Страхование жизни или титула собственности является предметом споров среди заемщиков и финансовых организаций. Многих клиентов волнует, зачем банки так настойчиво навязывают оформить полис. Разберем ситуации, когда страховка квартиры при ипотеке рекомендуется.
Зачем банки требуют страховку квартиры по ипотеке?
Заемщики часто спрашивают, обязательно ли страховать ипотеку. Не всегда, но есть и обязательный платеж. Клиент платит за объект залога имущества при ипотеке согласно статье 35, федерального закона № 102. Но вместе с тем банк предлагает оформить страховку жизни заемщика, титула недвижимого объекта и имущества при ипотеке. Это и есть те необязательные платежи, которых так боятся заемщики.
Помните, ни финансовая, ни страховая компании не имеют право требовать от клиента покупать полис. И все же большой кредит требует минимизации рисков всех заинтересованных лиц.
Поэтому банк, как одна из сторон сделки, также нуждается в защите своих денег. Страховой полис гарантирует финансовому учреждению возврат денежных средств при возникновении непредвиденных обстоятельств. Оформить можно страхование жилья, жизни и здоровья плательщика. В каких случаях банк получит компенсацию от страховой компании:
- преждевременная смерть заемщика;
- потеря трудоспособности в связи с получением инвалидности 1,2 группы;
- пожар, взрыв газа и другие ЧС;
- потеря или ограничение права собственности на залоговое имущество.
Страховка недвижимости при ипотеке покроет финансовому учреждению часть кредита или погасит ее полностью, в зависимости от случая. Оформить страховую сумму можно только на ту часть, которую заемщик берет в кредит: если был заплачен первоначальный взнос 30%, остальные 70% можно застраховать.
Отказ от оформления полиса для защиты здоровья заемщика или титула объекта недвижимости снизит страховой взнос. Но тогда банк повысит процентную ставку.
Правила страхования квартиры при ипотеке
Рекомендуемая пошаговая инструкция:
- Выберите компанию для страхования квартиры при ипотеке. Банки часто предлагают своих партнеров, но можно работать с фирмой, клиентом которой вы являетесь. В случае явного принуждения финансовой организации к оформлению полиса в одной компании, вы можете ссылаться на ФЗ «О защите конкуренции» и постановление правительства РФ № 386.
- Следует составить договор страхования.
- Можно рассчитать предварительно стоимость страховки с помощью калькулятора или проконсультироваться по телефону с агентом.
- Нужно подписать договор, оплатить услуги.
Договор составляется вместе со страховым агентом. Обязательные пункты оформления полиса при покупке квартиры в ипотеку это:
- страховая сумма, взносы и тариф;
- права и обязанности сторон;
- порядок и условия заключения и прекращения договора страхования
- что является страховым риском, что исключено.
Перед тем как застраховать квартиру в ипотеке, учтите все риски и возможные ситуации. При возникновении страхового случая клиент обязан официально (письменно) уведомить страховую компанию в сроки, оговоренные в полисе, предварительно указывается причина события и примерная сумма ущерба. При нарушении одного из пунктов стороны в судебном порядке могут отстоять свои права.
Необходимые документы
Компании, занимающиеся страхованием объекта недвижимости при ипотеке, требуют документы с учетом выбранного тарифа. В стандартный список входит:
- паспорт;
- заявление-анкета (если есть созаемщик, то на него отдельный бланк);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- справка, подтверждающая наличие доходов;
- ИНН и СНИЛС при наличии;
- отчет оценщика жилья;
- договор с банком с установленным платежным графиком;
- согласие второго супруга (созаемщика) при наличии;
- если в семье есть несовершеннолетние дети, то согласование с органами опеки;
- документы из управляющей компании, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам;
- выписка из ЕГРН (действует месяц);
- техпаспорт на недвижимость.
Страхование имущества по ипотеке распространяется на весь период действия кредитного договора. В случае оформления договора обеспечения рисков от несчастного случая или непредвиденной болезни в пакет документов добавляется результат медицинского осмотра.
Сколько стоит страхование жилья: расчет с помощью калькулятора
Вы можете сами рассчитать стоимость страхования квартиры при ипотеке онлайн на сайтах выбранной компании. Базовые данные, которые нужно ввести:
- данные заемщика: возраст, пол;
- объект страхования: залог на недвижимость, жизнь, здоровье, титул;
- сумма ипотечного займа или остаток.
Некоторые компании просят ввести:
- город выдачи займа;
- реквизиты банка-кредитора;
- количество застрахованных лиц и данные о них.
Как самостоятельно рассчитать: страховая сумма = остаток задолженности + (остаток задолженности * коэффициент (%)/100), где коэффициент — это процентная ставка вашего ипотечного кредита.
Тогда стоимость страховки будет равна страховой сумме * тариф (льготное предложение)/100. Полученная стоимость будет прописана в договоре. Также в нем будет указан график, как платится страховка по ипотеке.
В какой страховой компании лучше застраховать ипотечную квартиру в 2019 году?
Потенциальных заемщиков интересует, какую надежную фирму, аккредитованную тем или иным финансовым учреждением, выбрать:
- Сбербанк страхование. Если вы клиент банка, достаточно зайти в личный кабинет, выбрать услугу и заполнить анкету. Позже с вами свяжется агент для назначения встречи. Плюсы дочерней компании Сбербанка:
- надежный страховщик;
- работает в России и СНГ;
- доступные тарифы (от 0,12 до 0,25%, для личной страховки — от 0,3 до 1,5%, титул — от 0,3 до 0,5%).
- ВТБ Страхование. Может предложить скидки в процессе оформления страховки. Достаточно низкие тарифы с минимальным пакетом документов.
- СК ВСК. Одновременно можно оформить до 3 видов полисов. Аккредитованная компания, в 2019 г. вошла в топ-5 лучших страховых компаний в России. С ВСК сотрудничают Сбербанк, ВТБ и другие финансовые учреждения.
- РЕСО-Гарантия. Услугами этой организации пользуются крупные российские банки. 3 место среди страховщиков в 2019 г. по количеству клиентов и выплаченных премий.
- Альянс (РОСНО). Компания входит в список 50 лучших, занимающихся страхованием рисков заемщиков банка. Страховой фирмой заключаются все виды ипотечного страхования.
- Росгосстрах. Для получения полиса возможно заполнение онлайн-анкеты. Осуществляется заключение договора по защите ипотечного жилья, титульная страховка при потере прав на имущество и страхование здоровья и жизни.
- Ингосстрах предоставляет обязательное страхование при ипотеке, правового титула, жизни и здоровья. Компания аккредитована в большинстве кредитных организаций.
Страховка ипотечной квартиры относится к обязательному условию при выдаче кредита на жилье и является гарантией для банка и заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств.
