Выдавая кредит на покупку жилья, банк требует от клиента застраховать себя и имущество, и это правило является обязательным, согласно действующему законодательству РФ. Страхование жизни для ипотеки «Сбербанк», где дешевле, является острым вопросом для тех, кто обслуживается в этой финансовой организации.
Как оформить полис?
Оформлять страховой полис нужно, чтобы банк, предоставляющий кредит, подтвердил договор и снизил по нему процентную ставку. Без страховки получение ипотеки в официальных организациях России невозможно. Жесткие положения в отношении заема денег объясняются тем, что финансовая организация обеспечивает подобным образом себе вероятность возврата одолженных средств. Кроме этого, банки зарабатывают на проценте от страхового взноса. С законодательным рассмотрением понятия ипотеки и документации, необходимой для ее получения, можно ознакомиться в статье №31 в ФЗ-102.
Чтобы оформить требуемый документ, нужно обратиться в страховую компанию (СК), находящуюся в списке доверия банка-заемщика. В случае, когда клиент решиться застраховаться в компании, не аккредитованной ОАО «Сбербанком», то есть не находящейся в его списке доверия, ипотека может быть не получена.
На осень 2019 года в список доверенных организаций-страховщиков ОАО входит 15 компаний. Рассмотрев их перечень, можно определить, как произвести ипотечное страхование, где дешевле и проще. Выбор организации-страховщика для клиента банка является добровольным, и в этом его никто не имеет права ограничивать.
Оформитьстраховку можно несколькими способами: очно и онлайн. В первом случае человеку потребуется посетить офис выбранной СК и взять с собой необходимые документы. В таком случае понадобится:
- паспорт гражданина РФ;
- медицинская справка;
- анкета государственного образца.
Продавец тоже участвует в страховании имущества, поэтому он предоставляет:
- паспорт;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении ребенка;
- справку от психиатра (если в сделке участвует пенсионер);
- согласие на продажу недвижимости от супруга (если квартира/дом приобретались в браке);
- бумаги на недвижимость.
Если продавец — лицо юридическое, то его представитель приносит Устав и Справку о госрегистрации. Кроме этого, требуются документы на объект сделки.
В случае онлайн-заключения договора страхования клиенту понадобится доступ к интернету и вход на сайт выбранной компании. Чтобы сделка состоялась, нужно:
- оплатить картой страховку;
- заполнить анкету;
- оформить второй полис;
- оплатить страхование ипотеки;
- получить документы на указанный электронный адрес.
Если сделка проводилась в компании, находящейся в доверительном списке «Сбербанка», то документы кредитору отправляются автоматически. Условия доставки бумаг можно уточнить у страховщика.
От чего зависят тарифы, и почему страховка может подорожать?
Цена на страховой полис зависит от индивидуальных факторов. На нее влияет:
- возраст клиента;
- пол;
- род деятельности;
- состояние здоровья;
- увлечения и привычки.
Стоимость страхования жизни при ипотеке в «Сбербанке» рассчитывается на специальном электронном калькуляторе, которой принимает во внимание все вышеперечисленные факторы. Возраст клиента имеет значение, и, чем старше заемщик, тем дороже ему обойдется страховка. Тут учитывается возможность обострения хронических и приобретенных заболеваний.
Статистика показывает, на то, сколько стоит полис, влияет и пол человека. Например, женщине услуга обойдется дешевле, потому что уровень смертности среди представительниц слабого пола ниже, чем среди мужчин.
Влияет на цену услуг страхования и род деятельности клиента. Если он занят на вредной, опасной работе и ежедневно подвергается риску травмироваться, то стоимость будет выше, и наоборот.
Медицинская справка покажет гаранту, насколько высока вероятность смерти клиента. Чем лучше здоровье, тем ниже стоимость услуг страховой компании и полиса. Кроме этого, на сумму влияют вредные привычки гражданина и его увлечения. У курильщиков, любителей выпить или увлекающихся экстремальными видами спорта, полис стоит дороже, чем у тех, кто практикует ЗОЖ.
Эксперты рекомендуют в процессе решения, как рассчитать страховку жизни по ипотеке «Сбербанк», воспользоваться онлайн-калькулятором. Опция доступна на официальных сайтах компаний и поможет клиенту понять, сколько денег ему придется выложить за полис.
protecting a family
Советы, как застраховать жизнь для Сбербанка дешевле
Оформление полиса, как утверждают эксперты, может обойтись дешевле, если просчитать и обдумать некоторые существующие «лазейки». Страхование ипотеки для «Сбербанка» стоит меньше, если:
- оформить документы на женщину;
- заключить договор страхования вне банка;
- воспользоваться программой «Переход».
При взятии кредита на жилье выгоднее вписать основным заемщиком супругу. Объясняется это тем, что требуемые страховые полисы женщинам стоят дешевле.
Страхование жизни в «Сбербанке» при ипотеке производить в самой организации не обязательно. В этом случае нужно вежливо отказать настойчивому менеджеру, так как услуга клиенту выйдет дороже, чем в компаниях, находящихся в списке доверия ОАО. На ценовую политику полиса в банке-заемщике влияют внутренние факторы, которых нет в сторонних организациях.
Если полис оформлен в банке-заемщике, то можно воспользоваться программой «Переход» и перевестись в другую, выгодную по цене для клиента компанию. Также услуга активна при продлении страхового полиса, при этом есть организации, предлагающие перешедшим новичкам скидку в 10-15%.
Рейтинг компаний по страхованию жизни для ипотеки Сбербанка 2019 года
Список аккредитованных компаний-гарантов можно найти на официальном сайте ОАО «Сбербанк». Лидирующие строки в нем занимает:
- «Альфа-Страхование»;
- «Сбербанк Страхование жизни»;
- «СОГАЗ»;
- «ВСК»;
- «ВТБ Страхование»;
- «Ингосстрах».
Выбирая страхование по ипотеке, где дешевле, нужно помнить, что полис рекомендуется оформить в течение 30 дней с момента заключения договора. В СК «Альфа-страхование», например, предлагается хороший тариф для мужчин. Кроме этого, выплаты после наступления страхового случая (СС) происходят через 7 дней. Процент для женщин составляет 0,26 от суммы ипотеки и 0,35 для мужчин.
Программа от «Сбербанка» «Страхование жизни» предусматривает 0,34% для женщин и 0,52% мужчинам. Шансы на получение оплаты при СС приравниваются к 99%. Плюсом является калькулятор, где можно рассчитать сумму самостоятельно.
Существует и страхование от ВТБ, где процент от ипотеки составляет 0,25 для женщин и 0,4% мужчинам. Компания имеет много филиалов и предлагает желающим полис онлайн.
СК «СОГАЗ» страхует женщин по ставке 0,21% и мужчин — 0,41%. Сливается с компанией ВТБ и является крупнейшей на рынке страховых услуг. Офисы есть почти во всех регионах РФ, а полис можно покупать этапами.
СК «Ингосстрах» работает на российском рынке много лет и хорошо зарекомендовала себя у населения. Предлагает полис женщинам под 0,25% и мужчинам под 0,41% от суммы ипотеки. Оформление онлайн доступно для кредитов до 1,5 млн. рублей.
Страховой дом «ВСК» страхует желающих под 0,29% женщинам и 0,37% мужчинам. Оформляет полисы онлайн, а офисы СК находятся во всех регионах России, и быстро компенсирует страховку при наступлении СС.
Insurance agent showing houses, isolated with reflection
Собираясь застраховать жизнь и недвижимость, нужно рассмотреть все доступные варианты. Вовремя оформленный полис является залогом получения сниженной процентной ставки по ипотеке.
