Страхование имущества, жизни и здоровья при ипотеке в сбербанке

В день подписания договора о ссуде на жилье в Сбербанке, одним из важнейших условий оказывается тема о страховке квартиры при ипотеке. Разберем главные нюансы страхования при заявлении на ипотечный заем Сбербанка в 2019 году.

Что значит ипотечное кредитование и страхование?

Ипотека – это долгосрочная сделка между заемщиком (физ. лицо) и кредитором (банковская организация). Ссуда выдается на приобретение квартиры, дома, земельного участка и недвижимости в целом. За пользование деньгами клиент платит процент, а объект недвижимости находится в залоге до окончания выплат по ипотечному договору.

Ипотечное страхование – сделка, отражающая взаимодействия трех сторон (заемщика, страховщика и займодателя), оформляемая для снижения рисков невозврата денег банку и предостережения клиента от потери работы и дохода.

Виды страховки по ипотеке

При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:

• Имущественное.
• Титульное.
• Личное.

Сбербанк установил в качестве обязательного только страхование залога по ипотеке. Она оформляется в момент подписания сделки по ипотеке.

Имущественное страхование — Страхование жилой недвижимости

Это обязательный вид страхования. Совершая дорогостоящую покупку в виде жилого дома или квартиры, рекомендуется позаботиться о минимизации риска потери такой ценной собственности.

По программе страховка учитывает:

• ненесущие и несущие стены;
• двери входной группы, перегородки и окна;
• фундамент и крышу (если ипотека оформляется на дом).

Компания ООО СК «Сбербанк страхование», аккредитованная в Сбербанке РФ, страховая организация по ипотечному страхованию. Полис действителен на протяжении 12 месяцев.

Страховые случаи включают:

• взрыв газа, его хранилищ или паровых котлов;
• природные катаклизмы, стихийные бедствия, в том числе искажения жилья из-за пожара или удара молнии;
• затопления;
• гибели недвижимости или его частичного разрушения в результате воздействия сторонних лиц и злоумышленников;
• порча объекта, если причиной стало упавшее дерево, баннер или электрический столб.

Дополнительно страховка может покрыть конструктивные нарушения жилой недвижимости.

Личное страхование — Страхование жизни и здоровья

Услуга не признана официально обязательной, но фактически она играет колоссальную роль при принятии решения по заявке на ипотеку в Сбербанке. Также застрахованное лицо может получить большую выгоду, если возникнет страховой случай, из-за которого он потеряет платежеспособность.

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке влияет на стоимость кредита. Подтверждение оформления страховки жизни и здоровья дает возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1 процент.

Страхование титула

Такой вид страхования не имеет массового спроса и особого значения в вопросе одобрения или отказа по заявке на ипотеку Сбербанка, это страховка от потери права собственности. Такую услугу предлагают при предоставлении займа на покупку вторичного жилья.

В услугу включена страховка на случай появления лица, который на законных основаниях претендует на купленную на вторичном рынке недвижимость. Так, страховка титула действует, когда контракт купли-продажи объекта объявляется недействительным.

Как оформить страховку ипотеки?

Первоочередное, что следует понять, где возможно дешевле получить страхование ипотеки и проверить условия от Сбербанка.

Онлайн

Всего за 3 минуты можно получить не только полный расчет суммы затрат, но и сам полис на электронный почтовый ящик. Дубликат оформленного контракта страхования направляется в банк автоматически.

Шаг 1. Алгоритм оформления страховки ипотеки в Сбербанке на скриншоте.

Шаг 2. В открывшемся меню выбрать кнопку «Выбрать полис».

Шаг 3. Листаем открывшуюся страницу в низ, до нужной кнопки.

Шаг 4. На открывшейся странице требуется нажать клавишу «Оформить онлайн».

Как купить страховку в Сбербанке?

Если следовать указанному выше алгоритму, то сайт перенаправит пользователя на страницу Сбербанка для оформления полиса страхования. На этом этапе следует выбрать вид объекта клиента: дом или квартиру.

Оплатить страховку возможно выбрав ниже на этой странице дату отсчета страхового периода и год постройки здания. Останется только указать размер страховой суммы и нажать кнопку «Купить». Данный калькулятор поможет сделать расчет и получить итоговую сумму.

Страховая сумма – это размер остатка долга по ипотеке. Размер оплаты полиса зависит от этой страховой суммы.

Интересный факт: застраховать жилье возможно, только если оно построено не ранее 1955 года.

Расчет стоимости страхового полиса на недвижимое имущество

На отмеченном выше калькуляторе Сбербанка стоимость страховки ипотеки рассчитывается автоматически при указании страховой суммы. По стандартам размер платы составляет 0,25% от объема актуального долга по ипотеке и выше.

Например, когда размер задолженности по ипотечному кредитованию 300 тыс. руб., то оплата полиса страхования составит 300000/100 х 0,25 = 750 руб.

Актуальная стоимость страховки жизни при ипотеке в сбербанке на 2019 год:

  Размер остатка
Для дома
Для квартиры

Цена полиса в рублях

1 000 000
3150
2250

1 500 000
4725
3375

2 000 000
6300
4500

5 000 000
15750
11250

Важно! Цена оформления страхового полиса Сбербанка по ипотеке через сайт банка меньше на 10%.

Размер сбора за страховку в 0,25% от основной задолженности неизменен на всем сроке, оговоренном в контракте. Представители банка советуют заключать договор на залог в фирме-партере «Сбербанк-Страхование». Так услугу возможно получить день в день.

Интересный факт: при подписании ипотечного кредита, приобретаемая недвижимость оказывается в залоге у Сбербанка на протяжении полного периода кредитной сделки. По контракту страхования выгодоприобретателем считается тот, у кого залоговое имущество. Потому при возникновении страхового случая невыплаченная доля ссуды зачисляется на счет банка.

Запрашиваемые документы

Для завершения процесса оформления ипотеки следует указать номер кредитного договора с банком, дату его заключения, ФИО страхователя и паспортные данные.

Далее необходимо внести запрашиваемые системой адреса и контактные телефон (вопросы отражены на скриншотах).

Нажав клавишу «Продолжить», пользователя переносит на страницу, где остается подтвердить операцию через смс-код и оплатить услугу удобным способом.

Можно загрузить договор страхования и чек об оплате через созданное окошко сайта. Сбербанк рассматривает обращение 3 суток. По итогу поступает смс-уведомление на оставленный номер телефона.

Такая процедура не требуется при покупке полисов, оформленных на странице ДомКлик, в отделениях банка, в онлайн банкинге и на сайте «Сбербанк Страхование» (чья инструкция с моментальной выпиской полиса описана в статье).

Весомым аргументом в пользу покупки полиса в «Сбербанк Страхование» является снижение суммы контракта страхования за счет отсутствия комиссии, в иных ситуациях доходящей до 45-60% от годового объема взносов по договору.

Продлить уже действующую страховку возможно по телефону.

Сбербанк в 2019 году предлагает альтернативный вариант страхования ипотеки – это приобретения листа у аккредитованных им фирм. На выбор потенциальному клиенту предлагается список из 20 аккредитованных банком страховых фирм.

Аккредитованные страховые компании

• Вы также можете оформить полис страхования иной страховой организации, аккредитованной Сбербанком РФ по страхованию ссуды на жилье.
• Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в 2019 для ипотеки, приведены в таблице.
• Аккредитованные компании по страхованию ипотеки Сбербанка

Стоимость страховки в аккредитованных компаниях узнается на их официальных сайтах и в соответствующем отделе. На многих сайтах установлены онлайн-агрегаторы для расчета.

Как можно сэкономить

Первое, что требуется сделать – изучить договор по ипотеке. Важно сравнить условия сделки при наличии личной страховки и без нее. Зачастую первый расчет выгоднее.

Памятка к страховому полису поможет разобраться во всех вопросах.

Интересный факт: приобретение страховки жизни при ипотеке в Сбербанке может стоить от 5000 рублей на год. Расчет зависит от следующих данных о заемщике: пол, дата рождения, остаток долга перед банком (в рублях), дата начала действия нового полиса, как на картинке ниже.

Так заемщик снижает размер ссуды и разбивает выплаты на меньшие ежемесячные отчисления, с возможностью увеличить срок договора с банком.

Сэкономить можно при досрочном гашении ипотечного договора, убирая необходимость ежемесячных платежей или ежегодных выплат в страховую фирму. Помимо этого, существует вероятность возврата доли выплат при предоставлении актуального договора на страховку, оформленного от 6 месяцев и выше.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли отказаться от страхования залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?

Нет. Оформлять страхование жилья и иных зданий, находящихся в залоге у банковской структуры, обязательно. Этого требует законодательство России.

На какой срок нужно заключать контракт страхования недвижимости? Обязательно ли продление страховки?

Сбербанк заключает сделку страхования имущества при ипотеке текущего года, например, 2019, на 1 год.

Договор страхования жизни заемщика является обязательным документом для получения займа на приобретение квартиры?

Нет. В официальном списке такая бумага не указана. Однако, на практик такой полис часто считается важнейшим условием одобрения заявки.

Чем грозит заемщику отказ от подписания договора личного страхования?

В некоторых случаях, Сбербанк может принять отказ от личного страхования жизни при ипотеке за основание к принятию отрицательного решения по рассматриваемой заявке.

Важно знать: Как устроена российская система обязательного социального страхования?

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2019 году

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке – официальное требование кредитора. Оно обосновано законодательством РФ и выставляется банком для минимизации собственных финансовых рисков. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке – обязательная процедура. Кроме этого, по желанию, клиент добровольно может:

• оформить страхование жизни в Сбербанке при ипотеке;
• купить полис страхования титула квартиры (для случаев, если будет утеряно право собственности не по вине заемщика).

При выборе программы кредитования, люди обычно ориентируются на репутацию банка, процентную ставку и требования, выполнение которых необходимо для получения ипотеки. Вместе с тем, общая сумма займа будет зависит еще и от программы страховки.

Страхование жизни и здоровья по закону не является обязательном пунктом, чтобы получить ипотеку. Однако, у клиентов, отказывающихся от данного вида услуг, повышаются шансы получить отказ от банка в выдаче кредита.

Страхование титула оформляется сугубо по личному желанию заемщика, и банк не настаивает на его приобретении.

Таким образом, конечная стоимость ипотечного продукта может складываться из трех видов страхования:

• квартиры, которая приобретается в ипотеку – обязательно;
• жизни человека, который оформляет покупку недвижимости – желательно;
• титула квартиры (утраты права собственности по тем или иным причинам) – на усмотрение клиента.

Страхование квартиры

Страхование имущества, приобретаемого в ипотеку, является обязательным условием любого ипотечного договора. Об этом гласит Федеральный Закон РФ.

В первую очередь, это выгодно кредитной организации, которая выдает займ.

Для клиента страховка увеличивает финансовую нагрузку, так как кроме процентов за пользование кредитом, ему еще приходится оплачивать страховые взносы.

Для чего нужно

Суть полиса в том, что в случае непредвиденных обстоятельств и утраты или порчи квартиры, обязательства по выплате ущерба ложатся на страховую компанию. В полисе предусмотрены различные случаи порчи или полного уничтожения имущества из-за пожара, взрывов, природных катаклизмов, грабежа, затопления соседям и так далее. Таким образом, полис страхования квартиры выгоден:

• Сбербанку, так как гарантирует возврат средств за счет денег страховой компании;
• Клиенту, так как избавляет его от оплаты непредвиденных огромных затрат на ремонт или восстановление жилья.

Стоимость в 2019 году

Стоимость страхования квартиры зависит от состояния жилья (важен год постройки дома) и цены квартиры. В страховой компании производятся индивидуальные расчеты для каждого клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Можно выбрать два варианта:

• полис приобретается на общую сумму стоимости квартиры;
• полис приобретается на сумму, которую осталось выплатить банку.

Средняя ставка – 0, 225% годовых от суммы кредитных обязательств. Например, если квартира стоит 3 млн. рублей, первоначальный взнос был 1 млн. рублей, а полис приобретается на сумму задолженности, то страховка обойдется в 4500 руб.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе.

Хотите попробовать?

ВАЖНО: полис действует ровно 1 год. По истечению срока, можно воспользоваться пролонгацией или оформить его в другой компании заново.

Каждый год полис покупается путем внесения страхового ежегодного взноса.

Льготы по страхованию квартиры не предоставляются никаким  категориям лиц. Для всех заемщиков правила едины.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки, согласно договору с банком, не является обязательным условием. Однако Сбербанк настаивает на приобретении данной услуги с целью уменьшения собственных рисков от невыплаты кредита клиентом.

Некоторое давление со стороны кредитной организации, несмотря на официальное добровольное приобретение услуги, усматривается в жестких правилах назначения процентной ставки по кредиту.

Если страхование жизни не оформлено, процентная ставка увеличивается на 1%.

Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры. Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги.

Для чего нужно

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует возврат заемных средств банку, в случае утраты здоровья или ухода из жизни заемщика. Учитывая немалые сроки и суммы ипотечного кредитования, банк вполне целесообразно пытается оградить себя от подобных рисков.

Для заемщика данный полис является гарантом того, что в случае несчастных случаев, его кредитные обязательства не лягут на плечи поручителей и близких родственников, так как долг будет погашен страховой компанией.

Кроме того, если клиент временно потерял трудоспособность, то его кредит в этот период будет выплачивать страховая компания (при предоставлении доказательств состояния здоровья).

Таким образом, учитывая покрытие возможных рисков и то, что при отказе от страховки банк все равно увеличит процентную ставку, стоит задуматься о его покупке.

Стоимость в 2019 году

По сути, камнем преткновения в вопросах страхования жизни и здоровья является на сам факт необходимости приобретения полиса, а в том, что Сбербанк вынуждает клиента покупать его у определенных компаний по не очень выгодным тарифам. Во-первых, у него есть своя дочерняя компания «Сбербанк-Страхование», где и вынуждают приобретать полисы.

Во-вторых, кредитор ограничивает круг выбора организаций собственным списком аккредитованных компаний, заявляя, что другие полисы не будут приняты. Однако на настоящий момент дело не так уж и плохо, как ранее.

Список партнеров Сбербанка по увеличен до 19 организаций, поэтому клиент может сам выбрать, где дешевле страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, предварительно изучив тарифы и сравнив цены.

Часто люди сталкиваются с давлением со стороны менеджера Сбербанка, который настаивает на приобретении услуги в компании «Сбербанк-Страхование», где процентные ставки довольно высоки. Но в кредитном договоре четко прописывается, что вы можете сделать это в любой организации, аккредитованной Сбербанком. Поэтому, смело ищите, где дешевле, страхуйтесь и предъявляйте полис.

Стоимость полиса зависит от возраста заемщика, суммы задолженности, параметров риска. Существуют различные риски, которые можно включить в полис:

• смерть;
• полная утрата трудоспособности;
• частичная утрата трудоспособности;
• потеря работы по причинам, не зависящим от клиента.

В «Сбербанк-Страховании» предлагаются следующие программы:

• Стандартная программа страхование жизни и здоровья – 1,99% годовых;
• Страхование здоровья и потери работы – 2,99%;
• Программа с возможностью самостоятельного выбора параметров – 2,5%.

Итак, посчитаем, во сколько обойдется полис, например, если клиент пожелает самостоятельно выбрать параметры.

Стоимость квартиры перенесем из предыдущего примера, поэтому расчет будет на сумму задолженности в 2 млн. руб. Два миллиона умножаем на процентную ставку 2,5% и получаем сумму 50 000 рублей в год.

Сумма не маленькая. Именно поэтому люди ищут компании, где страховка обойдется дешевле.

Поискав информацию, изучив список страховых организаций – партнеров Сбербанка на его официальном сайте, можно найти тарифы и по 1%. В таком случае, страховка обошлась бы в 20 000 руб. в год.

Вывод напрашивается сам: если найти организацию, которая предложит вам страхование жизни и здоровья в пределах 1% от суммы кредита, смысла отказываться от полиса нет. Также, вы можете сделать возврат или отказ от страховки по кредиту Сбербанке.

Страхование титула

Под страхованием титула квартиры понимается страхование прав на собственность. В случае, если по каким-либо причинам, заемщик, который платит ипотеку за квартиру, вдруг лишится прав на нее (обычно это происходит через суд), то все финансовые обязанности по выплате долга берет на себя страховщик. Таким образом, клиенту не придется платить за то, чем он не владеет.

Заемщик, который купил квартиру в ипотеку, может лишиться прав собственности в следующих случаях:

• обнаружены ошибки в оформлении документов, и сделка признана недействительной;
• объявились новые правообладатели, законные интересы которых не были учтены при составлении договора (супруг, несовершеннолетние дети, иные законные наследники имущества и т.д);
• лицо, от имени которого была совершена сделка, признано судом  недееспособным (он не несет ответственность за свои действия);
• были использованы мошеннические схемы продажи.

Таким образом, покупка страхования титула наиболее актуальна для вторичного жилья, так как у квартиры в новостройке вы, скорее всего, первый собственник. Однако не стоит расслабляться, так как нередко встречаются недобросовестные застройщики, которые грубо нарушают сроки сдачи жилья или проворачивают продажи через различные нелегальные схемы.

Вопрос – страховать титул или нет – решается заемщиком самостоятельно. Это не обязательный пункт кредитного договора. Его можно приобрести вместо страховки  жизни.

Стоимость

Средняя ставка обычно не высокая, варьирует в пределах 0,3% – 0,5% годовых. Таким образом, при ипотечном кредитовании на сумму в 2 млн. рублей, сумма страховки составит 6000 – 10 000 рублей.

Как оформить страховку

Для покупки полиса, необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом соответствующих документов. Для каждого вида услуг, список требуемых документов будет немного разным. Страховка для ипотеки в Сбербанке оформляется по следующим документам:

• паспорт;
• заявление соответствующего образца;
• заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
• документы, подтверждающие право собственности;
• свидетельство о регистрации права на собственность;
• документы об экспертной оценке квартиры;
• выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья;
• медицинское заключение о состоянии здоровья;
• справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что вы не состоите у них на учете).

Процедура оформления несложная. После рассмотрения документов, вам нужно будет подписать договор. Как только внесете страховой взнос, полис будет выдан вам на руки.

Таким образом, общая стоимость ипотечного продукта складывается не только из суммы заемных денег и процентов, начисляемых за пользование кредитом, но и из страховых взносов, которые заемщик должен будет уплачивать на протяжении всего периода действия ипотеки, покупая полис каждый год.

Оформив страховку на первый год и отказавшись его продлевать, клиент Сбербанка рискует получить проблемы в виде повышения процентной ставки по кредиту или требования о досрочном погашении ссуды в связи с невыполнением договоренностей.

Если из соображений безопасности, клиент решит купить все три вида страхования (квартиры, жизни и титула), общая плата в год составит дополнительные 2,5 – 3% от суммы кредита.

Компании-партнеры Сбербанка

• ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
• ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
• ООО «СФ «Адонис»
• САО «ВСК»
• ООО СК «ВТБ Страхование»
• ООО Страховая Компания «Гелиос»
• ООО «Зетта Страхование»
• СПАО «Ингосстрах»
• АО «Либерти Страхование»
• ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
• АО «СК «ПАРИ»
• АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»
• ПАО СК «Росгосстрах»
• АО «СОГАЗ»
• ОАО СГ «Спасские ворота»;
• АО РСК «Стерх»;
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;

Вопрос: какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Ответ: к основным документам относятся паспорт заемщика, заявление-анкета и документы, которые подтверждают право собственности на объект, а также государственное свидетельство о регистрации права. Также может потребоваться заключение эксперта по оценке состояния и стоимости недвижимости, кадастровый и технический паспорт квартиры.

Вопрос: обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке?

Ответ: да, без страхования квартиры ипотечный кредит не выдается. Обоснованием является Федеральный Закон РФ «Об ипотеке». Льготы по страхованию квартиры не предоставляются никаким категориям лиц.

Вопрос: обязательно ли продлевать страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Ответ: если полагаться на закон, то страхование жизни при оформлении ипотеки не является обязательным условием. На практике банк настаивает на приобретении данного полиса. Если клиент отказывается – процент по кредиту повышается на 1%. Если вы не продлили страхование жизни, готовьтесь к вышеуказанным мерам со стороны банка.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке. Страхование имущества

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-80-69 (Москва) +7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно !

Граждане, оформляющие ипотеку в Сбербанке, часто сталкиваются с ситуацией, когда сотрудник банка навязывает заключение договора страхования жизни или залогового имущества.

Для кого в первую очередь нужна страховка – банку или заёмщику? Как происходит расчёт суммы выплаты? Ответы на эти вопросы содержатся в данной статье.

Обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке?

Одной из самых популярных и востребованных финансовых организаций в России считается Сбербанк. При заключении кредитного договора учреждение предлагает дополнительную услугу – оформление страховки.

Если клиент соглашается с данным пунктом, он может получить льготную ставку на ипотеку. Однако в случае отказа гражданина ожидает повышение процентной ставки по кредиту.

Формально никто не может навязать лицу договор страхования жизни или имущества, так как подобные действия противозаконны и могут быть оспорены в суде.

Страховка имеет свои положительные стороны – покрывает обширную группу рисков:

• признание гражданина инвалидом;
• гибель заёмщика;
• обнаружение серьёзного заболевания;
• получение травмы;
• устойчивое расстройство здоровья.

Для кредитора страхование уменьшает риск неоплаты кредита в будущем.Для заёмщика – выступает в качестве гарантии погашения кредита в случае возникновения непредвиденной ситуации.

Если у гражданина возникли проблемы со здоровьем, часть страховки может быть использована для лечения. С её помощью близким заёмщика и его наследникам не потребуется погашать сумму долга.

Отметим, что Сбербанк не обязывает гражданина получать страховку именно в их отделении (это возможно сделать в другом финансовом учреждении).

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

При оформлении ипотечного кредита объектом страхования становится жизнь и здоровье клиента, получившего денежный займ. Выгодополучателем является Сбербанк, а осуществляет процедуру заключения сделки Сбербанк Страхование.

Иными словами, в большинстве случаев выплата при наступлении страхового случая перечисляется в счёт банка. Исключением считается ухудшение здоровья гражданина, тогда ему полагается некоторая часть от общей суммы страховки, предназначенная для лечения.

Договор страхования может содержать определённые ограничения, в связи с которыми сумма выплаты может не выдаваться. Чем больше список страховых случаев, тем выше будет процент регулярных платежей (то есть тем дороже будет стоить страховка).

Договор должен заключаться исключительно при наличии согласия заёмщика. Процедура оформления страховки следующая:

клиент сообщает сотруднику Сбербанка о намерении заключить данный договор;

работник финансовой организации знакомит гражданина с условиями сделки;

заёмщик ставит свою подпись в документах;

гражданином вносится определённый страховой взнос.

Напомним, что Сбербанк не может принудить лицо оформить страховку или заключить договор именно в данной организации. Каждый клиент самостоятельно решает, нужно ли ему страхование. Бланк договора предоставляется сотрудником финансового учреждения.

Размеры тарифов за подключение к определённой программе определяются индивидуально. К примеру, при страховании жизни и здоровья ставка составляет 1,99% за год, если присутствует условие об увольнении – 2,99% ежегодно, если же клиент самостоятельно выбирает параметры – 2,5%.

Подобное условие содержится в кредитном договоре, заключённом между Сбербанком и заёмщиком.

Страхование имущества при ипотеке в Сбербанке

Для защиты приобретённого кредитного имущества (квартиры, земельного участка, дачи) сотрудники финансового учреждения рекомендуют заключать соответствующий договор страхования. Объектом сделки в данном случае считается ипотечная недвижимость и имущественные интересы страхователя.

К страховым рискам относятся повреждение и утрата залогового объекта при:

• затоплении;
• пожаре;
• краже;
• разбое;
• взрыве;
• умышленном уничтожении предмета сделки;
• стихийном бедствии;
• и прочих обстоятельствах.

Отметим, чем больше список страховых случаев, тем дороже страховка. Выплата гарантируется в сумме понесённых гражданином убытков или в размере оставшегося долга по кредиту.

Действия при наступлении страхового случая

Если случившееся происшествие относится к списку рисков, обозначенных страховым договором, клиент банка или его родственник (в случае гибели заёмщика) должен следовать следующей процедуре:

соберите комплект требующихся документов (их перечень зависит от конкретной ситуации);

предоставьте документацию в то отделение Сбербанка, в котором гражданин оформлял ипотеку;

дождитесь решения банка и получите страховую выплату.

В случае необходимости клиент может обратиться в службу поддержки Сбербанка или позвонить по номеру горячей линии.

Документация обязательно должна быть оформлена на русском языке (при необходимости следует иметь при себе перевод). В отделение предоставляются и оригиналы, и ксерокопии требующихся в конкретном случае бумаг.

Уточнить список бумаг можно в любом из отделений Сбербанка или по телефону.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-80-69 (Москва) +7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно !

Обязательно ли страхование жизни и имущества при ипотеке в Сбербанке

Жилищное кредитование относится к долгосрочным типам соглашений между банком и заемщиком. Любой банк всячески старается оградить себя от риска неплатежей своих клиентов по ипотеке.

Способом минимизации подобного риска является оформление договоров страхования, на первый взгляд, выгодных лишь кредитору. Однако, при наступлении страхового случая, наличие подобного договора позволит защитить не только самого заемщика, но и его созаемщиков и родственников.

Виды и порядок страхования

Основными видами страхования по ипотеке в Сбербанке, оказывающими существенное влияние на условия кредита являются:

• Страхование объекта недвижимого имущества;
• Страхование жизни и здоровья заемщика.

Порядок страхования залога при ипотеке, регламентирован ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, при отсутствии в договоре иных условия.

Страхование объекта недвижимости при ипотеке обязательно и оформляется на весь период действия кредитного договора. В случае отказа клиента от страхования имущества, банк имеет полное право отказать клиенту в заключении ипотечного договора.

При наступлении страхового случая страховая компания должна выплатить банку полную сумму остатка по кредиту. Страхование ипотечного залога гарантирует Сбербанку возврат денежных средств и освобождает заемщика от обязательств по кредиту.

Если залоговая недвижимость повреждена по вине заемщика, основания для страховых выплат отсутствуют.

Модели страхования

• Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов.
• Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.
• Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке выгодно обеим сторонам сделки: кредитор минимизирует риск невыплаты средств, а заемщик получает гарантии частичного погашения долга по кредиту благодаря страховке.

Полис личного страхования при ипотеке от Сбербанка действует в течение 1 года.

Продление страховки на второй и последующие года не обязательно – право выбора остается за заемщиком.

Клиенту следует знать, что выплаты не производятся в случаях:

• Намеренного утаивания сведений о серьезных заболеваниях;
• Наступления смерти в наркотическом или алкогольном опьянении, либо из-за тяжелых хронических заболеваний, о которых не сообщалось при заключении договора.

Если кредит гасится досрочно, заемщик вправе обратиться к страхователю, предъявить подтверждающие документы и получить излишек за неиспользованный период.

Обязательное страхование

Страхование жизни и здоровья при жилищном кредитовании в Сбербанке является добровольным. Банки не вправе отказать клиенту, не желающему оформлять полис личного страхования, однако имеют легальные рычаги воздействия на клиента в данном вопросе, такие как:

• Отказ в кредитовании без объяснения причин.
• Повышение процентной ставки по ипотечному договору.
• Изменение иных принципиальных пунктов договора.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

Интерес кредитора в заключении договора личного страхования заключается в том, что при наступлении страхового случая страховщик обеспечивает погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке.

Все виды страхования жизни и здоровья осуществляются на основе ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Если же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.

В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью.

Приобретение недвижимости посредством ипотечного кредита в Сбербанке подразумевает обязательное страхование жилья. Касаемо прочих видов страхования, заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это. Однако, при наступлении страхового случая наличие полиса существенно облегчает жизнь и заемщика и кредитора.

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным. Однако следует понимать, что это разумное решение. Ведь ипотека выплачивается в течение многих лет, а за это время может многое случиться. В таком случае страхование жизни и здоровья поможет не попасть в кредитную кабалу и не лишиться квартиры.

Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании

При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:

• Имущественное.
• Титульное.
• Личное.

Первый вид является обязательным. Это объясняется тем, что при ипотеке от Сбербанка возникает необходимость оформить покупаемое имущество в залог, а залог по закону необходимо застраховать. Второй вид используется редко. На подобном договоре обычно настаивает банк, если находит в документах какие-либо риски утери права собственности на недвижимость.

Что касается личного страхования, то в данном случае это страхование жизни и здоровья. Оно не обязательно, но выгода от него может быть огромной.

Например, если заемщик потеряет трудоспособность, то ему может быть весьма проблематично продолжать выплаты по ипотеке.

Вот тогда и придет на помощь страховка: при наступлении страхового случая можно не переживать, откуда взять средства на погашение кредита.

От чего страхуется получатель ипотеки в Сбербанке

Основные риски, которые страхуются, относятся к потере работы либо трудоспособности. Также страхуется риск смерти заемщика. Ведь в противном случае обязанность по кредиту переходит на его родственников или созаемщиков, а, имея на руках полис, наследникам не придется оплачивать долги. Это сделает страховая компания.

Клиент может потерять трудопособность в результате какого-либо заболевания или несчастного случая. При этом ему может быть назначена группа инвалидности. Если в действиях заемщика не обнаружено признаков сознательного причинения вреда здоровью, то он может не переживать по поводу дальнейших выплат.

СПРАВКА. Кроме обычной страховки бывает еще и расширенная. Она предусматривает утрату работы или трудоспособности по любой причине (кроме умышленного вреда, конечно). Естественно, за дополнительные возможности нужно платить: такой продукт стоит дороже.

Согласие на оформление страховки жизни и здоровья даст возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1%.

От чего зависит стоимость страховки

В среднем можно сказать, что стоимость страхования жизни при ипотеке находится в пределах 0,5%-1,5% от суммы ипотеки в Сбербанке. Однако точную сумму сразу сказать невозможно. При расчете тарифа во внимание принимается достаточно большое количество факторов.

В первую очередь это состояние здоровья. Для оформления такого договора потребуется немало справок и выписок. Ведь необходимо доказать, что на момент подписания соглашения клиент не имеет определенных заболеваний.

В некоторых случаях страховая компания может обязать пройти медицинский осмотр в определенных медицинских центрах и учреждениях. Чем выше предрасположенность к какому-либо недугу, тем дороже обойдется услуга страховой организации.

А при наличии определенных диагнозов и вообще откажут в договоре.

Большое влияние на стоимость полиса играет возраст. Чем моложе заемщик, тем дешевле обойдется ему страхование. Также при прочих равных женщина заплатит несколько меньше, чем мужчина.

В какую страховую компанию можно обращаться

Страховать жизнь и здоровье можно только в тех компаниях, которые имеют аккредитацию Сбербанка. Перечень небольшой, но это организации, прошедшие тщательный отбор, а потому можно не сомневаться, что они платежеспособны и надежны.

В этот список входят не только дочерние компании ПАО «Сбербанк», например «Сбербанк – Страхование жизни», но и сторонние, имеющие опыт работы на страховом рынке не менее трех лет, вовремя производящие выплаты клиентам и кредиторам.

Пример расчета

Основной принцип расчета стоимости страховки прост. Каждому заемщику назначается определенный процент от суммы задолженности. Дальнейший расчет производится так.

Например, заемщик приобретает квартиру стоимостью 4 млн руб. При этом он делает первоначальный взнос в размере 1,2 млн руб. Тогда его задолженность равна: 4 – 1,2 = 2,8 млн руб.

Далее предположим, что ему назначен страховой тариф в размере 1,1%. Следовательно, стоимость страховки для этого заемщика составит: 2,8 млн руб. * 1,1% = 30800 рублей. По такой стоимости будет оформлен полис на первый год. По истечении каждых 12 месяцев страховку нужно продлевать.

Как можно сэкономить на страховке жизни

Можно дать несколько советов, каким образом сэкономить по страховому полису.

Во-первых, если заемщик ранее пользовался услугами какой-либо страховой компании, то лучше обращаться в нее повторно. В таком случае можно получить дополнительные скидки. Ведь страховые организации поощряют своих клиентов, которые настроены на долгосрочное сотрудничество.

Можно сэкономить и при смене профессии. Такая возможность зависит от того, какова была прежняя профессия и какая новая. Если раньше человек выполнял работу, сопряженную с большим риском, то и тариф рассчитывался с повышающим коэффициентом. Если новая работа стала более спокойной и безопасной, то тариф может быть пересмотрен и понижен.

Можно перейти на обслуживание в другую компанию. Разумно постоянно отслеживать предложения на рынке страховых услуг, чтобы не пропустить выгодные продукты.

ВАЖНО! В первом и третьем случаях обязательно следить, чтобы компания, услугами которой планирует воспользоваться заемщик, имела аккредитацию в Сбербанке.

Заключение

При получении ипотечного кредита застраховать недвижимость нужно в обязательном порядке. Оформлять или нет страхование жизни и здоровья, заемщик решает самостоятельно. Но этот полис может быть очень полезен: срок ипотеки долгий, и случиться может все что угодно. Тогда задолженность оплатит страховая компания.