Рейтинг банков для бизнеса 2018

Как выбрать банк для открытия РКО

Выбирать в каком банке лучше открыть счет, только по отзывам и сведениям общего характера: по престижу, надежности, количеству отделений не стоит, т.к. не это определяет расходы, удобство и другие практические моменты работы с банком. Отношения клиента и банка обычно строятся по конкретному тарифному плану. Именно тариф определяет список и цену предлагаемых услуг.

Условия тарифных планов определены заранее, и клиент выбирает один из готовых продуктов. Но некоторые банки позволяют формировать себе тариф по принципу «конструктора», выделяя нужные функции, согласовывая их цену и условия предоставления.

Первое, что следует сделать, выбирая банк и тариф – определить, какие возможности и условия необходимы данному конкретному бизнесу:

Когда появляются ответы на подобные вопросы, становится легче и выбор банка и отбраковка неподходящих предложений.

Отдельного рассмотрения заслуживает легкость открытия счета для нового клиента, список требований к нему и пакет необходимых документов.

Все банки требуют:

• паспорта предпринимателей и руководителей организаций, а также сотрудников получающих право управлять средствами счета;
• свидетельства о государственной регистрации ИП или юрлица;
• подтверждения постановки на налоговый учет с номером ИНН.

Срок, в течение которого становится возможна работа со счетом, тоже зависит от банка, обычно он не более 2-3 дней.

Еще один важный стартовый момент – предоставление скидок или бесплатная регистрация и обслуживание расчетного счета в первые месяцы работы. Это рассматривается многими как дешевый пробный вариант, который затем переходит в постоянное партнерство

Обращать внимание на легкость и дешевизну старта обязательно нужно. Но стоит помнить, что долгосрочная выгода определяется не этим.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Дано:

• г. Москва;
• вид деятельности – розничная торговля одеждой;
• внесение наличных в месяц – 500 000 рублей;
• внешние платежи в месяц – 5;
• проведение оплаты через интернет.

Банк и тариф	Альфа «СтартАп»	Открытие «Для Москвы»	Россельхозбанк «Стандарт»	Сбербанк «Минимальный»	Промсвязьбанк «Платёжный»
Открытие счёта	1300	2200	3000	890
Подключение к онлайн-банкингу (единоразово)	990	—	2000	—	680
Обслуживание в месяц	1090	750	1150	1700	1600
Стоимость электронной платежки	5 платежей бесплатно, далее 250 р.	27	30	до 5 платежей бесплатно, далее 52	19
Внесение наличных	До 30 000 р. бесплатно, далее 0,28%	0,16%	0,30%	До 50 000 р. бесплатно, далее 0,30%	0,25%
Итого в год (рублей), с учетом расходов на открытие	29826	20220 (*)	37800	36960	36910

Несколько рекомендаций по выбору банка

Определитесь, что для вас важнее всего. Стоимость обслуживания, технологичность или отдельные услуги. Если вы работаете с планшета или мобильного телефона, выбирайте банк, в котором можно отправлять платежи с мобильных устройств. Если вы хотите принимать платежи на сайте, посмотрите, есть ли у банка интернет-эквайринг

Если вы работаете с наличными деньгами, обратите внимание на комиссию за приём и выдачу наличных и стоимость кэш-карты (аналог чековой книжки).
Внимательно изучайте тарифы. При открытии расчётного счёта вам понадобится карточка с образцами подписей

Её можно заверить у нотариуса или в банке. Расходы на заверение карточки и необходимых документов не входят в стоимость открытия счёта и оплачиваются отдельно. Стоимость подключения интернет-банка обычно не включает выпуск сертификата и выдачу USB-ключа. Они также оплачиваются отдельно.

• Оставляйте заявку на открытие счёта на сайте банка. Это поможет сократить срок проверки документов службой безопасности.
• Уточните список документов необходимых для открытия счёта. Если вам понадобится выписка из ЕГРИП, то закажите её заранее, так как после регистрации ИП её больше не выдают. Обычная выписка изготавливается 5 рабочих дней.
• Если вы планируете открыть пластиковую карту в этом же банке, то посмотрите тарифы на перевод денег с расчётного счёта на карту. Например, в Альфа-Банке переводы на личную карту до 150 000 руб. в месяц осуществляются бесплатно. После этого взимается комиссия 0,5 % от суммы перевода, минимум 100 руб.

Чем надежнее банк, тем хуже условия (отзыв о поисках банка)

В начале бизнеса у меня был открыт счет в «классическом» банке моего друга.

Очень удобно, когда в банке тебя знают в лицо и многие вопросы решаются по телефону или в неофициальном порядке. Но тут были большие проблемы с интернет-банком, поэтому пришлось искать другой вариант. Первым критерием при поиске моего идеального банка стала надежность — не хотелось повторять историю с потерей денег. В первую очередь я рассматривал топовые банки — Альфа-Банк, «Промсвязьбанк», Райффайзенбанк, УРАЛСИБ, «Открытие». Кроме надежности их объединяли высокие тарифы на открытие и ведение счета, сложные системы лимитов, из-за которых все время приходится платить какие-то комиссии, невозможность быстро связаться со службой поддержки.

Это лишь неполный список того, что мне предложили крупнейшие банки страны.

Объясните, какой смысл ограничивать вывод денег со счета ИП внутри Альфа-Банка 150 тысячами рублей в месяц? Причем ограничения на перевод в другие банки у Альфа-Банка нет, только внутри банка.

Меня также не устраивает вариант, когда банковское обслуживание стоит 10 тысяч рублей в месяц, но при этом все равно приходится регулярно решать кучу мелких проблем, каждая из которых требует личного участия.

А ведь это время я бы мог направить на развитие бизнеса. Я ругался в офисах, писал посты на фейсбуке и заявления в банках. Не безрезультатно: мне даже возвращали какие-то комиссии. Но этот результат не стоил потраченных сил и времени.

Вывод напрашивается сам собой, если вы выбираете банк для Бизнеса, ищите среди них «Золотую середину» и выбирайте её исходя из потребностей вашего бизнеса.

1. https://geektimes.ru/company/iloveip/blog/245268/
2. https://www.regberry.ru/malyy-biznes/luchshij-bank-dlya-ip
3. https://myfin.by/stati/view/4518-vybiraem-bank-dlya-ip
4. https://delovbanke.ru
5. https://secretmag.ru/business/methods/reiting-bankov
6. https://roem.ru/12-02-2016/219169/bank-for-business/

Средние сроки кредитования малого и среднего бизнеса

Все виды кредитов для бизнеса выдаются на определённые сроки:

• до 12 месяцев (краткосрочное кредитование);• от года до 5 лет (среднесрочное);• до 15 лет (Долгосрочное).

Наиболее актуальным сроком предоставления финансирования малому бизнесу является период до 3 лет. Крупным компаниям банк может выдать большие суммы на 5 лет. Чем выше срок, тем больше риски банка, связанные с потерей средств.

Среднесрочные кредиты являются целевыми и выдаются на:

• покупку оборотных средств;• на развитие бизнеса;• инвестиционные проекты и прочее.

Вы вправе уменьшить срок кредитования, если это позволяют условия договора с банком. Если имеется финансовая возможность, то можно вернуть средства раньше, не переплачивая по кредиту. Некоторые банки разработали систему комиссий и штрафов за досрочное погашение. Этот момент стоит сразу уточнить при выборе банка. Последний не хочет терять свою прибыль, а потому старается всячески ограничить свободу действий клиента в отношении заёмных средств.

В каком банке открыть счёт для ИП краткий обзор

Самые доступные тарифы предлагают банки Тинькофф, Модульбанк и Сфера (БКС-Банк). Кроме того, они имеют удобные интернет-банки, а два первых начисляют проценты на остаток по счёту. Если у вас бизнес с ИП на УСН или ЕНВД, вы также получите бесплатную онлайн-бухгалтерию.

Также нужно отметить Делобанк (СКБ-Банк) и Точку (Киви Банк), которые предлагают современные личные кабинеты, мобильные приложения и хорошие условия по обслуживанию. У «Точки», кроме того, самый продолжительный среди конкурентов операционный день (с 00:00 до 21:00 по Москве).

Если для вас главное — надёжность, обратите внимание на крупнейший в России частный банк Альфа-Банк (№5 по активам), до недавнего времени бывший также частным банк Открытие, который сейчас находится под управлением ЦБ, и ЮниКредит (1-е место в рейтинге надёжности журнала Forbes). Сбербанк, ВТБ и Авангард — где счёт открывали, туда и идите

Если серьёзно, Сбербанком, ВТБ и т.д. не буду пользоваться из принципа, аллергия на гос. монополии. Из Авангарда ушёл из-за повышающихся тарифов и при этом не улучшающегося обслуживания (устаревший интернет-банк на флэшке)

Сбербанк, ВТБ и Авангард — где счёт открывали, туда и идите. Если серьёзно, Сбербанком, ВТБ и т.д. не буду пользоваться из принципа, аллергия на гос. монополии. Из Авангарда ушёл из-за повышающихся тарифов и при этом не улучшающегося обслуживания (устаревший интернет-банк на флэшке).

Банки для ИП

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2017 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё.

Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт. Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается.

Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты

Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету

Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Рейтинг

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-10 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2017 году.

«Открытие».

Признан лучшим банком 2015 года. Для пользователей 1С-Старт предлагает бесплатно открыть счёт в рамках программы лояльности. Кроме того, бесплатны первые три месяца обслуживания и пользования интернет-банком.

Альфа-Банк.

Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Россельхозбанк.

Банк со 100%-ным государственным участием. Предлагает своим клиентам льготные условия кредитования в рамках государственной поддержки субъектов МСП и для приобретения техники, специальные инвестиционные программы.

Сбербанк.

Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

Промсвязьбанк.

Признан одним из 10 системно-образующих финансовых институтов России. Активно развивает дистанционное обслуживание с клиентами: на сайте банка можно оставить заявку на резервирование реквизитов, подключение эквайринга, на участие в зарплатном проекте, на приобретение актива и др.

Топовые банки для ведения расчетного счета вашей компании

Расчетный счет (р/с) — это специальная банковская запись, оформляемая на имя юридического лица или ИП для хранения средств и учета финансовых операций. Его текущее состояние чаще всего отражает объем денег, принадлежащих предприятию. В одном банке можно открыть сразу несколько р/с, которые будут отличаться валютой и целевым назначением размещенных на них средств. Счет ИП и юрлиц позволяет производить безналичные переводы, перечисление платежей в бюджет, расчеты с дебиторами, кредиторами, поставщиками и покупателями.

Подобная учетная запись обеспечивает защищенный доступ к деньгам по первому требованию, в том числе в режиме онлайн. В некоторых банках круглосуточно можно вносить и перечислять любое количество средств и проводить любые финансовые операции в рамках законодательства РФ, в других операционный день длится около 9-10 часов и только по рабочим дням. Pro-banking.ru подскажет, куда лучше обратиться за открытием р/с.

Преимущества банков из нашего списка

В этом разделе мы собрали для вас список надежных банков, где можно открыть расчетный счет. Все кредитные учреждения состоят в реестре ЦБ РФ и имеют необходимые лицензии. В перечень попадают только проверенные организации с хорошей репутацией и выгодными условиями сотрудничества. Новички в бизнесе смогут легко определиться, где оформить счет ООО или индивидуальному предпринимателю.

Финансовые учреждения, отобранные сервисом Про-банкинг, могут предложить:

• низкие цены на открытие и ведение счета;
• оперативное предоставление услуг по р/с 7 дней в неделю;
• современные системы расчетов с высоким уровнем безопасности;
• обслуживание в обширной сети отделений по всей России;
• Интернет-банк с поддержкой всех современных браузеров и удобное мобильное приложение;
• доступ к депозитам и кредитным продуктам для бизнеса;
• рассылку СМС-оповещений о проведенных операциях;
• возможность оформить расчетный счет банка в иностранной валюте;
• готовые пакеты услуг со скидками для постоянных клиентов;
• специальные предложения и акции от партнеров;
• грамотную техническую и информационную поддержку;
• выдачу наличных средств без комиссий;
• выпуск и обслуживание корпоративных карт держателям счета.

В индивидуальных карточках представлены наиболее важные параметры, которые помогут оценить сразу несколько финансовых учреждений и выбрать подходящее. Вы можете узнать, сколько стоит открытие р/с, его ежемесячное обслуживание, обработка платежного поручения, а также ознакомиться с размерами сумм, доступных для перевода физлицу. К каждому банку прилагается емкое описание для объективной оценки его уровня. Выбирайте лучшие условиядля своего бизнеса!

Что нужно для открытия счета

Для открытия р/с в банковском учреждении необходимо:

• подготовить стандартный комплект документов, включая оригиналы и копии (отдельный перечень для предприятий разной организационно-правовой формы и ИП);
• заполнить заявление через Интернет или лично в ближайшем отделении;
• посетить офис с оригиналами документов;
• при необходимости подключить дополнительные услуги;
• дождаться проверки предоставленных бумаг для запуска расходных операций.

С помощью подробных описаний каждого фининститута вы сможете найти тех, кто специализируется на работе с малым или крупным бизнесом. Мы подобрали для своих посетителей лучшие банки для ИП, ООО и других юридических лиц. Обычно кредитно-финансовые учреждения стремятся поддержать начинающих предпринимателей и предлагают им наиболее выгодные тарифы, сопровождение рекламных кампаний и другие интересные условия. В нашем списке вы найдете профессионального финансового помощника для запуска нового дела.

Как быть, если вам отказали в кредите

Отказ банка в получении кредита для бизнеса – нередкая ситуация. Причём часто банки замалчивают о причинах такого действия, что обусловлено регламентом их работы. Если вашу заявку кредитная организация не одобрила – это повод задуматься, какие нюансы не были учтены при процедуре оформления средств.

Какой банк дает кредит без отказа? Однозначного ответа на него нет, так как у каждого банка своя политика, регламент работы, да и человеческие ошибки никто не отменял.

При отказе рекомендуется подождать некоторое время и заняться собственным бизнесом, чтобы в последующем подать повторную заявку (возможно, и в другой банк). Отзывы многочисленных клиентов банков говорят, что следует более внимательно отнестись к процессу подготовки перед обращением за кредитом.

Не забудьте учесть следующие моменты:

• соберите пакет документов в полном комплекте (бумаги должны быть правильно заверены с наличием необходимых подписей и печатей. Если банк требует оригиналы, то копии не подойдут. Справки имеют свой срок годности, о котором лучше заранее уточнить в кредитной организации. Также не стоит пренебрегать бланком с кредитной историей, которая многое расскажет о вас банку);• предоставьте качественное обеспечение кредиту (если вы привлекаете поручителей, то в их платёжеспособности банк не должен сомневаться. Эти лица также должны предоставить максимально возможный пакет документов и главное, подтвердить собственную финансовую состоятельность. Будет лучше, если стоимость предоставленного залога будет превышать заявленную сумму по кредиту. Так у банка будет больше уверенности в возврате собственных средств);• не стоит подавать заявку на кредит по доверенности через третьих лиц и специализированные фирмы

Банки с осторожностью относятся к данным категориям заёмщиков и предпочитают иметь дело с первыми лицами компании;• уделите особое внимание финансовой отчётности фирмы (приведите все бумаги в порядок, у банка не должно возникнуть подозрений в их достоверности)

При подаче заявки на кредит заранее изучите условия банка. Быть может, в них оговорены нюансы, под которые ваша компания не попадает в качестве заёмщика, а это станет стопроцентным отказом в выдаче денег. И помните, что любой отказ в выдаче кредитов банка (даже не по вашей вине) отражается в вашей кредитной истории, что может стать причиной нежелания банков сотрудничать с вами. Поэтому после отказа не стоит сразу посещать множество банков, достаточно переждать какое-то время.

Сравнение банков для открытия расчетного счета

ИП, ООО, другие физические и юридические лица, ведущие собственный бизнес, выбирают банки по многим параметрам, оценивают и сравнивают их, меняют варианты и места обслуживания на более выгодные. Единых критериев отбора подходящего банка нет, но некоторые общие черты, делающие банк привлекательным для широкого круга клиентов выделить можно.

Топ 10 банков для открытия расчетного счета

Название банка
Название тарифа	«Минимальный»	«Базовый»	«На старт»	«Бизнес Старт»	«Стартовый»	«Твой Старт»	«Легкий старт»	«Старт»	«Старт»	«Стандарт»
Цена открытия, руб.	бесплатно	800 руб.
Цена ежемесячного обслуживания, руб.	бесплатно	490 руб. с 3-го месяца	490 руб.	бесплатно	бесплатно	490 руб.	бесплатно	бесплатно	990 руб.	до 2 тысяч руб.
Цена одного перевода, руб.	бесплатно	49 руб. за п/п	45 руб. первые 5 п/п, потом 150 руб.	без комиссии 3 первых п/п, затем – 99 руб.	90 руб.	без комиссии первые 5 п/п, потом 39 и 49 руб.	без комиссии первые 3 п/п, потом 100 руб.	59 руб. за п/п	25 руб. за п/п	30 руб. за п/п
Цена снятия наличных, %	бесплатно	1,50%	1,5% – 11%	0,5% – 10%	1,5% – 20%	0,4% для ИП, 0,120 для юр. лиц	3% – 5%	0,6% – 15%	0,4% – 10%	2% – 10%
Цена обслуживания интернет-банка, руб.	бесплатно
Цена обслуживания корпоративной карты, руб.	без комиссии	по отдельному тарифу	299 руб.	220 руб.	300 руб. со второго года	по отдельному тарифу	2 500 руб. со второго года	по отдельному тарифу	не дороже 390 руб.	1 200 руб.
Особые достоинства	регистрация счета и текущие операции в режиме онлайн	начисляются проценты на остаток по счету, 4%	при отсутствии движения по р/с плата за обслуживание не взимаеся	возможность получить кредит для бизнеса после регистрации р/с	возможность открытия депозитных счетов и получение кредитов	возможность получить овердрафтный кредит для бизнеса после регистрации р/с	развитая сеть банковских отделений, широкая клиентская база и доверие	бесплатная и быстрая регистрация расчетного счета	низкая стоимость платежей, удобные условия для работы другими странами	невысокая стоимость платежей, собственный эквайринг

Эта таблица не дает информации обо всех составляющих каждого тарифного плана. Но в ней хватает данных, чтобы решить в каком банке открыть счет для ИП или ООО начинающего бизнес.

По мере роста предприятия и безналичного оборота бывает выгодно переходить на тарифы с меньшей ценой перевода, даже если появляется фиксированная ежемесячная плата за ведение счета и другие услуги.

Общие требования к заемщикам

Выдавая кредиты для малого бизнеса, банк рискует собственными средствами. А с учётом того, что средства предоставляются немалые, то и потерять банк может значительную часть своего капитала. Чтобы снизить риски, связанные с недобросовестностью заёмщиков, кредитные организации предъявляют ряд требований потенциальным клиентам.

Банки, выдающие кредиты, обращают внимание на следующие условия:

• период существования компании (он не может быть меньше 3 месяцев, хотя многие банки кредитуют юридических лиц, зарегистрированных не ранее года назад);• деятельность фирмы не приносит убытков (для этого тщательным образом проверяется финансовая отчётность);• наличие обеспечения (им может быть залог, поручительство третьих лиц или гарантии);• отсутствие просроченной задолженности в других банках и хорошая кредитная история;• фирма не имеет отношения к мошенничеству;• юридическое лицо исправно оплачивает налоги и взносы во внебюджетные фонды;• если кредит оформляется на физическое лицо-собственника фирмы, то его возраст на момент завершения договора не должен превышать 70 лет (некоторые банки от этого правила отступают);• заёмщик является резидентом, а компания расположена в регионе нахождения банка.

Обзор лучших банков, которые занимаются кредитованием субъектов малого бизнеса

Сбербанк

Это старейший и крупнейший банк в РФ. На его долю приходится треть банковской системы. Предлагает широкую линейку займов и сервисов для бизнеса.

Заявку на займ можно подать онлайн. Вы просто вводите свои данные, указываете цель заимствования, срок, нужную сумму, а банк поможет подобрать необходимый кредитный продукт. Очень удобно, что заявку можно подать в любое удобное время без визита в банк. Итоговое решение вы узнаете также дистанционно, посетить отделение нужно будет только для подписания документов.

В Сбербанке можно получить много новых возможностей для быстрого роста. Здесь помогут увеличить товарную базу и расширить производственный блок, запустить современные технологии производства или оборудовать новые рабочие места.

Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке доступны по выгодным ставкам от 11%. Есть возможность оформить все без залога и поручителей. Также можно рефинансировать кредиты сторонних банков.

Среди быстрых кредитов для малого бизнеса, без обеспечения и поручительства нужно выделить две программы:

«Доверие». Срок до 36 мес. Процентная ставка от 16% .  Срок ведения бизнеса от одного года. Доступная сумма от ста тысяч до трех миллионов рублей. Быстрый и удобный способ получить дополнительные средства на решение текущих задач. Выдается собственникам малого бизнеса с годовой выручкой до шестидесяти млн. руб.

«Бизнес Доверие». Период действия до 36 мес. Процентная ставка 15,5%. Сумма от 80 тыс. до 3 000 000 максимум. Срок ведения успешного бизнеса более двух лет. Если предоставить обеспечение, то можно снизить ставку до 12%.

Банк ВТБ

Один из лидеров на российском банковском рынке. Широко сотрудничает с представителями малого бизнеса и предлагает большое количество программ. Без залога можно оформить «Экспресс-кредит». Его преимущества:

• быстрое принятие решения;
• возможность использования заемных средств на любые цели для развития бизнеса;
• минимум документов.

Условия:

• Процентная ставка от 13% до 16% в год.
• Доступная сумма от полумиллиона на пяти миллионов рублей.
• Срок действия кредита до пяти лет.
• Возможность выбора формы предоставления – разовый кредит или возобновляемая кредитная линия.

Промсвязьбанк

Станьте клиентом Промсвязьбанка и получите первый в РФ Кредит Онлайн для малого бизнеса. Кредитное предложение сформируется в автоматическом режиме и направится клиентам в интернет-банкинг.

Условия:

• Необходимо быть клиентом банка более полугода.
• Поручительство и залог не требуются!
• Срок от трех месяцев до одного года.
• Доступная сумма от 50 тысяч до двух миллионов рублей.
• Заемные средства выдаются не наличными, а зачисляются на ваш расчетный счет после дистанционного оформления договора.
• Использование на любые бизнес-цели.

Кредитование, это необходимый финансовый продукт для развития собственного дела. Правильно оценивайте предложения банков, которые дают кредиты малому бизнесу 2018 без залога и поручителей, а затем рационально распоряжайтесь полученными заемными средствами, чтобы приумножить свои доходы и выполнить обязательства по договору.

Как взять кредит и что для этого нужно

Теперь давайте выясним что нужно, чтобы взять кредит. Во-первых, стоит учесть такой нюанс: кредиты для среднего бизнеса выдаются только зарегистрированным юридическим лицам. Это же касается и ИП. Если открытие бизнеса ещё не состоялось, то это станет препятствием для получения кредитных средств. Более того, многие банки финансируют только тот бизнес, который был оформлен как минимум 3 месяца назад.

Процедура оформления банковских кредитов для юридических лиц состоит из следующих шагов:

• выбираем банк и решаем, где взять кредит;• выясняем условия кредитования (их можно почитать на сайте или обратиться в отделение);• собираем пакет документов (для этого нужно посетить налоговую, нотариуса, собрать все бумаги касаемо залога);• подаём заявку (можно оформить кредит через сайт банка или прямо в его филиале. В первом случае достаточно указать немного данных о своей фирме, контактные сведения и желаемые условия по кредиту. В течение некоторого времени вам позвонит оператор и сообщит предварительное решение. Если оно положительное, то необходимо посетить отделение банка. При подаче заявки через сотрудника в филиале кредитной организации вам могут сразу сообщить предварительный ответ);• далее проходит процедура оценки вашего обеспечения (специалист выяснит стоимость залогового имущества, а также оценит надёжность поручителей);• принятие решения банком (период ожидания длится от нескольких часов до 2 недель. Всё зависит от заявленной вами суммы, целей кредитования и политики банка

Последний будет изучать вашу кредитоспособность и может обратить внимание на предыдущий опыт возврата вами кредитов в другом банке);• в случае одобрения заявки вам позвонит оператор и пригласит для подписания документов;• далее вам необходимо ознакомиться с условиями договора, графиком погашения, проверить и подписать все необходимые бумаги;• в течение нескольких дней сумма будет переведена на ваш счёт, о чём вы будете уведомлены сотрудником банка.

После того, как вы получите сумму кредита, банк будет периодически проявлять интерес к расходованию вами средств, если кредит брался на конкретные цели. Вам необходимо будет предоставлять подтверждающую документацию во время всего срока действия договора.

Также банк будет следить за стоимостью вашего залога. Сотрудники могут организовать выезд на место расположения имущества и проверить его целостность, а также соответствие заявленным в договоре условиям.

Что в итоге

Таким образом, при выборе банка нужно опираться на такие параметры:

размер филиальной сети – чем больше отделений и представительств, тем лучше, не придется добираться до нужного учреждения или пользоваться услугами сторонних банков, оплачивая дополнительную комиссию;
надежность и перспективность – при наличии сомнительных активов и плохой репутации учреждение рискует потерять лицензию или обанкротится, ни то, ни другое для ИП и ООО не означает ничего хорошего;
бонусы и привилегии – став новым клиентом, можно получить немалые скидки на обслуживание и даже открыть счет бесплатно;
метод работы – тем, кто не боится интернета и онлайн-расчетов, можно посоветовать обратить внимание на учреждения, функционирующие исключительно в режиме онлайн: это мобильнее и дешевле;
стоимость открытия – в некоторых банках можно получить скидки на обслуживание или вовсе вариант открытия расчетного счета без оплаты;
тарифы на обслуживание – чем ниже комиссионные, тем выгоднее счет;
дополнительные функции – мобильный и онлайн-банкинг, СМС-оповещение, меры безопасности, возможность заказа выписки и формирования финансового отчета – все это упрощает работу предпринимателя, позволяя ему сконцентрироваться на деле.

Конечно, обслуживание расчетного счета – это капля в море по отношению к общему обороту предпринимателя. Однако при частых транзакциях эта сумма может оказаться внушительной. К тому же, зачем переплачивать за ненужные функции, если можно использовать эти средства более выгодно? При выборе расчетного счета надо опираться на многие критерии и пользоваться предоставленными возможностями получить счет бесплатно, а обслуживание – со значительными скидками.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: