Куда инвестировать деньги в 2018 году: советы экспертов

1. Главная
2. Аналитика
3. Куда вложить деньги в 2018 году? Пять лучших методов
   

20 февраля 2018, 11:11
Прочитали:
4885

[pp_imgslider srcs=”https://inflife.ru/wp-content/uploads/2020/03/pp_image_9180_2adlrqnv3tw12_728x100.png,https://inflife.ru/wp-content/uploads/2020/03/pp_image_9181_wlv9nd2h2tw12_590x100.png,https://inflife.ru/wp-content/uploads/2020/03/pp_image_9182_j3600y61ytw12_320x100.png”]

Лучшие инвестиции для физических лиц в 2018 году – материал эксперта Натальи Смирновой для журнала Forbes

Еще несколько лет назад иметь вклад в банке считалось признаком рачительного отношения к деньгам. Но эпоха, когда сбережения хотелось сохранить, прошла, и сегодня даже пенсионеры не считают депозиты серьезной инвестицией в будущее.
Спад в экономике — депрессия и уныние лишь для некоторых. Большинству он все же приносит эмоциональную встряску и заставляет делать то, о чем раньше было страшно даже подумать. В разгар кризиса 2008 года безработные начали открывать собственное дело, а те, кто не хотел рисковать и идти в бизнес, осваивали новые профессии. Валютный кризис 2014 года повысил финансовую грамотность россиян: многие поняли, что, оказывается, живут в мире валютных колебаний, а значит, думать надо не только о сохранении, но и о приумножении сбережений, и что для этого есть масса инструментов.
Встряску испытали не только молодые. Осознав, что удачно вложить можно даже 1000 рублей, пожилые люди, выкроив небольшую часть денег из пенсии, принялись осваивать разные способы инвестиций. За примерами далеко ходить не надо: моя 93-летняя бабушка в январе прошлого года купила биткоин и в декабре вышла из него. А еще она открыла зарубежный брокерский счет и прекрасно разбирается в металлических вкладах. Итак, как лучше распорядиться свободными деньгами в условиях падения ставок по депозитам?

Материалы по теме: Куда инвестировать в 2019 году?

Корпоративные облигации

Раньше из-за налоговых издержек вложения в корпоративные облигации оказывались не очень выгодными, и этим отчасти объяснялось нежелание людей выходить на финансовый рынок. Однако в марте прошлого года Госдума ввела льготное налогообложение в отношении рублевых корпоративных облигаций, выпущенных с 1 января 2017 года. Заплатить налог придется лишь в том случае, если купон превышает ключевую ставку ЦБ на 5 п. п. и более. 

Облигации являются одним из самых популярных, наименее рискованных и самых доступных инструментов фондового рынка. Во-первых, порог входа на этот рынок невысок: минимальный лот для рублевых бондов составляет 1000 рублей, а порог входа для еврооблигаций начинается от $1000. Во-вторых, заработать на рублевых облигациях можно до 10% годовых (если речь идет о ценных бумагах российских предприятий).  

По надежности облигации ничуть не уступают банковскому депозиту. Это достаточно консервативный инструмент, который особенно подходит для начинающего инвестора: если купить облигации надежного эмитента, да еще с фиксированным купоном, можно спокойно прожить до срока погашения, зная точно, на какой доход ты можешь рассчитывать. Например, трехгодичные облигации Сбербанка гарантируют годовую доходность на уровне 9,71%, причем продать портфель или его часть можно в любой момент без потери начисленного купона.

У облигаций есть один минус — они не страхуются. Если эмитент обанкротится, можно потерять все свои вложения. Или если у компании возникла временная нехватка наличности — может произойти технический дефолт. Это означает, что в какой-то срок инвестор не получит купонный доход и потом с ним будут согласовывать реструктуризацию долга. Также несмотря на то, что облигации можно продать досрочно, делать это следует только при благоприятной ситуации на рынке и ближе к сроку выплаты купона. Иначе досрочный выкуп ценных бумаг обернется для инвестора потерями.

Краудинвестинг

В последнее время набирает обороты такой финансовый инструмент, как краудинвестинг — коллективное финансирование бизнеса широким кругом инвесторов. В 2017 году совокупный объем российского рынка составил более 1,8 млрд рублей. Его ведущими участниками являются площадки StartTrack (создана при поддержке ФРИИ), «Город денег» и Venture Club. Если раньше в бизнес вкладывались в основном крупные предприниматели с капиталами в несколько миллионов долларов, то сегодня их ряды пополняют представители среднего класса, имеющие на руках небольшие суммы, — собственные сбережения или годовые премии.

Так, одна из клиенток нашей компании, получив в 2014 году годовой бонус в размере 3 млн рублей, не знала, как ей лучше поступить: инвестировать деньги куда-либо или погасить ими остаток по ипотеке, взятой под 8% годовых.

По кредиту оставалось платить еще два года, проценты почти уже были погашены. Мы посоветовали ей инвестировать в бизнес через краудлендинг (народное кредитование в расчете на возврат денег с процентами). Через год девушка получила дополнительный доход в размере 400 000 рублей и смогла не только закрыть ипотечный кредит, но и сделать ремонт в квартире. Если заключить с компанией договор займа (тот самый краудлендинг), можно получить 20-25% годовых. Конечно, некоторые боятся инвестировать в молодые компании, что неудивительно: риск таких вложений на порядок выше, чем при размещении средств на депозитах, хоть краудинвестинговые площадки и проводят экспертизу проектов, привлекающих через них финансирование.

Однако за такие проценты на риск пойдет даже самый осторожный человек. Тем более что для вложений, как правило, нужны небольшие суммы.

Входить в капитал инвесторы предпочитают реже — всех волнует вопрос ликвидности покупаемых активов: продать долю в стартапе непросто. Хотя, если уж совсем ничего не бояться и верить в успех компании, через два-три года вложения можно увеличить кратно — в 10-15 раз.

Структурные продукты

Тот, кто не доверяет собственной интуиции и полагается исключительно на мнение профессионалов, может приобрести у банка, брокера или управляющей компании структурный продукт. «Структурка» (так сокращенно называют этот продукт финансисты) представляет собой инвестиционный портфель, который формируется из двух и более финансовых инструментов: банковских вкладов, инвестиций в недвижимость, драгметаллов, ценных бумаг и так далее. Наиболее распространенное сочетание — опционы и облигации. Финансовые активы распределяются таким образом, чтобы доходность безрисковой части покрывала возможные потери рисковой части вложений.

Порог входа в структурный продукт высокий: минимум $5000–10 000, если речь идет о долларовом продукте, и 100 000–200 000 рублей, если о рублевом. При этом доход по «структурке», как правило, не гарантируется. Он может быть выплачен только при определенных условиях, заложенных в стратегию. В структурных продуктах обычно «сидят» до конца (от года до трех лет), поскольку это не самый ликвидный инструмент. Зато, если проявить терпение, можно получить доходность выше, чем по облигациям: например, структурный продукт в евро может быть с потенциальной доходностью 4% годовых, а в долларах — 15%.

Дивидендные акции

Название говорит само за себя — это акции компаний, которые выплачивают дивиденды. В рублях доход может составлять 13-15% годовых, а в долларах — 2-4%. Если компания прекрасно себя чувствует на рынке, безболезненно переживает кризисы, держатель акций будет получать регулярный доход. А если акция выросла в цене, то это еще и дополнительный доход в размере 10-15% годовых.

Акции — один из самых ликвидных инструментов, так как их в любой момент можно продать. Но я зачастую не рекомендую этого делать даже в кризисное время (если речь, конечно, идет о зрелых и прибыльных компаниях). В 2008 году буквально за полгода можно было потерять 30-40% и более от вложений. И все же для многих предприятий кризис — временное явление, они все равно переживут рецессию и обвал рынка. На это нужно психологически настроиться и уметь ждать восстановления.

Недвижимость

Излюбленный инструмент инвестиций тех, кому за 65. Однако выбравшим этот вариант не стоит сдавать в аренду жилье, купленное в ипотечный кредит в России, — доход от таких инвестиций может оказаться ниже, чем по банковскому вкладу. Если и ориентироваться на недвижимость, то лучше на коммерческую — например, заключить договор с компанией, управляющей апарт-отелями. Доходность по ним может составить 10% годовых.

Также я бы посоветовала вариант сдачи в аренду ипотечной квартиры за рубежом — к примеру, в Германии, где люди предпочитают не обзаводиться собственным жильем до последнего. Порог входа на этот рынок вполне комфортен — от €30 000, а средний ежегодный доход составляет 6-7%, причем деньги можно получать на ежемесячной или ежеквартальной основе.

Для тех же, кто спокойно относится к понятию «мой дом — моя крепость» и не спешат зарабатывать на аренде собственной недвижимости, лучший вариант — стать участником паевого инвестиционного фонда недвижимости за границей, в том числе торгующегося на бирже (REIT). В Европе и США такая практика очень распространена и дает возможность пайщикам получать доход в размере 7-8% годовых.

Источник: Forbes

[pp_imgslider srcs=”https://inflife.ru/wp-content/uploads/2020/03/pp_image_9183_9xmooo9edtlogo-grey.png,https://inflife.ru/wp-content/uploads/2020/03/pp_image_9184_8wsj6t95pt1495443659.png,https://inflife.ru/wp-content/uploads/2020/03/pp_image_9184_8wsj6t95pt1495443659.png,https://inflife.ru/wp-content/uploads/2020/03/pp_image_9186_6t6jg1ddyttelegram_mini.png”]Подписывайтесь на наш Telegram канал – мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2019 году

Экономическая ситуация в России продолжает улучшаться, однако нестабильность нефтяных котировок значительно увеличивает градус неопределенности. В таких условиях сбережения граждан подвержены дополнительным рискам. Эксперты определили, куда можно вложить деньги в 2018 году, чтобы получить максимальную отдачу при умеренном риске.

Общие рекомендации для инвесторов

Чтобы инвестиции принесли максимальную отдачу, стоит учитывать текущую экономическую ситуацию, плюсы и минусы различных инструментов, а также цель формирования сбережений. Эксперты поделились своими рекомендациями, которые помогут сделать сбережения действительно выгодными.

1. Учитывайте реальную стоимость денег. Любая денежная единица обесценивается на уровень инфляции. Если не предпринимать никаких действий, то с каждым годом покупательская способность сбережений будет снижаться.
2. Доходность и уровень риска взаимосвязаны. Не стоит гнаться за сверхвысокими доходами от инвестиций, за ними может скрываться финансовая пирамида. В результате сбережения будут безвозвратно утеряны.
3. Определитесь с целью и стратегией инвестиций. Чтобы ваши вложения денег приносили отдачу в 2018 году, четко определите план действий и желаемые результаты. Кроме того, нужно определиться с временными рамками будущих инвестиций.
4. Анализируйте информацию. Экономические факторы постоянно изменяются, что отражается на привлекательности различных инвестиционных инструментов.
5. Диверсифицируйте свои вложения. Не стоит складывать все яйца в одну корзина, подобная стратегия чревата неприятными последствиями.

Эксперты проанализировали плюсы и минусы инвестиционных инструментов, которые целесообразно использовать в следующем году. В результате будет легче ответить на вопрос — куда можно выгодно вкладывать деньги в 2018 году.

Куда вложить деньги в 2018 году: мнения экспертов

Банковские вклады (рубль)

Вклады — наиболее распространенный способ формирования сбережений. Главным преимуществом являются гарантии со стороны государства. Кроме того, финансовые учреждения предлагают широкий ассортимент депозитов, рассчитанных на разные сроки.

Восстановление экономики позволило Центробанку снизить ключевую ставку, что привело к снижению доходности по банковским вкладам. В результате депозитные ставки в следующем году будут находиться на уровне 7-8%, что будет превышать ожидаемый уровень инфляции.

Доллар

Перевод сбережений в доллары в следующем году сохранит свою актуальность. Несмотря на невысокие ставки по депозитам (1-2%), курс доллара в следующем году возобновит свой рост. Эксперты допускают снижение стоимости рубля в течение года на 5-10%, что будет повышать привлекательность долларовых вкладов.

Кроме того, если основная цель сбережений – крупное приобретение (автомобиль, недвижимость и т.д.), то хранение денег в долларах является наиболее безопасным способом вложений. Стоимость подобных активов традиционно привязана к американской валюте.

Евро

Сбережения в европейской валюте будут подвержены дополнительному риску. Политические и экономические факторы будут оказывать давление на евро, что отразится на волатильности валютных котировок.

Благоприятные прогнозы допускают укрепление евро к мировым валютам. Однако сохраняется угроза обвала стоимости европейской валюты. В таких условиях эксперты не рекомендуют крупные вложения в евро.

«Народные» облигации

Приобретение «народных» облигаций позволит сохранить деньги от обесценивания, считает экс-глава Минфина Алексей Кудрин. В результате будет зафиксирована относительно высокая ставка в рублях, при этом сохраняются государственные гарантии.

Данный инструмент предназначен для среднесрочного инвестирования – 3 года. Подобное ограничение остается основным недостатком, поскольку воспользоваться сбережениями удастся только после окончания срока действия облигации.

Недвижимость

За время кризиса цены на недвижимость существенно снизились, что делает подобное приобретение достаточно выгодной инвестицией. Уже в 2018 году возобновится рост стоимости жилья, прогнозируют эксперты.

Недостатком данного инструмента остается высокий стартовый порог, приобретение недвижимости потребует значительной суммы денег. Кроме того, нужно определиться с классом жилья, которое сможет дать максимальную отдачу от вложений.

Драгоценные металлы

Драгметаллы – один из выгодных инструментов долгосрочных инвестиций. Цены на золото и серебро будут постоянно увеличиваться, уверены эксперты. Кроме того, существующие инвестиционные монеты облегчают вложения в подобные активы.

Однако реальная выгода от инвестиций в драгметаллы будет зафиксирована только через 5-10 лет. При этом банки используют достаточно высокие спреды, которые будут снижать итоговую доходность.

Фондовый рынок

Отсутствие опыта чревато серьезными потерями. Желающим использовать данный инструмент в первый раз стоит ограничить сумму вложений и избегать повышенного риска.

Чтобы определиться, во что инвестировать свои сбережения в 2018 году, стоит учитывать нюансы существующих инструментов. Кроме того, потенциальный инвестор должен четко определить собственные цели и стратегию их достижения.

Для достижения краткосрочных целей лучше всего подходят долларовые вклады, которые помогут защитить сбережения от девальвации и инфляции. Среди долгосрочных инвестиций можно выделить приобретение недвижимости. Стоимость жилья будет расти в цене, при этом можно получать дополнительный доход в виде арендной платы.

Инвестору стоит использовать дифференцированный подход, комбинируя различные инструменты. Данный подход позволяет снизить риски потери сбережений.

Читайте также:

• В какой валюте хранить деньги в 2018 году
• Индексы дефляторы Минэкономразвития до 2018 года
• Деноминация рубля в 2018 году

Когда нет денег, то человек ломает голову, как их заработать. Когда деньги есть, то встанет вопрос, куда их вложить. Рассмотрим последний вопрос и дадим советы, куда можно вложиться в 2018 году.

В зависимости от того, каким капиталом вы располагаете, можно рассмотреть несколько вариантов. Пройдемся коротко по каждому из них.

В банк под проценты

Это самый распространенный вариант. Не надо иметь крупные сбережения, чтобы разместить их на вкладе. Но уже не один раз было сказано, что это способ не преумножения денег, а просто их сбережения от инфляции.

Для того, чтобы выбрать правильный депозит, просмотрите для начала официальные порталы наиболее надежных банков. Как правило, на сайте можно почитать подробно об условиях вкладов, их процентных ставках, условиях расторжения. Таким образом, вы придете в банк уже подготовленным. Кроме того, часто тут же можно найти калькулятор, чтобы оценить свою прибыльность по истечении периода депозита.

Как правило, самым прибыльным считается срочный вклад на большой срок, без права снятия денег. Но если вам нужны будут деньги раньше срока, то проценты будут потеряны, поэтому внимательно читайте банковский договор.

Если же вы не стремитесь получить максимальную выгоду от размещения денег в банке, то можете выбрать пополняемы/снимаемый вклад или вклад до востребования. Названия говорят сами за себя, но проценты по таким вкладам будут минимальные.

Кстати, вклад до востребования порой бывает более удачным, чем все прочие, так как процентная ставка начисляется ежемесячно на общую сумму по итогу месяца, то есть вклад плюс процент. Если вложить крупную сумму денег, то получится выгоднее.

Вложение в драгоценные металлы

Если вы плохо разбираетесь в вопросах инвестирования, то вложитесь в золото. Сейчас банки предлагают серебро, платину и палладий, но насчет золота можно с уверенностью сказать, что оно уж точно никогда не обесценится.

Но золото золоту рознь! Не надо скупать ювелирные украшения, так как они будут приравнены к лому, когда вы захотите их продать. Металлы в слитках тоже не самый ликвидный продукт. Лучше выбрать обезличенный металлический счет. Вы будете считать условным владельцем золотых слитков, но всегда сможете конвертировать его стоимость в «живые» деньги. Это намного удобнее и выгоднее.

Да! Очень важный нюанс: вложения в драгоценные металлы должны быть долгосрочными, лет на 10-20. Только так можно выручить максимальную выгоду.

Акции

Это наиболее рискованный вариант инвестиций и без знаний рыночных колебаний лучше в него не лезть. Как вариант, можно обратиться к брокерам, которые будут управлять вашими деньгами, и приобретать-продавать нужные ценные бумаги. Но за свою работу они возьмут определенное вознаграждение. Однако, при грамотном подходе, доходность от акций может составлять до 100% и более.

Облигации

Еще один вид ценных бумаг, выпускаемых государством, муниципалитетом или корпорациями. Простыми словами, это долговое обязательство. Предприятие берет у населения своего рода кредит и возвращает с определенным процентом. Но этот процент вряд ли сильно будет отличаться от банковского депозита. Основное преимущество и отличие в том, что облигации всегда можно потребовать обратно без потери процентов. Однако, нужно тщательно выбирать компанию для вложений относительно ее развития на ближайшую перспективу, чтобы не оказаться с нулевой прибыльностью.

Приобретать облигации лучше всего у брокеров, чтобы избежать дополнительных комиссионных трат.

Инвестиции в бизнес

Инвестировать можно либо в свой бизнес или выбрать наиболее перспективный сторонний проект. Сейчас много отраслей, которые ждут больших вложений для своего развития. Это, как правило, рискованные бизнес-проекты, которые обещают высокую прибыльность. Поэтому вы рискуете своими сбережениями, но и можете получить огромный куш в случае успешного запуска и работы.

Также помните, что вы будете не единственным участником инвестиционного портфеля, поэтому со временем могут возникать всякого рода организационные вопросы и конфликтные ситуации с другими участниками бизнеса.

ПИФы

Это вариант, когда вашими средствами управляет уполномоченная на это компания. Вы приобретаете пай, который входит в общий портфель. Далее специалисты вкладывают собранную сумму денег в различные проекты, которые могут быть венчурными (высокорисковыми), а могут быть низкорисковыми. Получаемая прибыль распределяется между управляющей компанией и членами паевого портфеля.

К выбору ПИФа нужно подойти ответственно и ориентироваться на надежность УК и предполагаемого размера капиталовложений. Если у вас не более 50 тыс. рублей, то выбирайте открытый ПИФ, по которому операции производятся ежедневно и прибыль «капает» также ежедневно. Если же сумма свыше 100 тыс. рублей, то лучше выбрать интервальный или закрытый фонд. Прибыльность будет значительно выше, но операции по таким ценным бумагам производятся один или несколько раз в год и обналичить деньги можно только по окончании срока операций.

Недвижимость

Крыша над головой нужна всем. Но вложиться можно не только в жилое помещение, то и в торговую площадь, офис, гараж и прочее, что можно потом сдавать. Некоторые рискуют вкладываться даже в недвижимость за рубежом. Она также всегда в спросе.

Но, чтобы купить что-то большое, нужно иметь крупную сумму денег, поэтому, как вариант, можно принять участи в долевом строительстве. Для того чтобы не нарваться на мошенников, тщательно изучайте документацию застройщика и его состоятельность через налоговые органы. Зато по окончании строительства, вы будете совладельцем определенной площади, которая может принести неплохой доход.

Вложение небольших сумм

Не все располагают даже свободными 30-50 тыс. рублей. Но даже небольшую сумму можно выгодно вложить. Например, в самообразование. Это беспроигрышный вариант, главное определиться, какие знания впоследствии смогут быть вам полезны и принести дополнительны заработок.

Второй вариант: Интернет-ресурсы. Можно приобрести уж готовый сайт или создать его самому, качественно раскрутить и предлагать свои услуги по размещению на нем контекстной рекламы. Это очень удачный пассивный вариант получения прибыли.

Третий вариант: ПАММ-счет. Это вариант спекуляции, когда третьи лица управляют вашими средствами на фондовом рынке.

Четвертый вариант: вложение в иностранную валюту. Проведите анализ, какая валюта постоянно в росте или, по крайней мере, стабильна круглый год. Скупайте потихоньку иностранную валюту, которая не просто убережет ваши кровные от инфляции, но и принесет доход после конвертации обратно в рубли.

Напоследок в очередной раз скажем: избегайте связываться с сомнительными компаниями, брокерами, операциями, проектами и прочим! То, что сейчас на хайпе, может оказаться обычной финансовой пирамидой, которая исчезнет также быстро, как и появилась на рынке. Лучше выбрать наименее прибыльное инвестирование, чем потом кусать локти и остаться вообще без денег.