Накопительная часть пенсии — что это такое, как получить в 2019 году, единовременно, последние новости

Накопительная часть пенсии в 2019 году

Пенсионная сфера претерпевает значительные изменения. Законодатель различными способами пытается покрыть дефицит бюджета Пенсионного фонда. При этом меры применяются радикальные.  Накопительная часть пенсии в 2019 году модифицируется в индивидуальный накопительный капитал. Ниже будет подробнее рассмотрена предстоящая реформа.

Что будет с пенсионными накоплениями?

Система с накопительной и страховой частью несколько изжила себя и показала неэффективность. Заморозка накопительной части пенсии несколько разрядила обстановку в бюджете, но это временная мера. Проблему необходимо решать в корне.

Законодателем рассматривается концепция индивидуального пенсионного капитала, как основой выход из ситуации. Смысл в том, что работодатель продолжит перечислять 22% от заработной платы в пенсионный фонд.

Обратите внимание

О формировании накопительной части работнику предстоит заботиться самостоятельно. И уже со своей заработной платы отправлять 6%. Предполагается, что при трудоустройстве, по умолчанию, подключается данная опция.

Лишь по личному заявлению, трудящийся освобождается от перечисления указанной суммы.

Альтернативные сбережения

Заморозка пенсии (накопительной части) не предвидится в 2019 году, но лишь потому, что она видоизменяется. В качестве альтернативного способа формирования пенсии законодатель рассматривает заимствование опыта западных стран. Теперь и сам гражданин будет активно участвовать в накоплении.

Государство даёт 2 года, в течение которых у работника в трудовом договоре будет значиться 0% в качестве отчислений. Такие каникулы дают возможность человеку определить сколько именно процентов он готов инвестировать в свою пенсию.

Если трудящийся не выразил своего мнения относительно перечислений, с каждым годом, процент будет увеличиваться, пока не достигнет максимума 6%.

На сумму отчислений работник вправе подать налоговую декларацию для возврата уплаченных взносов, но не более чем 6% от заработка. То есть к примеру, если Петров, решил перечислять 9% от своей зарплаты в счёт накоплений, сделать вычет он сможет всё равно лишь на 6%. Так как это верхний порог.

Как будут стимулировать россиян самостоятельно копить себе на пенсию?

В 2019 накопительная пенсия изживёт себя и преобразуется в индивидуальный капитал. У граждан возникает вопрос, насколько добровольными станут такие отчисления. Ответ здесь неоднозначный.

Реформа предполагает добровольно – принудительное исполнение. Для сглаживания острых углов в реакции на изменения, применяются различные «пряники».

  В качестве стимула перечислять деньги в счёт будущей пенсии выступают:

1. Возможность вернуть их в качестве налогового вычета. Он ограничен 6%.
2. Рассматривается повышение общей налоговой ставки для физических лиц до 15%. Соответственно, лица, который отмолчатся либо откажутся от новой системы будут иметь повышенные налоговые обязательства.
3. Тем, кто готов отчислять 10 и более процентов в счёт пенсии, снизят подоходный налог до 10%.

Также предполагается перекинуть задачу мотивации работника на работодателя. В этом случае, последний получит вычет по налогу на прибыль пропорционально тому, какую сумму удержит с работника по пенсионной реформе.

С одной стороны, стимулировать работодателя участвовать в реформе нужно, так как именно на него ложится основная административная нагрузка. И важно, чтобы организация была заинтересована в результате.

Важно

С другой же стороны, такая льгота может повлечь должностные злоупотребления и ущемление прав работника.

Такие опасения связаны с наличием корыстного интереса у работодателя и наличия властного аппарата.

Что представляет собой блокировка пенсионных накоплений?

Под блокировкой пенсионных накоплений понимается ситуация, в которой государство накладывает мораторий на накопительную часть. То есть все 22%, уплачиваемых работодателем в счёт пенсии своего трудящегося, уходят в страховую часть.

Законодатель уже неоднократно обращался к такому методу. Основная цель – вывести Пенсионный фонд из дефицита средств.

Причина в том, что демографические ямы создали ситуацию, в которой доля пенсионеров превысила долю работоспособного населения.

В 2017 году объявлена заморозка накоплений, и в 2019 мораторий на накопительную часть продолжит действовать.

Потенциальные реформы в программе накопительной части пенсионных выплат

В погоне за восстановлением дыры в бюджете фонда, законодатель рассматривает введение новой системы формирования пенсии. Есть несколько идей на этот счёт.

1. Трансформация накопительной части пенсии в ИПК (индивидуальный пенсионный капитал).
2. Изменения в процентном формировании. Работодатель продолжит уплачивать 22 % в пользу Пенсионного фонда, а на работника ложится обязанность перечислять некоторый процент для накопления себе на пенсию.
3. Автоподписка на отчисления активируется при подписании трудового договора. И первые несколько лет даётся для определение оптимального процента. Если же никак не выразить своё желание, каждый год процент будет увеличиваться, пока не достигнет значения 6.
4. По письменному заявлению можно отказаться от перечисления, но в этом случае ставка НДФЛ увеличивается до 15%.
5. Есть ещё предложение снизить ставку НДФЛ до 10% тем, кто готов перечислять 10% от заработной платы в счёт накоплений.
6. Та сумма, которую определил работник для отчислений не облагается подоходным налогом.
7. Пенсионные отчисления можно вернуть с помощью налогового вычета, но сумма ограничена 6%.
8. Закрепляется возможность взять пенсионные каникулы. От 1 до 5 лет. В это время лицо освобождается от уплаты начислений.
9. Возложение на работодателя задачи убеждения и сбора добровольных взносов от работников.
10. Работодателю дадут льготу по налогу на прибыль, если его работники будут отчислять добровольные взносы.

В государстве ещё не пришли к единому мнению относительно того, как реализовать реформу. Но то, что изменения в этой сфере будут и кардинальные, сомнений не остаётся. В период 2019 года выплата накопительной пенсии продолжит быть под мораторием.

Также встаёт вопрос, что делать с теми средствами, которые уже были накоплены гражданами. Рассматривается несколько вариантов:

• перевод сумм в пенсионные балы;
• внесение денег как первоначальный взнос в пенсионный капитал.

Первый вариант опасен обесцениванием пенсионного балла. Второй более предпочтителен.

Что касается возможности распорядиться капиталом. Гражданин может в случае тяжёлой жизненной ситуации досрочно запросить сумму пенсионных накоплений, который он формировал сам. Что понимается под такой ситуацией, пока детально не проработано законодателем.

27.03.2019

Что будет с накопительной частью пенсии в 2019 году

Минфином России подготовлен проект создания индивидуальных пенсионных капиталов – о возможном введении данной концепции было заявлено еще осенью прошлого года. Формировать накопительную составляющую пенсионного обеспечения согласно обновленным нормам, возможно, начнут уже в следующем году.

В планах Минфина РФ предложить правительству к рассмотрению новый проект ИПК. Об этом объявил, посетив Международный юридический форум в Санкт-Петербурге, Алексей Моисеев – замминистра финансов России. Предполагалось, что рассматривать документ начнут еще по весне. За некоторое время до этого в Банке России уточнили, что в правительство проект направлен в 2016-м году.

Подготовленная основная концепция оставляет вариант автоподписки основным. Это говорит о том, что заключив трудовое соглашение, работник автоматически выражает свое согласие на перечисление пенсионных накоплений на оговоренных условиях в НПФ.

А вот чтобы не осуществлять подобные перечисления, человек будет обязан составить заявление с обозначенным отказом от данных условий. Согласно мнению Алексея Моисеева, в данной концепции остается некоторое количество принципиальных вопросов, требующих комментариев власти.

Планируется, что описанный принцип заработает уже в 2019 году.

Об альтернативных сбережениях

Данная идея была обнародована в 2016 году. ИПК в пенсионной системе призван стать заменой накопительным взносам. Фонд будет формироваться из отчислений работника на добровольной основе части зарплаты в НПФ.

В процессе примут участие и организация-наниматель, и государство. Госпенсия будет оставлена той же – это 22%, перечисляемые нанимателем в ПФР. Автоматически в договоре с сотрудником устанавливается нулевой взнос.

У человека имеется пара лет, чтобы определить его размер – законодательно взносы не ограничиваются.

Совет

При осуществлении взносов трудящийся получает льготы по налогам, являющиеся вычетом НДФЛ. Это до 6% заработанного. Кстати, льготы будут и у работодателя, но с ней Минфин еще не смог определиться.

Зампред Банка России В. Чистюхин считает, что основная задача – упростить для гражданина РФ формирование ИПК. А потому в трудовой договор согласие на осуществление взносов планируется включать по умолчанию.

Правда, обосновать подобные действия в правовой области будет сложно. На стадии законопроекта – да, а вот на уровне применения права – проблематично. Весьма вероятно, что это станет одним из непростых нюансов.

Выбор НПФ

Пока имеется масса нерешенных вопросов. Согласно оценкам одного из НПФ, на данный момент в негосударственные организации из ПФР перевелись более 30 млн человек. Только за два года это сделали около 10 миллионов – толчком стало замораживание государством накопительной части пенсии.

Евгений Якушев из администрации НПФ «Сафмар» утверждает, что в настоящий момент НПФ становятся, скорее, публичными сообществами. Но тут у игроков рынка появляются вопросы, связанные с ролью организации-работодателя в системе.

Будет ли она вовлекаться в выбор фонда, тарифов, а также других условий? Если да, то имеются различные варианты злоупотребления. По заявлению Евгения, фонды осознают общий центр, чтобы система заработала.

За работу такого центрального администратора придется отдавать определенные средства, что повлечет за собой изменение самой модели НПФ.

Фонды не хотели бы этого предпринимать, поскольку они и так уже достаточно вложили в IT и новые технологии.

Владимиром Чистюхиным отмечено: функции администрирования в системе формирования пенсионных накоплений должен выполнять субъект рынка, не имеющий связи ни с одной из групп.

Само существования государственного органа, подобного ПФР, под вопросом, поскольку всегда присутствуют финансовые ограничения, все начинания упираются в бюрократические проволочки, что не дает сконцентрироваться на конкретных задачах.

Пенсионные Накопления с 2019 года

Кого из пенсионеров лишат части пенсии в 2667 рублей с 2019 года

Накопительная часть пенсии украдена

Кому положена единовременная выплата из накопительной части пенсии?

В 2019 в Российской Федерации, согласно существующему законодательству (ФЗ № 360), наличие на счету у гражданина РФ накопительной части пенсии, предполагает возможность получения средств тремя способами. Единовременная выплата – только один из них. Человек может получать бессрочно (на протяжении жизни), в установленный им период (срочный вид выплат) и однократно (в виде единовременной выплаты.

Кто принимал участие в программе

Список тех, кому положена в 2019 году такая выплата, не очень велик, потому что правом получения обладают граждане, у который была сформирована накопительная часть пенсии в период с 2002 по 2005. Правила системы ОПС подразумевают законную возможность затребовать свои накопленные средства, но в список тех, кому положена ЕВ, входят только некоторые категории граждан.

В 2002 по 2005 году в России действовало законодательство, позволявшее гражданину страны формировать накопительную пенсию по собственному усмотрению – путем отчисления из получаемой зарплаты определенного %, в виде перенаправленных средств из материнского капитала, или совершением добровольных взносов по существовавшей на тот момент Программе государственного софинансирования.

Виды выплат
Обратите внимание

Это логично предполагает, что правом на получение единовременной выплаты в России в 2019 году обладают граждане, у которых есть накопительная часть пенсии.

Положение о НП предусматривало такую возможность для определенных категорий населения. Формировать ее в отдельный период времени могли:

• мужчины с 1953 по 1966 год рождения, которые были официально трудоустроены и вносили часть страховых платежей на накопления для пенсии;
• женщины с 1957 по 1966 г. р., официально трудоустроенные в период с 2002 по 2004, за которых работодатель платил страховые взносы;
• граждане 1967 г. р. и позже, которые делили свои страховые взносы на накопительную и страховую части пенсии, и те, кто делал добровольные взносы, тоже входят в список, кому положена ЕВ;
• единовременная выплата из НП может быть выдана женщинам из тех, кто перенаправил материнский капитал на формирование накопительной пенсии, чтобы хоть как-то обеспечить себе старость.

Выплата средств пенсионных накоплений

Из всех, кто соответствует перечисленным условиям и занимался в тот период формированием накоплений для пенсионного возраста, список тех, кому положена в 2019 единовременная выплата, несколько ограничен существующими условиями и требованиями.

Выплата накопительной части пенсии в 2019 году: единовременная

В нашей стране пенсионные выплаты выплачиваются абсолютно всем пожилым людям, которые выходят на пенсию. Однако такого рода выплаты формируются не сами собой, а состоят из определенных взносов, которые вносятся как вашим бывшим работодателем на добровольной основе, так и вами на обязательной основе.

Каждому пенсионеру также положено получать эти ежемесячные выплаты, которые состоят определенного вида взносов. Но в 2019 году были внесены некоторые изменения в данную часть пенсионных выплат. В данной статье мы расскажем о том, в чем состоят внесенные изменения, а также расскажем, что из себя представляют выплаты накопительной части пенсии.

Виды выплат пенсионных накоплений

Для начала следует разобраться, что же такое накопительная часть пенсии. Она представляет собой определенный вид пенсионных выплат, которые являются еще одним самостоятельным видом пенсии. Наравне с другими пенсионными выплатами, она также выплачивается на постоянной основе каждый месяц.

Данная сумма состоят из следующих денежных пополнений, а именно:

1. Самостоятельные дополнительные и непринудительные взносы работника.
2. Приработок, полученный от инвестирования каких-либо фондов или организаций.

Существует четыре вида пенсионных накоплений. К ним относятся:

1. Единоразовые – те средства, которые копились долгое время, выплачиваются одним разом и полной суммой.
2. Срочные – это обычный вид, которые выплачиваются пенсионеру ежемесячно на протяжении установленного им самим сроком.
3. Пенсия накопительного характера – выплачивается в установленном государством периоде времени.
4. Накопительные для наследников – выплачиваются при смерти близкого родственника.

Кому положена единовременная выплата накопительной части пенсии?

Данный вид выплат предусмотрен исключительно тем гражданам, которые ранее вносили средства, чтобы в будущем сформировать накопительную часть.

Чтобы получать пенсию, требуется иметь счет со средствами,накопленными в ПФР. Данный счет могут иметь как граждане нашей страны, так и иностранные лица.

Важно! Следует отметить, что данная форма формируется индивидуально и не принудительно, так как государство никого не обязывает вносить деньги для ее формирования в будущем.

Получение выплат из накопительной части пенсии

В случае возникновения потребности в получении накопительных выплат, обратитесь в ПФР и подайте заявку на их получение.

Но ваша заявка будет рассмотрена только в нескольких случаях, а именно:

1. Если вся скопившаяся сумма ваших накоплений составляет 5% от суммы вашей обычной или, как ее называют, страховой пенсии.
2. Также тем людям, кому положено получение таких пенсионных выплат, как по потере кормильца или при наличии инвалидности.
3. И еще один случай – это если у вас не накопилось нужное количество пенсионных баллов, которые необходимо иметь при достижении пенсионного возраста или же выходе в отставку.

Документы для оформления

Чтобы получить накопительную пенсию, мало просто обратиться в ПФР. Вам также будет необходимо собрать требуемый пакет документов, без которого вы не сможете рассчитывать на ее получение.

К ним относятся следующие бумаги:

1. Паспорт или любой другой документ, который может подтвердить вашу личность.
2. Трудовая книжка со всеми выписками с рабочих мест.
3. Справка, подтверждающая предоставление вам страховой пенсии.

В случае отсутствия оригинальных документов, вы можете предоставить копию, но лишь в том случае, если она нотариально удостоверена и имеет печать, подтверждающую ее подлинность.

В какие сроки происходит выплата?

ПФР необходим как минимум месяц, чтобы рассмотреть поданные вами документы, и вынести решение, касательно предоставления накопительной части пенсии. Та сумма, которая будет выплачена, формируется исключительно из внесенных вами взносов.

При подаче заявки на единовременную выдачу данной части, фонду потребуется не более чем 2 месяца с числа его подачи. Вне зависимости от принятого решения срок останется неизменным.В случае положительного решения, деньги могут быть, как перечислены на ваш банковский счет или вручены вам лично.

Условия и порядок выплаты работающим пенсионерам

Для того чтобы иметь право на получение данной части пенсии, необходимо выполнить несколько обязательных условий, которые одинаковы для любого пенсионера, а именно:

1. Достичь пенсионного возраста.
2. Собрать определенную сумму накоплений, а если точно, то 5% от страховой пенсии.

По какой причине могут отказать в выплате?

Случалось, немало ситуаций, когда пенсионеру было отказано в накопительной части пенсии.

Многие были озадачены таким неожиданным решением фонда, но на самом деле существует одна единственная причина, по которой могут отказать – это то, что на данный момент все операции приостановлены, и не выплачиваются на протяжении трех лет. Чтобы узнать, когда именно будет возможным их получение, требуется обратиться в ПФР.

Заключение

Вне зависимости от внесенных изменений, никаких отрицательных последствий не последует после данного решения государства. Любые реформы, которые принимаются правительством, направлены на то, чтобы улучшить материальное состояние людей преклонного возраста, находящихся на пенсии.

Заморозка накопительной части пенсии: что это значит, чем грозит, с какого года

В последнее десятилетие появился термин «заморозка накопительной части пенсий». Под ним изначально понимается удержание средств и перевод их в страховую часть для того, чтобы осуществлять выплаты нынешним пенсионерам. То есть накопительные средства используются по усмотрению государства.

Нормативное регулирование

Заморозкой НЧ пенсий называют удерживание средств с Л/С (лицевой счёт) работающего и перевод их в страховую часть пенсий.

Если говорить по факту, такой тип перевода лишает работающих в будущем существенной прибавки к пенсии за счет заработанных процентов от вкладов данных средств.

От государства же гарантируются в будущем соответствующие начисления баллов со стороны страховых частей, что должно в некоторой степени компенсировать такие издержки.

За накопительную долю отвечают:

• ФЗ No424;
• ФЗ No167;
• ФЗ No111;
• ФЗ No No360.

По ним определяется само понятие НЧ, а также особенности расчета и начисления. А вот если говорить о процессе заморозки подобных средств, то здесь уже был принят закон Правительством РФ в 2019 году.

Чем грозит заморозка накопительной части пенсии

Если говорить по факту, то заморозка накопительной части в целом может привести к тому, что:

• Пенсии несколько уменьшатся в будущем тем, кто работает сейчас. За годы работы в инвестиции эти средства могли Вплоть до 2020 года накопительные части будут заморожены. Это означает, что представленные суммы будут переводить в страховые. Вызвано это дефицитом средств в бюджете..
• Изъятые средства переводят в балы страховой пенсии, но при этом обещают в 2019 провести новую пенсионную реформу, по которой НЧ станет основой пенсий. То есть страховые доли будут не настолько значительны, а потому эти балы большой роли не играют.
• Также стоит учитываться, что многие НПФ (негосударственные организации) после такого потрясения просто перестали существовать, а потому и конкурентов и ПФР практически нет.

То есть по факту, такие обстоятельства сильно ударят по будущим пенсионерам, то есть тем, кто сейчас еще работает. Так как вложенные средства могли существенно увеличить будущие пенсии, то заморозка в итоге привела к тому, что этой прибавки не предвидится. Баллы, которые обещаются ПФР, в целом роли особой не играют, так как за годы инфляции или периодических пенсионных реформ они просто обесценятся и в лучшем случае выйдут на ноль.

На данный момент Министерство финансов вместе с Банком России прорабатывают новый законопроект, который в будущем послужит реформированию пенсионной системы. Задачей такого нововведения будет формирование пенсий самими гражданами, то есть создание базы на основе НЧ.

Если учитывать изложенную информацию, легко сделать выводы о том, что возвращения накопительной части уже не будет, а вот на замену ей вполне может прийти накопительная пенсия. НЧ будет вскоре полностью отменена, что также вполне предсказуемо, так как подобное нововведение за десятилетие работы себя не оправдало.

При возникновении споров

Сейчас заморозка накопительный частей в целом затрагивает те суммы, которые были выплачены с момента принятия закона в 2019 году. То есть деньги, полученные ПФ до этого, остаются нетронутыми. А потому граждане на них имеют права. Соответственно при нарушении таких прав все дела решаются в судебном порядке.

В процессе важно учитывать и судебные издержки. Как правило, суммы НЧ не настолько велики, а потому резон добиваться их таким образом может просто отсутствовать.

То есть пенсионные вложения этой доли там не особо большие (в ряде ситуаций могут составлять менее 5% от страховой части), а потому в некоторых ситуациях истцы решают скорее отказаться при спорах от денег.

В целом же все будет зависеть от конкретной ситуации.

Также не стоит забывать, что накопительная доля, в отличие от страховой, может быть унаследована, если сотрудник умер ранее увольнения по выходу на пенсию. Но если это случилось после, то унаследуется только оставшийся объем средств.

Заморозка пенсионных накоплений рассмотрена в этом видео:

Накопительная часть пенсии с 1 января 2019 года

Накопительная часть пенсии с 1 января 2019 года остается замороженной. Эта ситуация продлится как минимум до 2021 года. Сэкономленные деньги направят в страховой фонд.

Ожидается, что этот закон снизит расходы бюджета на 500 млрд. рублей только в 2019 году. Члены нижней палаты подчеркнули, что принятые решения носят вынужденный характер.

Они обеспечат стабильную работу пенсионной системы в России.

Последние новости о накопительных пенсиях

Закон о заморозке накопительной  части пенсии был принят в окончательном (третьем) чтении. Вплоть до 2021 года доходы от накоплений будут направляться на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Представители государственной думы уточнили, что заморозка накоплений никак не отобразится на людях, которые уже вышли на пенсию.

Также она не повлияет на размер пенсии, выплачиваемый пенсионным фондом России.

Инициатива о заморозке коснется людей, которые родились после 1967 года и добровольно подали заявление в пенсионный фонд (ПФР) о создании накопительной части пенсии. По информации правительства, к этой категории принадлежат более 30 миллионов граждан РФ.

Важно

Выступая в Москве, Максим Топилин (министр труда и социальной защиты) отметил, что закон о продлении заморозки накопительной пенсии уже сэкономил правительству 2 трлн. рублей. Ожидается, что еще до 2020 года удастся сэкономить дополнительные 500 млрд. рублей. По словам чиновника, заморозка – это вынужденная мера, которую отменят при первой возможности.

Еще 10 сентября Максим Топилин дал журналистам следующий комментарий: «Заморозка накопительной части идет каждый год, сейчас она до 2020 года включительно. Мы в бюджете Пенсионного фонда деньги на эти цели не предусматривали, поэтому, скорее всего, Минфин будет вносить законопроект, которым будет обнуляться тариф и в 2021 году». Как видим, прогноз министра полностью оправдался.

Как действует процедура в России?

Законодательство обязывает работодателей выплачивать в пенсионный фонд (ПФР) 22% от зарплаты сотрудников. 16% суммы направляется в страховой фонд (для выплаты пенсий нынешним пенсионерам). Оставшиеся 6% формируют накопительную часть. Таким образом, после выхода на пенсию граждане РФ получают 2 типа выплат:

• пенсию от ПФР – ее размер определяется исходя из должности, стажа, состояния здоровья, личных и профессиональных достижений;
• накопительная пенсия – ее размер зависит от количества уплаченных налогов. Людям, имевшим хорошую зарплату, выплачивается более высокая накопительная пенсия.

С 2014 года гражданам РФ перестали поступать деньги на накопительный счет. Налоги с зарплат полностью перенаправили в ПФР. Эти меры были приняты в связи со следующими обстоятельствами:

• наступление экономического кризиса в 2014 году;
• введение антироссийских санкций;
• дефицит пенсионного фонда из-за демографического кризиса.

Закон о заморозке стал одной из самых критикуемых инициатив российского правительства. Большее количество дискуссий вызвало лишь повышение пенсионного возраста.

Когда ждать пенсионную реформу?

Заморозка накопительных пенсий вызвала критику граждан РФ в силу следующих причин – правительство:

• гарантировало, что накопительные счета останутся нетронутыми при любых обстоятельствах;
• позиционировало заморозку как временную меру (напомним, она длится уже 5-ой год);
• обещало возместить расходы работающим людям, но позже отказалось от этого обязательства.

Представители Госдумы ищут решение проблемы. С 2016 года они разрабатывают новый закон об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК), призванный заменить накопительную часть пенсии.

Антон Дроздов (глава ПФР) дал следующий комментарий по этой теме: «Отчисления в накопительную часть по-прежнему заморожены, их продлили до 2021 года, имея в виду, что, наверное, в следующем году будет закон об ИПК, который в связке с этой нормой и даст возможность поставить точку в этом вопросе».

После этой пенсионной реформы накопительная часть станет собственностью гражданина, а не государства. Она будет пополняться из личных денег. Налоги работодателей направят на повышение уровня страховой пенсии. Депутатов лишат права замораживать накопительные счета.

Работники смогут самостоятельно определять размер отчислений (от 0 до 6%) и менять его по-своему усмотрению. Для полноценной реализации такого закона потребуется вернуть доверие граждан. Ведь как показывают последние новости, люди все больше и больше поддаются скепсису.

Накопительная пенсия в 2019 году

Россиянам вернут накопительную пенсию в 2019 году, но, если верить последним новостям, она будет формироваться по новым правилам, предусмотренным отдельными положениями утвержденной пенсионной реформы.

За счет этого правительство планирует в 2 раза снизить уровень бедности в стране, обеспечить постоянный рост объема пенсионных выплат и повысить качество жизни граждан, которые прекратили свою трудовую деятельность.

С этой целью прошлой осенью Минфин РФ подготовил законопроект, определяющий концепцию формирования индивидуального пенсионного капитала, реализация которой начнется в 2019 году.

Заморозка накопительной части

Как стало известно, правительство приняло решение заморозить накопительную часть пенсии в 2019 году.

Такая непопулярная мера призвана сократить дефицит Пенсионного фонда и обеспечить бесперебойную выплату пенсий гражданам, которые завершили свою трудовую деятельность.

Правительство уже неоднократно использовало заморозку для стабилизации экономической ситуации в стране, и последний раз такая манипуляция коснулась 30 млн. россиян.

В соответствии с нормами действующего законодательства, каждый работодатель должен заплатить за своего сотрудника пенсионный налог в размере 22% от объема его зарплаты.

После реформы и введения накопительной системы условия изменились, и теперь каждый гражданин может разделить свои выплаты на взнос в счет получателя НПФ (6%) и страховую пенсию (16%).

Совет

За счет этого после выхода на заслуженный отдых можно не только получать выплаты от ПФ РФ, но и распоряжаться накопительной частью.

Заморозка фактически перекрывает поток денег с зарплаты на накопительную часть. Они поступают в распоряжение правительства, которое решает, куда и в каком объеме их лучше потратить. Такая манипуляция не коснется только граждан, которые уже получают пенсионные выплаты, и чьи налоги в полном объеме уходят в НПФ.

Актуальность нововведения

На данный момент накопительная часть пенсии формируется за счет страховых взносов, которые оплачивает каждый официально оформленный работник. Но уже стало очевидно, что такая система формирования суммы денежных выплат крайне неэффективна, так как после многолетней работы граждане все равно не могут получать достойный размер пенсионных выплат.

Кроме того, она декларирует единый подход ко всем работникам, независимо от их уровня жизни и материального достатка, тем самым лишая их права решать, сколько отложить на свою пенсию.

Так, к примеру, если у гражданина нет больших ежемесячных расходов, и он хочет накопить деньги «на старость», ему не созданы условия для увеличения начислений, и он вынужден искать альтернативный вариант для сбережения средств (например, банковский депозит).

С другой стороны, сложная экономическая ситуация в стране и увеличение объемов расходов из госбюджета на социальные выплаты – это повод пересмотреть порядок начисления пенсий, тем более что используемая схема не может обеспечить высокий уровень жизни гражданам, которые вышли на заслуженный отдых. В условиях дефицита бюджета и отсутствия возможности занимать деньги у иностранных контрагентов необходим другой подход к формированию пенсий и в первую очередь это касается ее накопительной части.

Альтернативные сбережения

Минфин РФ инициирует внесение изменений в порядок начисления накопительной части пенсии в 2019 году.

Предполагается, что ее заменит индивидуальный пенсионный капитал (ИПК), который будет формироваться путем отчисления работниками определенной доли своей зарплаты в НПФ, что будет осуществляться только на добровольной основе.

Впервые с предложением заменить накопительную часть на ИПК Минфин и Центробанк выступили еще в 2016 году, но только в текущих реалиях депутаты могут поддержать эту идею, так как она поможет сократить расходную часть бюджета.

Обратите внимание

По новой схеме, как и ранее, в формировании пенсии будут принимать участие работодатель и государство.

При этом к трудовому договору каждого работника будет прилагаться согласие на отчисление средств в счет ИПК (или это будет вписано отдельным пунктом в текст такого документа).

По умолчанию размер взноса будет составлять 0%, но у гражданина будет 2 года, чтобы решить, сколько он будет откладывать денег «на старость» (максимальный размер такого взноса не ограничен действующим законодательством).

Чтобы поощрить работников и стимулировать их активнее принимать участие в формировании ИПК, государство предоставит им льготу в виде вычета по НДФЛ (в пределах 1-6% от суммы заработной платы). Предполагается, что аналогичную льготу будет получать и работодатель, но окончательное решение о ее размере Минфин примет только в следующем году.

Сроки и возможные проблемы

Новая накопительная система индивидуального пенсионного капитала должна заработать в 2019 году. Но чем ближе конец текущего года, тем очевиднее, что законодатели не успеют внести соответствующие поправки в действующий закон, чтобы полноценно запустить планируемую реформу.

В частности, вполне понятно, что для успешной реализации нововведения пункт об отчислениях в счет ИПК должен быть «по умолчанию» включен в трудовой договор или обозначен отдельным соглашением. Но, с точки зрения права, ввести такие безакцептные действия будет достаточно сложно, так как их можно будет обосновать только на уровне законодательства, а не в качестве правоприменительной практики.

Не менее актуальным остается вопрос, кто будет выступать в роли НПФ. Согласно данным последних исследований, в частных фондах обслуживается более 34 млн. человек, причем за последние два года, когда накопительная часть пенсии была заморожена, из ПФР ушло более 10 млн. человек. Но пока этого недостаточно, чтобы говорить об успехе реформы и большом доверии россиян к частным фондам.

Путин подписал закон о накопительной пенсии с 2019 года: видео

Что важно знать о накопительной части пенсии в 2019 году

С 01.01.15 г на территории РФ начал действовать Федеральный закон No424 «О накопительной пенсии». В результате у граждан появилась возможность выбирать между перечислением взносов на формирующиеся лишь страховые выплаты, либо накопительные и страховые. Однако прежде чем определиться, следует выяснить, чем по сути отличаются данные виды начислений.

Что это такое и в чем отличие от страховой

Страховая пенсия по старости является денежной выплатой, предоставляемой каждый месяц в качестве компенсации гражданам зарплаты, которая ими получалась до того, как они вышли на пенсию.

Накопительная тоже считается выплатой, однако формируется она благодаря пенсионным накоплениям, которые состоят из страховых взносов нанимателя, либо добровольно выплачиваемых взносов.

Каждый месяц в Пенсионный фонд происходит отчисление 22% от зарплаты сотрудника. Из данной суммы вычитается 6% в качестве солидарного тарифа, к примеру, чтобы сформировать фиксированную выплату и т.д.

• В случае выбора гражданином страховой пенсии, оставшиеся 16% будут использованы лишь для ее создания.
• Если же были выбраны смешанные пенсионные накопления, в таком случае из суммы в 16% будут 10% отчисляться в пользу страховой выплаты, а оставшиеся 6% — самой пенсии.

Каждый год страховые начисления проходят индексацию государством.

Пенсионные же накопления не могут быть индексированы, и то, насколько они доходны, в первую очередь зависит от вкладываемых инвестиций в выбранный Пенсионный фонд. Если отмечается убыток, то выплата происходит лишь на основе суммы выплаченных страховых отчислений.

Это значительный минус пенсии накопительного типа.

Однако, когда застрахованное лицо скончается, родственники, либо другое физ.лицо, прописанное в заключенном с Пенсионным фондом договоре, могут рассчитывать на получение его накоплений.

Порядок формирования

Формирование накопительной части пенсии происходит на основе страховых взносов, переводимых работодателем, и добровольно вносимых взносов, а еще за счет их инвестирования.

Согласно ст.11 ст.15 ФЗ No360 о 30 ноября 2011 года накопления могут быть выплачены только тому гражданину, который внес их, что отличает эту систему от солидарной.

Мораторий на накопления

Начиная с 2014 г правительством было принято решение наложить мораторий на пенсионные накопления, иными словами, все страховые взносы, уплачиваемые в Пенсионный фонд работодателями за сотрудников, будут направляться на формирование только лишь страховой пенсии.

Переводить ли в НПФ

Формирование накопительной пенсии в 2019 году может происходить в зависимости от желания гражданина в государственном (ПФР) или негосударственном Пенсионном фонде (НПФ).

Важно! Останавливая свой выбор на НПФ следует помнить, что при некоторых обстоятельствах у данных фондов случается аннулирование лицензии. В этой ситуации ПФР будет выступать в качестве страховщика пострадавших, и все накопленные средства будут переданы именно туда на лицевые счета пенсионеров. При этом не будет учтен инвестиционный доход.

Для получения максимально возможного дохода от инвестиций в собственные пенсионные накопления требуется правильно выбрать негосударственный Пенсионный фонд. Центробанком на своем вебсайте публикуются сведения по доходности НПФ, согласно которым и нужно выбирать фонд.

Для перевода средств из ПФР в НПФ требуется:

1. Осуществить заключение соглашения с выбранным фондом об ОПС.
2. Сообщить ПФР о желании перевести деньги в другой фонд, подав заявление об этом до конца года.

В то же время при совершении перехода из НПФ в ПФР не потребуется с последним заключать договор.

Условия назначения и документы

Согласно Федеральному закону No424, рассчитывать на подобные пенсионные отчисления могут только граждане, родившиеся после 1967 года, которые застрахованы в системе ОПС и выбрали ранее в качестве обеспечения накопительный вид пенсии. Благодаря этому выбору была сформирована у тех, кому положено, по прошествии времени определенная сумма пенсионных накоплений.

Для назначения данной пенсии надо предоставить в Пенсионный фонд следующие документы:

Скачать образец заявления.

Также имеется программа госсофинансирования, в рамках которой гражданами может формироваться накопительная часть пенсии на основе добровольно вносимых средств.

Размер суммы

Размер суммы пенсионных накоплений находится в непосредственной зависимости от вида и срока выплаты пенсии:

• Бессрочные начисления выплачиваются каждый месяц до конца жизни пенсионера. На их сумму оказывает влияние ожидаемый период выплаты. Его длительность определяют на основе статистических данных о среднем сроке жизни в России. В 2019 г период выплаты был повышен до 20 лет.
• Срочная же пенсия может выплачиваться на протяжении любого срока, однако минимальный период времени составляет 10 лет.

Формула расчета

Согласно ст.5 Федерального закона No360, рассчитываться накопительная пенсия в 2019 году должна по следующей формуле:

СП=ПН/Т

где:

СП – величина срочных пенсионных начислений;
ПН – общий объем пенсионных накоплений;
Т – число месяцев, которое указано в заявлении пенсионера.

На больший размер накопительной пенсии можно рассчитывать в случае, когда гражданин обращается за ней не позже установленного законом срока, поскольку в данной ситуации деление всех накоплений произойдет на меньшее число месяцев.

Как узнать, сколько на счете по СНИЛС 

Если гражданин прошел регистрацию в системе ОПС в ПФР, тогда у него есть право выяснить величину накопительной части пенсии следующими способами через:

• личный кабинет пенсионера на вебсайте Пенсионного фонда;
• портал Госуслуг;
• клиентскую службу ПФР;
• банк, если им предоставляется подобная услуга.

Если же пенсионер числится в негосударственном Пенсионном фонде, в таком случае выяснить величину собственных накоплений возможно при личном обращении в Фонд, либо на его вебсайте.

Сроки выплаты

Как только у гражданина появилось право на получение накопительной пенсии, он имеет право обратиться за положенными ему выплатами в Пенсионный фонд.

При этом выделяют 3 вида пенсионных отчислений, отличающихся по срокам выплаты:

• бессрочная;
• срочная;
• единовременная.

Рассмотрим подробнее каждую из них.

Бессрочная

Выплачиваться бессрочная пенсия должна с того момента, как у гражданина появилось право на пенсионные отчисления по старости при условии, что назначенная сумма пенсии больше 5% размера страховой.

Подача заявления возможна при личном посещении Пенсионного фонда, либо через доверенное лицо. Как только будут приняты все документы, ответ можно получить через 10 дней с момента обращения.

Срочная

Назначение срочной выплаты возможно в следующих ситуациях:

• если имеются дополнительные взносы в госсофинансирование;
• если деньги из маткапитала были направлены на то, чтобы сформировать пенсию для матери.

Выплачиваться она может на протяжении срока, определенного самим пенсионером, однако он обязан быть больше 10 лет. Обращение за назначением подобных начислений возможно когда угодно, если получены на нее права. Рассматриваться заявление и осуществляться выплата будет таким же образом, как и при назначении бессрочной выплаты.

Основным отличием данной выплаты от назначаемой пожизненно считается возможность ее наследовать, даже когда она уже назначена и выплачена. В этой ситуации правопреемник может получить оставшуюся часть срочной выплаты, которую не выплатили скончавшемуся пенсионеру.

Под единовременной выплатой понимают выплату всех находящихся на счете в Пенсионном фонде накопленных средств единой суммой. Но не у всех есть возможность использовать такое право: подобное позволяется лишь гражданам, величина накопительной части пенсии которых не превышает 5% относительно размера страховых пенсионных начислений по старости.

Также на единовременную пенсию могут претендовать лица, которые:

Если застрахованным гражданином выбирается этот вид выплаты, поданное им заявление подлежит рассмотрению на протяжении месяца с момента подачи документов. При положительном решении по данному вопросу вся сумма пенсионных накоплений будет выплачена за 2 месяца с момента принятия данного решения.

Накопительная пенсия после смерти застрахованного лица

Согласно ст. 1183 ГК РФ и Федеральному закону No424, пенсионные накопления возможно унаследовать, если застрахованный пенсионер скончался, при этом происходит это:

• По договору. В соответствии с договором в качестве наследника может выступать любое физ.лицо либо несколько лиц, если это оговорено в данном документе либо заявлении касательно распределения денег. При этом есть возможность указания разных долей для них.
• По закону (если особых условий касательно этого вопроса не прописано в соглашении с ПФР). Если подобное заявление отсутствует, тогда все накопленные умершим пенсионером средства будут распределены между его ближними родственниками поровну.

Однако стоит учитывать, что наследником в этом случае можно стать, только если кончина застрахованного лица произошла:

• до назначения пенсионной выплаты;
• после назначения срочной пенсионной выплаты;
• после того, как было назначена единовременная выплата, с условием, что ее не успел получить пенсионер.

Если пенсия бессрочная, тогда у наследников нет на нее прав.

Порядок доставки

Пенсионные накопления возможно получить несколькими способами совместно со страховой выплатой, предоставляемой каждый месяц, либо с пенсией по гособеспечению.

1. Выплачиваться пенсионные накопления могут через Почту России, при том что у граждан есть право провести оформление доставки по своим адресам.
2. Специальные организации, которые отвечают за доставку пенсионных выплат, тоже имеют право предлагать собственные услуги касательно доставки денег на дом. Перечень подобных можно узнать в отделении Пенсионного фонда.
3. Также возможно оформление получения денег через банк, например, Сбербанк, в таком случае их перечислят на счет, либо карточку.

Наиболее удобный и подходящий способ выбирает только сам пенсионер. Также у гражданина есть право на изменение способа доставки, однако нужно заранее сообщить об этом решении в отдел Пенсионного фонда.

Скачать бланк заявления об изменении способа выплаты пенсии.

Получение средств можно оформить как на пенсионера, так и на доверенное лицо, если у него есть подходящая для этого доверенность.

Последние новости и прогнозы

Последние 4 года продолжается вынужденное наложение моратория со стороны Правительства в отношении накопительных пенсионных выплат, что является наглядным доказательством неэффективности введенной системы обязательного пенсионного страхования, когда пенсия формируется из обязательных отчислений в Пенсионный фонд.

23 сентября было предложено Министерством финансов и Центробанком провести модернизацию системы путем переведения накопительной части в добровольную форму, иными словами, чтобы работающие российские граждане самостоятельно выплачивали отчисления на нее из собственной заработной платы. Раньше уже предлагалась такая реформа Министерством финансов в виде одного из пунктов модернизации данной системы.

Сумма вносимых отчислений должна составить 0-6%, при этом их удержание будет происходить работодателем из зарплаты сотрудника, и средства будут переводиться сразу в Пенсионный фонд.

Есть предложение предоставить в качестве льготы вычет по налогам на вносимую сумму. Также будет возможность до срока взять не больше 20% этих накоплений и потратить как угодно.

Важно

При этом на обсуждении находится вопрос о праве полностью снять накопленные средства, если возникли сложные ситуации, например, болезнь, временная нетрудоспособность и т.д.

Проведение такой реформы касательно пенсий возможно уже в 2019 г.

Видео-репортаж по теме

Накопительная пенсия в 2019 году — последние новости

В 2019 году Правительство планирует начать реформу системы накопительных пенсий. Как сообщал первый вице-премьер и глава Минфина Антон Силуанов, обязательной накопительной пенсии в России больше не будет. Вместо этого в 2019 г. будут рассматривать проект индивидуального пенсионного капитала, который Правительство планирует ввести с 2020 года.

Рассмотрение этого проекта должно было начаться еще в 2018 году, чтобы запустить его в действие уже с 1 января 2019 года. Но публичное обсуждение было отложено из-за негативной реакции населения на повышение пенсионного возраста на 5 лет.

Но некоторые решения относительно накопительной пенсии в 2019 году уже были приняты Госдумой и одобрены Президентом В. Путиным.

Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии в 2019 году

С 1 января 2019 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии будет увеличен на 6 месяцев — с 246 до 252 мес. Эта величина влияет на размер ежемесячной накопительной части пенсии (НЧП), которая будет назначена пенсионеру. Из-за того, что срок выплаты будет увеличен, размер ежемесячной выплаты из пенсионных накоплений будет меньше.

Размер НЧП рассчитывается по формуле:

где Т — период выплаты (с 01.01.2019 г. будет составлять 252 мес.), а ПН — пенсионные накопления на дату оформления выплат.

Ежегодное увеличение периода выплаты накопительной пенсии производится с 2016 г. Постепенное увеличение продлится до 2020 г., когда он будет установлен в значении 258 месяцев. Такие изменения производят из-за увеличения продолжительности жизни россиян на пенсии, но осуществляют такое повышение плавно — каждый год увеличивая на 6 мес.

Отметим, что повышение ожидаемого периода выплаты пенсионных накоплений до 252 мес. будет касаться только тех пенсионеров, которым с 01.01.2019 г. будут назначена накопительная часть пенсии. Для тех, кто эти выплаты уже получает, ничего изменяться не будет.

Заморозка пенсионных накоплений

11 декабря 2018 г. Президент подписал закон о продлении «заморозки» пенсионных накоплений до 2021 г. .

Напомним, что формирование накопительной пенсии граждан за счет уплачиваемых работодателями обязательных пенсионных взносов было приостановлено с 2014 года.

Фактически, это означает, что все средства, которые работодатель перечисляет в Пенсионный фонд в виде обязательных страховых взносов (а это 22% от фонда оплаты труда до вычета НДФЛ), направляются только в качестве:

• солидарной части тарифа (6%, которые идут на формирование фиксированной выплаты);
• на формирование страховой части пенсии (остальные 16% из обязательных страховых взносов).

До 2014 года у граждан 1967 года рождения и моложе, формирующих накопительную часть пенсии, из указанных выше 16%, учитываемых ПФР на индивидуальном лицевом счете (СНИЛС), только 10% шли на формирование страховой пенсии, а остальные 6% откладывались в ПФР или НПФ в качестве пенсионных накоплений (подробнее о формировании накопительной пенсии).

В 2014 году Правительство впервые пошло на так называемую «заморозку пенсионных накоплений». Такое решение позволяет снизить расходы федерального бюджета на выплату пенсий нынешним российским пенсионерам. С тех пор мораторий на накопительную пенсию продлевается ежегодно.

В соответствии с законом № 462-ФЗ от 11.12.2018 г. действие моратория было продлено до 2021 года.

Совет

Однако обсуждения вопроса о разморозке пенсионных накоплений власти уже не ведут.

Согласно заявлению первого вице-премьера Антона Силуанова, сделанного на площадке ПМЭФ 24 мая 2018 года, возврат к обязательной накопительной пенсии в России вообще больше не рассматривается.

Сейчас в планах Кабмина создание института добровольных пенсионных накоплений, которые разрабатываются в виде проекта так называемого «индивидуального пенсионного капитала» (ИПК). Он так или иначе заменит собой старый формат накопительной пенсионной системы, принятый в 2002 году.

Индивидуальный пенсионный капитал

На смену системе обязательной накопительной пенсии, которая не работает фактически несколько лет и уже и так почти отменена, Правительство планирует ввести программу индивидуального пенсионного капитала (ИПК), которая фактически предусматривает:

• отчисление работодателем обязательных взносов в размере 22% от заработной платы только на формирование гарантированной государством страховой пенсии (так, как это уже происходит с 2014 года);
• перечисление дополнительного взноса в размере от 0 до 6% от зарплаты самих работников на добровольное формирование своего ИПК.

Обсуждения по этому вопросу ведутся уже давно, но окончательного решения по нему до сих пор не было принято по ряду причин:

1. Не проработана система стимулирования граждан и привлечения их к участию в программе, так как это участие уменьшает их текущие ежемесячные доходы.
2. До сих пор отсутствует наглядный финансовый результат от отчислений в ИПК.
3. Неоднозначное мнение относительно способа подключения гражданина к участию в новой системе (автоматическое включение в программу всех, кто формировал накопительную пенсию из обязательных взносов, либо по заявлению от работника).
4. Не решен вопрос относительно налоговых отчислений от суммы взносов на формирование пенсионного капитала (иными словами, будут ли уменьшаться добровольные отчисления на величину НДФЛ = 13% или наоборот, будут освобождены от подоходного налога).
5. Не определен единый оператор, который будет заниматься распределением денежных поступлений от взносов граждан и т.д.

Обсуждение проекта ИПК пройдет в 2019 году, а введение в действие программы запланировано на 1 января 2020 г. Наиболее обсуждаемый вариант проекта предусматривает письменное согласие гражданина для включения в систему формирования пенсионного капитала, а не автоподписку, на которой ранее настаивали Минфин и Центробанк.

Также в предварительной концепции ИПК предусматривается возможность выбора работником процентной ставки его отчислений в индивидуальный капитал (от 0% до 6%).

Если выбор не будет сделан, то ставка с 0% будет ежегодно увеличиваться на 1 %, но в течение льготного периода (один год) гражданин сможет вообще отказаться от участия в программе и вернуть уплаченные взносы.

Стимулирование граждан к участию в новой системе предусматривается в виде вычета НДФЛ из суммы уплаченных взносов.

Стоит напомнить, что итогового решения по поводу содержания программы ИПК еще не сделано, и законопроект на рассмотрение в Госдуму не направлялся. После окончания всех необходимых обсуждений Правительство приступит к подготовке окончательного проекта закона.

Что это значит для граждан?

Мнение властей по вопросу внедрения ИПК, очевидно, положительное. Такая концепция предполагает, что работник будет сам откладывать средства из зарплаты на свою будущую пенсию. По подсчетам Минфина, запуск такой системы позволит дополнительно привлечь инвестиционный ресурс в размере 1,5% ВВП, а это станет серьезным вкладом в экономику страны.

Однако экспертное мнение по поводу такой программы весьма неоднозначное.

Например, доктор экономических наук ИНИОН РАН Сергей Смирнов, по информации ФБА «Экономика сегодня», отмечал, что сомневается в эффективности предлагаемого Правительством проекта ИПК, так как доверие населения к пенсионной системе подорвано из-за того, что за последние 15 лет ее реформирует уже в третий раз.

Иван Антропов, первый заместитель директора Института актуальной экономики в своем сообщении газете «Московский комсомолец» назвал проект ИПК новым налогом для населения.

И. Антропов, газета «Московский комсомолец» № 27689 от 25 мая 2018 г.:

Обратите внимание

«Создание ИПК — это фактический дополнительный налог. Смысла в нем нет, ведь и так существует накопительная часть пенсии. Хотите сделать людям хорошо — разморозьте накопительную часть пенсии».

Никита Масленников, руководитель направления финансы и экономика Института современного развития, напротив, считает, что внедрение проекта ИПК позволит восстановить систему накопительных пенсий, а также стабилизировать пенсионную систему в целом. В своем заявлении интернет-изданию ФБА «Экономика сегодня» Масленников заявил, что новая система позволит привлечь дополнительные ресурсы в экономику страны, что поможет финансировать крупные и долгосрочные проекты (например, дорожное строительство).

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или