентов);
• наличие в собственности других объектов недвижимости, дорогого «свежего» автомобиля, ценных бумаг;
• поручительство физических лиц — членов вашей семьи (родители, братья/сёстры);
• комплексное страхование в максимальном объёме.

Убедите банк в своей благонадёжности, платёжеспособности и финансовой устойчивости любыми доступными способами, и нужный результат не заставит себя ждать!

Как ставка зависит от покупаемого жилья

В ипотечном предложении банки прописывают базовую ставку. На её увеличение/уменьшение влияют различные факторы, например, вид приобретаемой недвижимости.

Так, если вы покупаете частный загородный дом, то большинство банков накинут 0,5-1% к первоначально озвученной ставке. Объясняется это тем, что загородная недвижимость менее ликвидная, и при необходимости её сложнее продать за желаемую цену.

Процент по ипотеке на квартиру в строящемся доме будет выше, чем в уже сданном. Это и понятно: выше риски, выше %.

Процентная ставка по сданной новостройке будет ниже, чем по квартире, покупаемой на вторичном рынке. Так банк страхует свои риски от проблем с чистотой сделок между предыдущими собственниками и их возможных претензий в будущем.

Быстрое одобрение кредитной организации получит объект:

• находящийся в престижном районе крупных городов (в Москве, Санкт-Петербурге, Казани и т.п.), так как они обладают высокой ликвидной стоимостью;
• в виде первичного жилья от аккредитованных банком застройщиков;
• условия по которому (возраст, перекрытия, материал постройки, коммуникации, благоустройство) в полной мере соответствуют требованиям банка.

Даже самая дешёвая вторичка с большим первоначальным взносом и минимальным размером требуемых кредитных средств может быть не одобрена для сделки, если она находится под обременением (арест, залог).

Набор документов безупречного заёмщика

По мнению банкиров, безупречных заёмщиков не бывает вообще.

Тем не менее, приблизиться к идеалу, с большей вероятностью получить одобрение и выгодные условия по ипотечному кредиту вы сможете, если представите в банк:

• Справку о доходах 2-НДФЛ. Показывает ваш реально подтверждённый доход.
• Заверенную копию трудовой книжки. Свидетельствует об официальном трудоустройстве.
• Диплом о высшем образовании. Профессионалу при необходимости легче и быстрее трудоустроиться, а значит, снижается риск просрочек.
• Свидетельство о браке. Повышает обеспеченность выдаваемого кредита, так как супруг/супруга автоматически становятся созаёмщиками.

Для тех, кто хочет взять ипотеку под минимальный процент годовых

Чтобы получить максимально выгодное ипотечное предложение от банка под минимальную ставку, необходимо в полной мере соответствовать всем заявленным требованиям. Ипотека — жилищный кредит, по которому предусмотрено комплексное страхование: залога, титула, здоровья и жизни.

При этом страхование вашего здоровья и жизни — дело добровольное. Банк не имеет права заставить его оформить. Однако в случае отказа банк оставляет за собой право повысить базовую ставку на 0,5-1%.

Вывод очевиден: оформляйте личное страхование, если не хотите удорожания вашего кредита!

Прокредитоваться под пониженную ставку можно, оформив ипотечный кредит по акционному предложению. Банки часто проводят различные акции:

Банк
Акция
Условия

ВТБ
Больше метров — ниже ставка
ставка снижается на 0,7% при покупке жилья более 65 кв. м.

Россельхозбанк
Спецпредложение от аккредитованных застройщиков
фиксированная ставка 5% на весь срок

Чтобы не пропустить нужную, подпишитесь на новостную рассылку нескольких самых привлекательных для вас банков.

Нередко банки предусматривают понижение базовой ставки при выполнении вами некоторых условий:

Банк
Снижение ставки на
Условие

Альфа-Банк
0,3%
сделка оформляется в течение 30 дн. с момента одобрения ипотеки

Альфа-Банк
0,3%
если вы получаете зарплату в этом же банке

Сбербанк
1%
при использовании сервиса «Электронная регистрация»

Отзывы об оформлении ипотеки

Прежде чем начинать оформление ипотеки, мы рекомендуем вам ознакомиться с отзывами о банках и качестве обслуживания ипотечных сделок. Мы промониторили банковские интернет-порталы и отобрали для вас несколько полезных отзывов.

Наталия Лукина, Владимир, отзыв об Альфа-Банке:

Мария Жукова, Астрахань, отзыв о ВТБ:

«В этом году взяли ипотеку в ВТБ. Даже не ожидала, что так всё удачно сложится. Первичная консультация была чёткой и полной, менеджер разъяснил все нюансы. Благодаря этому оформили всё быстро и практически без накладок. Ипотечный менеджер Михаил был всё время на связи, отвечал на все мои вопросы».

• Виктор Сомов, Санкт-Петербург, отзыв о Промсвязьбанке:
• Андрей Нефёдов, Екатеринбург, отзыв о Сбербанке:

«Оформил ипотеку в Сбербанке, хотя сначала и не планировал. Слышал, что очень долго там ждать одобрения. Но уж очень ставка привлекательная была. Решился и не пожалел! Все вопросы в процессе решались оперативно. Подписание кредитной документации и отправка на электронную регистрацию заняли чуть больше часа!».

В каком банке лучше взять ипотеку под низкий процент в 2018 году на вторичное жилье, с неофициальной зарплатой, без первоначального взноса, отзывы

В списке Центробанка России, а он – регулятор всей банковской сферы страны, 582 финансовых учреждения. При этом только 420 закончили 2017-ый год с прибылью, она составила почти 1,5 триллиона рублей, 162 банка дали убыток в 700 млрд.

Таким образом, у желающего взять ипотеку уже больше чем на четверть сокращается количество претендентов, где это можно сделать.

Далее. Выбирать, безусловно, необходимо банк, имеющий имя в стране, у которого достаточные активы и капитал.

Но даже если обратиться к 10-ке крупнейших банков России, то в ней можно обнаружить на начало 2018 года такие учреждения как «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.

Оба этих банка в 2017-ом испытывали настолько большие проблемы, что первый был взят под внешнее управление и на санацию, а второй владельцы вынуждены были продать, его судьба так и висит «на волоске».

Исходя из такого положения, для выбора банка под ипотеку выбираем из шестёрки наиболее авторитетных, которые и на рынке активны и пока не были «уличены в попытках прогореть»:

Сбербанк – крупнейший коммерческий банк России с активами под 24 триллиона рублей;

ВТБ – банк с 1 января 2018-го стал ещё крупнее, объединившись со своим розничным подразделением – ВТБ24;

Газпромбанк – за ним стоит Газпром, и уже этим всё сказано;

Альфа-Банк – один из самых уважаемых банков в стране с точки зрения активности на финансовом рынке;

Россельхозбанк – несмотря на очевидную специфику, банк универсален и уже не один год прекрасно себя чувствует в 10 лучших;

ЮниКредитБанк – далеко не самый крупный в России, но неизменно занимающий первые строчки рейтингов.

Что же касается самого предмета кредитования – ипотечного, то здесь можно не сомневаться – все представленные банки имеют не одну соответствующую программу.

Такие программы стали не просто популярны в России, они тренд последнего времени, особенно в свете специального внимания руководства страны к такому виду кредитования – тут и разрешение использования материнского капитала и льготные 6% при рождении 2-го и 3-его ребёнка в семье.

Мы детально проанализировали все условия новой льготной 6% ипотеки и подготовили подробный материал. Не забудьте прочитать.

Сбербанк

Казалось бы, у этого банка огромные активы, его обязательства перед населением – 17 триллионов. Каждые 4 пенсионера в России из 10 держат свои пенсии в этом банке. Глава Сбербанка регулярно встречается с президентом страны. Пусть банк пока не принимают в Европейскую ассоциацию блокчейна – передовой банковской технологии организации работ, но тут всё дело в санкциях.

Но, тем не менее, не нужно забывать, что банк этот – чисто коммерческий, его задача «делать деньги», в том числе и для своих западных акционеров, поэтому никакой благотворительности.

И если процент по ипотеке в Сбербанке кажется привлекательным, то во многом потому, что он поддерживает данное направление всем своим немалым капиталом.

Итак, ипотека здесь под 9,4% годовых при следующих сопутствующих условиях:

• Минимальная сумма – 300 тыс рублей;
• Максимальная не будет превышать 85% от стоимости залога или стоимости самой ипотечной недвижимости, причём выбирается меньшая величина;
• Первоначальный взнос должен быть в любом случае – 15%, но если клиент получает зарплату не на карту Сбера, этот взнос уже – 50%, это существенный фактор;
• Срок ипотеки – от 1 года до 30 лет.

Среди дополнительных условий:

• Если в качестве залога выступает дом на земельном участке, сам участок тоже должен оформляться под залог;
• Если между оформлением договора в банке и оформлением самой ипотечной недвижимости в качестве залога будет временной промежуток, то необходимо на этот срок также предоставить залог – это к разговору, что банк – коммерческий, здесь всё учтено и ничего не упущено.

Сбербанк предусматривает некоторые скидки на свой базовый ипотечный процент:

• -1% — если клиент заключает в банке договор страхования жизни;
• -0,1% — если оформление договора происходит электронным образом;
• -0,5% — если в семье одному из родителей меньше 35 лет.

Кроме того, банк предоставит скидку в 2% на ипотеку, если клиент выберет объект среди новостроек, возводимых строителями-компаньонами Сбербанка.

Банк допускает, что клиент может не раскрывать свой доход, но тогда процент будет составлять 10,4%. Если же клиент соглашается подтвердить свой дополнительный доход по форме банка или по форме 2-НДФЛ, то процент будет снижен на 1%.

Обращаем внимание, Сбербанк не выдаёт ипотечный кредит без предварительного взноса!

В результате нашего обзора будет составлен рейтинг банков «по ипотеке». Рейтинг берёт на основу предложения именно Сбербанка. Таким образом, у него условный коэффициент рейтинга – 10.

ВТБ

Программа ипотечного кредитования в ВТБ развита хуже, но она имеет некоторые «приятные» особенности:

• Если площадь жилья больше 65 кв.м., то годовой процент уменьшается на 0,5%.
• Если клиент по профессии врач, учитель или работает в государственном управлении, ему предоставляется ежемесячная скидка (к сожалению, банк эту скидку не оглашает и всё, видимо, решается уже при собеседовании).
• Если у клиента недостаточен доход, то он может привлечь себе в помощь 3 поручителей, и тогда ипотека будет выдаваться уже исходя из дохода 4-ёх человек.

Общие же условия ипотеки в ВТБ следующие:

• Годовой процент – 9,5% и нет возможности его уменьшить;
• Первый взнос обязателен и составляет 20%;
• Срок – от 1 до 30 лет;
• Максимальная сумма – 60 млн руб.

Это существенно, что здесь практически нет скидок, да ещё при большем проценте и первом взносе. Предложения ВТБ заметно уступают предложениям Сбера – коэффициент ставим только 7.

Газпромбанк

Газпромбанк рекламирует себя, как ведущее финансовое учреждение, входящее в тройку лучших в стране по ипотеке. По крайней мере, его базовый процент годовых 9,2% — действительно, самый привлекательный.

Кроме того, здесь

• 10% первичный взнос;
• Максимальный срок – 30 лет;
• Минимальная сумма – 500 тыс рублей.

Если приобретать недвижимость у партнёров банка, то процент уже составит 9%.

Но в остальном одни сплошные плюсы:

• +0,5% к базе – если не оформлена зарплатная карта банка;
• +0,5% — если недвижимость приобретается не у партнёров банка;
• +0,5% — если она малой площади – гараж, например.

Кроме того, банк обязывает клиента заключить с ним договор личного страхования, а все предлагаемые условия действуют до 28 февраля 2018 года.

Если бы не это условие, совершенно непонятное, если принять во внимание хорошие перспективы ипотеки в России, по крайней мере, на 2018 год, тогда коэффициент предпочтительности Газпромбанка мог бы составлять и 9, но такое непонятное условие заставляет его снизить до 8,5.

Альфа-Банк

Предложения Альфа-Банка стандартны:

• На 30 лет;
• До 50 миллионов;
• 15% — первоначальный взнос.

Так ведь процент – 10,49%. Но:

• Если договор вступит в силу через 30 дней после заключения, процент уже составит 10,24%.
• Если же не будет заключена страховка на утерю прав собственности на ипотечную недвижимость в течение всего срока строительства, процент уже 12,49%.

Так или иначе, но эти условия в рамках общей тенденции (если не брать во внимание эти 12,49).

Проблема же в том, что банк выдвигает ещё множество условий из разряда «мелким шрифтом внизу». Такой подход не красит любой банк и повсеместно осуждается, но Альфа-Банк по-прежнему продолжает подобную практику.

Среди этих «незаметных» условий всё больше против клиента:

• Если проводится рефинансирование дома с участком, то процент увеличивается на 0,5%.
• Если предоставляются дополнительные средства (какого рода – не уточняется), то к проценту плюс ещё 0,5%.

Само собой, зарплатная карта должна быть оформлена в Альфа-Банке, должна быть и страховка от этого банка. В этой ситуации процент уже «установится» на 9,49%.

Только большой авторитет Альфа-Банка и его огромный опыт работы заставляет назначить коэффициент для данных условий – 8.

Россельхозбанк

Проблема Россельхозбанка заключается в том, что здесь очень невысокая сумма кредита – только 3 миллиона. Хотя процент очень привлекателен – 9,10%. Кроме того:

• Если клиент уже знаком банку (с хорошей стороны, само собой) – процент уже 8,95%.
• Если клиент – сотрудник бюджетной организации – 9%.

Но проблема данного банка в том, что в нём забыли старую, но непреложную истину – быть как можно проще и понятнее во взаимоотношениях с клиентами.

Излишняя «проработанность» предложений (а у Россельхозбанка только различных процентных ставок по ипотеке – 33 вида), несоответствие данных в различных графах (в другой графе указано, что максимальная сумма ипотечного кредита 20 млн руб.) – источники неподонимания и недоверия.

Тем не менее, известность банка и проценты позволяют установить ему довольно высокий коэффициент предпочтения – 9.

ЮниКредитБанк

Этот банк вряд ли можно рассматривать, как кандидата на источник ипотечного кредита. Процент в 9,75% при следующих накрутках:

• +2,50% — если нет страховки жизни клиента;
• +1,00% — если нет страховки риска потери контроля на ипотечной недвижимостью;
• +1,00% — если нет страховки от причинения вреда здоровью окружающих.

В общем, банк постарался «обезопасить» себя со всех сторон. И это при том, что сопутствующими условиями он не выделяется:

• Максимальная сумма – 30 млн рублей;
• Срок – до 30 лет;
• Первоначальный взнос – всё те же 15%.

Этот банк не относится к числу ведущих в России, хотя уже и с хорошей историей. Так, «учился бы на младших глядя».

Например, на тот же Тинькофф-Банк, который предлагает ипотеку по 6,98%. Мы его не включаем в этот обзор только по одной причине – ипотека для этого, во многом, Интернет-банка, не является основным направлением деятельности. Такой процент у «Тинькова» — следствие широких партнёрских отношений.

Хотя, как известно, ничто не стоит на месте, и возможно в самое ближайшее время «Тинькофф» выйдет на рынок ипотеки и с более широко развёрнутыми знаменами.

А пока он празднует небольшую победу – в среду 24 января 2018 года на Лондонской фондовой бирже бумаги «Тинькофф-Банка» достигли своего исторического максимума в цене — $22,35.

Если же оценивать ЮниКредитБанк, то за свою «нерешительность и перестраховку» он не заслуживает больше чем 6,5 по нашей шкале предпочтений.

Выводы

Таким образом, наш рейтинг предпочтений среди 6 представленных банков выглядит следующим образом:

Сбербанк – 10 – говорят, если человек талантлив, то он талантлив во всём, это в значительной степени относится к Сбербанку. Хотя, ещё раз повторяем, это коммерческий банк, он делает деньги на деньгах своих клиентов. Это нормально, так и должно быть. Просто, возможно, 24 трлн активов и популярность ипотеки могли бы развернуть Сбербанк и приветливее к своим клиентам.

Россельхозбанк – 9 – банку не хватает умения представить свои предложения, но то, что делается, заслуживает максимального уважения.

Газпромбанк – 8,5 – этот банк достойно держит марку своего учредителя, хотя за такими деньгами можно было бы наладить и более активную работу.

Альфа-Банк – 8 – у этого учреждения инновации мобильного характера всё больше «на уме», ипотека, так, «в нагрузку», но если всё же рискнёт заняться ей всерьёз, многим придётся посторониться.

ВТБ – 7 – нет ВТБ «занят» пока другим, его интересует глобализация и состояние его европейского бизнеса. Костин, президент банка, всё больше о блокчейне и санкциях. В этой обстановке пока ипотека в ВТБ «на задворках».

ЮниКредитБанк – 6,5 – здесь очень сильно перестраховываются, что сильно вредит даже не развитию ипотечного кредитования этим банком, а его развитию и имиджу в целом. Он вот уже много лет остаётся просто «отличным парнем на деревне», просто хорошим банком, без претензий.

Общее впечатление от рассмотренных предложений – банки не в полной мере соответствуют тому ажиотажу, который «раздувается» в стране по поводу ипотеки. Российские банки не позволяют себе бросаться в ипотеку, сломя голову. А может просто не верят в победные реляции российского руководства – 2017 год стал годом нового подъёма экономики страны. Отсюда, кстати, и бум ипотеки.

Обратите внимание, как мы проводили анализ – просто собрали все данные и внимательно их проанализировали. Независимо от того, какой банк выберите вы, вот также и вам следует сделать – не бросаться в омут ипотеки с головой, не представляя, что вас ждёт.

Сначала соберите всю информацию во всех доступных банках. Внимательно обсудите её, подсчитайте, прямо помесячно – лучше всего, если уже в феврале 2018-го вы будете точно знать, сколько придётся заплатить в ноябре 2033-го. Тогда можете считать, что ипотека – это для вас.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году: доводы за и против, в каком банке лучше взять ипотеку, отзывы клиентов

Каждый человек хочет иметь собственное жилье, но далеко не всем под силу приобрести квартиру без ипотеки. Оформление жилищного кредита — шаг очень ответственный, кроме того он связан с определенными рисками.

В связи с этим возникают вопросы, стоит ли брать ипотеку в 2019 году и в каком банке лучше взять ипотеку.

В статье даны ответы на эти вопросы, а также приведены отзывы клиентов, оформивших кредит на жилье в различных банках.

Преимущества и недостатки ипотеки

Прежде чем решить, стоит ли брать ипотеку в 2019 году, стоит рассмотреть преимущества и недостатки ипотеки в целом. Плюсы ипотечного кредита заключаются в следующем:

• Возможность приобрести собственное жилье. Для молодых семей и тех, кто по различным причинам не может купить квартиру за полную стоимость, ипотека является единственной возможностью получить в собственность объект недвижимости. Ипотека позволяет переехать в свое жилье сразу же после оформления сделки;
• Возможность инвестирования средств. С каждым годом объекты недвижимости дорожают. Купив квартиру в ипотеку сейчас, можно приумножить свой капитал за счет инфляции в будущем;
• Возможность оформить налоговый вычет и вернуть часть средств, уплаченных в счет основного долга и процентов по ипотеке. Эти деньги можно пустить в счет погашения ипотеки или воспользоваться ими на свое усмотрение;
• Уверенность в чистоте сделки. Выдавая ипотечный кредит, банк тщательно проверяет объект залога. Поэтому покупатель получает 100% гарантию чистоты и прозрачности сделки.

Есть у ипотеки и свои недостатки:

• Огромная переплата. Порой проценты по ипотеке в разы превышают сумму основного долга. За десятки лет, на которые выдается кредит, размер переплаты достигает внушительных сумм;
• Риск неуплаты. Ипотека берется на длительный срок и предугадать все форс мажорные обстоятельства, которые могут случиться за это время просто невозможно. Даже человек, имеющий стабильное финансовое положение сейчас, в будущем может столкнуться с денежными трудностями;
• Риск лишиться квартиры. До полного погашения обязательств по ипотеке недвижимость находится в залоге у банка. Если по каким-то причинам заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, банк может забрать жилье, выселив клиента на улицу;
• Дополнительные траты при заключение сделки. Перед приобретением жилья в ипотеку покупатель обязан оплатить услуги нотариуса и оценщика, застраховать свою жизнь, здоровье и приобретаемую недвижимость;
• Волокита с документами при оформление сделки. Перед тем, как банк рассмотрит и одобрит заявку на получение ипотечного кредита, заемщику необходимо собрать и предоставить полный пакет документов. На это уходит много времени и сил;
• Моральное давление. Многие люди испытывают психологический дискомфорт, осознавая, что в течение нескольких лет им придется постоянно выкладывать часть своего бюджета на погашение долга. К этому прибавляется страх финансовых трудностей и потери работы.

Перед тем, как взять квартиру в ипотеку, стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы этого решения. Если это единственный доступный вариант обзавестись собственным жильем, а заработка за минусом ежемесячных платежей по ипотеке будет хватать на жизнь, брать ипотеку стоит.

В каком банке лучше взять ипотеку

Если решение купить квартиру в ипотеку принято, возникает следующий вопрос: в каком банке лучше взять ипотеку. Сравнивая условия банков, первым делом стоит обращать внимание на процентную ставку по ипотеке.

Именно от нее зависит размер переплаты и выгодность сделки в целом. Ставка в одном и том же банке отличается в зависимости от того, на первичное или вторичное жилье берется ипотека.

Также на нее влияет размер первоначального взноса, общая сумма кредита, наличие или отсутствие созаемщиков и поручителей и репутация клиента.

Сравнение условий по ипотеке в различных банках представлено в таблице:

При принятие решения, в каком банке лучше взять ипотеку, стоит ориентироваться не только на процентную ставку, но и на другие условия. В ипотечном договоре могут быть “подводные камни”.

К примеру, обязательное страхование жилья приводит к увеличению суммы ежемесячных платежей по ипотеке.

Поэтому условия кредитования в банке, где изначально процентная ставка выше, могут в совокупности оказаться выгоднее.

Людям с плохой кредитной историей или небольшим официальным доходом, желающим взять ипотеку, важно получить одобрение заявки на кредит.

В этом случае, принимая решение, в каком банке лучше взять ипотеку, стоит обратить внимание на такой критерий, как лояльность банков.

Кредитные учреждения, давно занявшие свою нишу, предъявляют к клиентам более высокие требования. Поэтому заемщикам с испорченной кредитной историей лучше обращаться в “молодые” банки.

Важным условием является необходимость привлечения созаемщиков и поручителей. Если клиент не желает вводить в сделку по ипотеке третьих лиц, стоит выбирать банки, не требующие обязательного наличия созаемщиков и поручителей. Подробнее о созаемщиках по ипотеке можно прочитать здесь.

Ипотека в различных банках: отзывы клиентов

Единого мнения о том, в каком банке лучше всего брать ипотеку не существует. Это связано с тем, что условия кредитных учреждений могут существенно меняться в зависимости от различных факторов. Каждый человек пытается найти наиболее выгодные условия ипотечного кредитования лично для себя.

У всех банков есть как положительные, так и отрицательные отзывы клиентов, взявших ипотеку. Вот примеры таковых:

Формировать мнение о банке на основе отзывов других людей не совсем правильно. Чтобы объективно оценить условия предоставления ипотеки, стоит лично обратиться в несколько кредитных учреждений и выслушать их предложения непосредственно вам.

Думая над вопросом, стоит ли брать ипотеку в 2019 году, важно оценить все доводы за и против и ознакомиться с предложениями различных банков. Только сравнив условия кредитования по всем важным критериям, стоит принимать окончательное решение и останавливать выбор на конкретном банке.

В каком банке лучше взять ипотеку (ипотечный кредит) в 2019 году — отзывы, на вторичное жилье

Ипотека от российских банков предоставляется на срок от 1 года до 30 лет. Поскольку сотрудничество с кредитором предполагается длительное, то важно правильно выбрать финансовую организацию. В каком банке лучше оформить ипотеку?

Как правильно выбрать

При выборе банка для ипотеки большинство заемщиков, в первую очередь, смотрят на величину процентной ставки. Условие, конечно, существенное, но более значимым показателем является полная стоимость кредита.

Сюда включаются все возможные сборы и комиссии – за изучение заявки, выдачу займа, обслуживание кредита и т.д. Дополнительные платежи могут ощутимо увеличить итоговую стоимость ипотеки.

Другой значимый момент это требования банка к потенциальному заемщику. Как правило, любой банк имеет определенный портрет клиента – возраст, трудовой стаж, наличие кредитной истории, постоянная регистрация и т.д.

Также заслуживает внимания необходимый пакет документов. У банков могут быть разные требования относительно подтверждения дохода.

Иногда упрощенное подтверждение доходов предполагает более повышенную ставку по кредиту.

Оценивать нужно и сам банк. А именно количество банковских отделений, график работы, оперативность обслуживания, наличие мобильного и Интернет-банкинга. Для клиента сотрудничество с банком должно быть комфортным.

Здесь оценимую помощь окажут отзывы прежних клиентов, с которыми можно ознакомиться на различных тематических форумах.

Отдельно стоит коснуться оценки официального сайта банка. Вся публикуемая информация должна быть абсолютно точной и прозрачной. Простой потребитель должен понять все условия, а не запутаться в сложной терминологии.

Двусмысленность толкования прямо указывает на недобросовестность банка, который стремится ввести клиентов в заблуждение.

Если делать выбор между крупным банком и небольшой банковской организацией, то однозначно определить лучшего кредитора не получится.

Порой маленькие банки более заинтересованы в клиентах и предлагают более выгодные условия, да и требования у них менее жесткие. Но все же сотрудничать с банком, работающим меньше трех лет, весьма рискованно.

Выбор ипотечной организации это личное дело каждого человека. Но чтобы решение не стало ошибочным, нужно заранее изучить все плюсы и минусы выбранного банка.

Совет! В большинстве случаев брать ипотеку выгоднее в том банке, где получается зарплата. Практически все банковские организации предлагают льготные условия «зарплатникам».

В каком банке лучше взять ипотеку, сравнение условий

Определить лучший ипотечный банк вряд ли возможно. Во-первых, зависит это от приоритетов клиента – кому то важны низкие проценты, для кого-то важнее долгосрочность кредитования и т.д. Кроме того, довольно разнообразна целевая аудитория ипотеки.

Когда ипотечное жилье приобретает молодая семья, целесообразно воспользоваться услугами «Сбербанка». Банк предлагает специальную льготную программу для клиентов возрастом до 35 лет.

Условия ипотеки:

 сумма первоначального взноса
 от 15 %

 кредитная ставка
 от 12,5 %

 длительность кредитования
 30 лет

Если заемщик рассчитывает на государственную поддержку, то есть планируется приобретение квартиры в новостройке или строящемся доме, то низкую ставку предложат:

• Абсолют банк;
• ВТБ 24;
• Глобэкс Банк;
• Локо-банк;
• Сбербанк;
• Московский Индустриальный Банк.

Посредством участия в программах с господдержкой можно получить кредит в размере до 8 000 000 рублей.

При этом размер первоначального взноса начинается от 20 %. Процентная ставка варьируется в пределах 7,5-11 %.

Приобретение жилья на вторичном рынке не предусматривает специальных государственных программ. В этом случае целесообразно отслеживать различные спецпредложения и акции, периодически предлагаемые банками.

Процентные ставки от 9,9 % до 12,5 %, при условии кредитования сроком до 30 лет и первом взносе от 10 % предложат:

• Интехбанк;
• Интерркоммерцбанк;
• Росэнергобанк;
• Информпрогрессбанк;
• Примсоцбанк.

Заемщики, которые входят в социальные категории граждан, могут воспользоваться «Социальной ипотекой».

Для этого нужно обладать статусом «лица нуждающегося в улучшении жилищных условий» и принадлежать к одной из следующих категорий:

• многодетные и молодые семьи;
• семьи с наличием инвалидов;
• пенсионеры;
• ветераны боевых действий;
• военнослужащие;
• работники бюджетной сферы;
• жители аварийных домов.

За социальной ипотекой можно обратиться в:

• Банк ИТБ;
• Приско-Капитал банк;
• Русский ипотечный банк;
• Росбанк;
• АИЖК.

Военнослужащие, являющиеся участниками НИС, могут получить ипотеку по средней ставке 12 % годовых.

Оформить военную ипотеку можно в банках:

• ВТБ 24;
• Сбербанк;
• Зенит;
• Газпромбанк.

Желание получить ипотечный займ под невысокий процент можно реализовать посредством обращения в банки:

• МКБ;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ 24.

Критерии выгодности ипотеки стоит оценивать с разных позиций. Внимательного изучения требуют:

• процентная ставка;
• переплата;
• минимальный первый взнос;
• наличие комиссий;
• тип жилья и т.д.

Рейтинг банков

Рейтинг банков, предлагающих ипотеку на выгодных условиях, составлен на основе программ, доступных всем категориям граждан.

При этом в расчет не принимались программы, предназначенные для зарплатников, военных, бюджетников и прочих льготников.

№1 Сбербанк

Низкие ставки предлагаются при приобретении жилья в новостройке у партнера банка. Условия:

 ставка
 12 % при сумме кредита более 4 000 000 рублей, при меньшей сумме 13 %

 кредитный период
 до 30 лет

№2 Райффайзенбанк

Банк предлагает приобретение жилья на стадии строительства. При этом заемщик вносить от 50 % первоначального взноса, а срок кредитования не превышает 5 лет.

Ставка по такому кредиту равна 12,5 % и снижается на 1 % после получения права собственности. Срок кредитования до 25 лет при меньшем взносе увеличивает процентную ставку до 14 %.

№3 Ханты-Мансийский банк

Процентная ставка на срок до 10 лет равна 13,75 % в период строительства. После оформления предмета ипотеки в собственность ставка понижается на 0,5 %.

№4 ВТБ 24

Банком предлагается программа «Новостройка». Новация предложения в том, что ставка привязана к сумме кредита, а именно:

 12,95 %
 при кредите более 5 500 000 рублей

 13,35 %
 при займе от 2 500 000 до 5 500 000 рублей

Отметить нужно и максимально возможный период кредитования. ВТБ выдает ипотеку на срок до 50 лет.

№5 Возрождение

В банке «Возрождение» самый минимальный первоначальный взнос, всего 10 %. В период строительства ставка по кредиту равна 13 %, при получении жилья в собственность ставка понижается до 12,75 %.

Свой рейтинг имеют и банки, предлагающие ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке.

Рейтинговый список на основании средней величины процентной ставки выглядит так:

 Сбербанк
 12,5 %

 Газпромбанк
 13 %

 Бинбанк
 13 %

 Россельхозбанк
 13,5 %

 Открытие
 13,5 %

 УралСиб
 13,5 %

 ВТБ 24
 13,5 %

 Росинтербанк
 13,5 %

 Связьбанк
 13,5 %

 Райффайзенбанк
 13,65 %

 Абсолют банк
 13,95 %

 ПАО Ак Барс
 14 %

 Русский ипотечный банк
 14 %

Выбирая банк для получения ипотеки нужно учитывать, что на официальных ресурсах банки указывают минимальные значения процентных ставок.

Чтобы их получить потребуется соблюсти немало условий – оформить страховку, внести немалый первый взнос и т.д. Потому оценивать банк нужно только после того как будут рассчитаны индивидуальные условия кредитования.

Нюансы

При оформлении ипотеки важно знать о некоторых нюансах, позволяющих получить более выгодные условия. Например:

• дата покупки жилья. Желательно обращаться за ипотекой в период снижения цен на недвижимость. Чем меньше спрос на жилье, тем больше шансов, что продавец снизит цену объекта;
• условия оформления залога. Многие банки предлагают снижение ставок после оформления залогового обеспечения;
• момент оптимального соответствия банковским требованиям. Размер ставки по кредиту зависит от уровня платежеспособности. Лучше обращать за ипотекой, когда все параметры (стаж работы, уровень дохода и прочее) максимально соответствуют требованиям банка.

Получить выгодную ипотеку можно и ориентируясь на следующие рекомендации:

• желательно выбирать дифференцированный способ погашения. Это сократить сборы по налогам. К тому же регулярное снижение суммы дает возможность погасить ипотеку значительно раньше;
• дополнительное страхование ипотеки лучше осуществить самостоятельно, банковские тарифы более высоки;
• выбирать лучше максимально длительный срок кредитования. сумма платежа будет минимальной, а при желании можно погасить кредит досрочно;
• можно оформить налоговый вычет, который достигает 260 000 рублей;
• если банковские тарифы снижаются после заключения ипотечного договора, можно просить о снижении текущей ставки.

Всесторонне учитывая всевозможные нюансы, и тщательно изучая условия разных банков можно выбрать наиболее выгодную ипотеку. Главное это не попадаться на уловки рекламы и банковских менеджеров, а проверять всю информацию лично.

Ипотека на землю и строительство дома рассматривается тут.

Как получить социальную ипотеку, рассказывается по ссылке.